第五章火災(zāi)保險(xiǎn)(編輯修改稿)
2025-01-19 01:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 按申報(bào)價(jià)值承保 又稱作按估計(jì)價(jià)值承保 ,是指被保險(xiǎn)人可以根據(jù)公估價(jià)或評(píng)估后的市價(jià)確定保險(xiǎn)金額 廣泛應(yīng)用于涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ? 其他承保方式 按雙方約定的保險(xiǎn)價(jià)值承保 以第一危險(xiǎn)賠償方式承保 ? 火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任因國度不同而有區(qū)別。火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)該為火災(zāi)，其后進(jìn)一步擴(kuò)展。 ? 我國企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)沿用了 20世紀(jì) 50年代的做法，采用綜合保單的形式，包括 16種風(fēng)險(xiǎn)，但自 1996年將地震風(fēng)險(xiǎn)除外。 保險(xiǎn)責(zé)任 ? 1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任： ? 采取列明方式確定保險(xiǎn)責(zé)任。 ? 列明的風(fēng)險(xiǎn)有： ? 火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失 ? 被保險(xiǎn)人自有的供電、供水、供氣設(shè)備因上述災(zāi)害或事故遭受損害，引起停電、停水、停氣以致直接造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失； ? 施救搶救造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。 ? 必要的合理的費(fèi)用支出 ? 2企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 ? 保險(xiǎn)責(zé)任 =基本險(xiǎn)責(zé)任 +下列責(zé)任： ? 綜合險(xiǎn)在基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了擴(kuò)展，但是地震仍然是“除外責(zé)任” 暴雨 洪水 龍卷風(fēng) 臺(tái)風(fēng) 暴風(fēng) 雪災(zāi) 雹災(zāi) 泥石流 冰凌 崖崩 復(fù)發(fā)性滑坡 地面突然塌陷 綜合險(xiǎn)和基本險(xiǎn)的除外責(zé)任 ? 基本險(xiǎn)的除外責(zé)任： 、敵對(duì)行為、 軍事行為、武裝沖突 及其代表 的故意行 為或縱容所 致的損失 4地震暴雨 暴風(fēng)泥石 流崖崩等 各種間接損失 本身的缺陷、 保管不善導(dǎo) 致的損毀 責(zé)任 ? 綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任： ? 除了以下兩條，與基本險(xiǎn)相同 ? 地震所造成的一切損失。 ? 堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的，以及罩棚本身因暴風(fēng)、暴雨造成的損失。 ? 綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任把基本險(xiǎn)的 12項(xiàng)自然災(zāi)害從除外責(zé)任中剔除，列為保險(xiǎn)責(zé)任。 保額的確定和賠款 ? 一、保額確定 ? ? 分項(xiàng)計(jì)算 ? ? 平均余額（最近 12個(gè)月賬面資產(chǎn)） ? 二、賠款 ? ? 全損： ? 賠款 =min{保險(xiǎn)金額，重置價(jià)值 } ? 部分損失： ? 賠款 =損失金額 *（保額 /重置價(jià)值） ? ? 全損： ? 賠款 =min{出險(xiǎn)時(shí)賬面余額，保險(xiǎn)金額 } ? 部分損失： ? 賠款 =損失金額 *（保額 /賬面余額） ? 、保護(hù)、整理費(fèi)用賠償 ? 與保額分開計(jì)算。如果損失是按照比例賠償?shù)?，則施救費(fèi)用等也按照比例賠償。 ? 費(fèi)率 ? 我國企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間通常為一年，其費(fèi)率是年費(fèi)率。若保險(xiǎn)期間不足一年，則應(yīng)在年費(fèi)率基礎(chǔ)上按短期費(fèi)率計(jì)算應(yīng)交的保費(fèi)。 ? 短期費(fèi)率有兩種計(jì)算方法： ? 一是按月計(jì)收，投保期第 1— 8月，其每月月費(fèi)率均為年費(fèi)率的 10％，第 9— 12月，每月月費(fèi)率均為年費(fèi)率的 5％，不足一個(gè)月的按一個(gè)月計(jì)算； ? 一是按日計(jì)收，即按實(shí)際投保天數(shù)計(jì)算保費(fèi)。它以應(yīng)交保費(fèi)乘以退保天數(shù)占全年的比例計(jì)算退保保費(fèi)，然后以實(shí)交年保費(fèi)扣除退保保費(fèi)，即得應(yīng)交保費(fèi)。此外，我國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率分為基本責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率和附加保險(xiǎn)費(fèi)率。 費(fèi)率 ? 我國，華東、中南、西南地區(qū)使用費(fèi)率 1，比較高；而華北、東北、西北使用費(fèi)率 2，相對(duì)較低。 ? 根據(jù)企業(yè)的性質(zhì)，保險(xiǎn)費(fèi)率分工業(yè)險(xiǎn)、倉儲(chǔ)險(xiǎn)、普通險(xiǎn)三種。 第三節(jié) 利潤損失保險(xiǎn) ? 一、含義 ? 利潤損失保險(xiǎn)，又稱為間接損失保險(xiǎn)或營業(yè)中斷保險(xiǎn)，承保被保險(xiǎn)人在一個(gè)時(shí)期內(nèi)，停產(chǎn)、停業(yè)或營業(yè)受到影響的間接經(jīng)濟(jì)損失。 ? 投保該險(xiǎn)需要企業(yè)投保足額的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之后，才可以以附加保險(xiǎn)的方式獲得。 ? 二、保險(xiǎn)責(zé)任 ? 作為一種附加險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任與主險(xiǎn)相同。 ? 三、賠償期限 ? 利潤損失險(xiǎn)的賠償期是指企業(yè)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，從企業(yè)利潤損失開始形成到企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營所需要的時(shí)間。 ? 與保險(xiǎn)期限不同。賠償期限的起點(diǎn)要在保險(xiǎn)期限內(nèi)，但終點(diǎn)可以超出保險(xiǎn)期限。投保時(shí)就要約定好。 保
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