金旺投資公司擔保業(yè)務(wù)操作流程和實施細則(編輯修改稿)
2025-07-19 05:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期、技術(shù)、工藝先進程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等； （ 3）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容： A、 償債能力（財務(wù)杠桿比率） B、 盈利能力（盈利比率） C、 營運能 力（效率比率） D、 資產(chǎn)質(zhì)量 E、 資金結(jié)構(gòu) F、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。 （ 4）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性 ； （ 5）基本風(fēng)險度分析 第十五條 項目初審結(jié)束，項目負責(zé)人須提交《擔保調(diào)查報告》，《擔保調(diào)查報告》主要內(nèi)容為： ⑴ 借款人背景情況； ⑵ 項目基本情況； ⑶ 市場預(yù)測及銷售分析； ⑷ 財務(wù)狀況及償債能力； ⑸ 借款用途及還款資金來源； ⑹ 反擔保情況； ⑺ 與銀行 往來及或有負債情況； ⑻ 綜合分析該項目風(fēng)險程度； ⑼ 其他需要說明的情況； ⑽ 調(diào)查結(jié)論。 第十六條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料 違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責(zé)人應(yīng)在《擔保調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔保項目調(diào)查反饋表》（附件三），經(jīng)部門負責(zé)人簽署意見后呈報總經(jīng)理審批，項目負責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。 第十七條 項目初審工作自正式受 理開始一般應(yīng)在 5 個工作日完成，如超過 5 個工作日，項目負責(zé)人應(yīng)向部門負責(zé)人說明原因，部門負責(zé)人向總經(jīng)理報告。 第三節(jié) 擔保項目復(fù)審 第十八條 風(fēng)險管理部為項目復(fù)審責(zé)任單位，對業(yè)務(wù)部評審情況進行進一步的審查核實，對初審情況無異議的，經(jīng)部門負責(zé)人簽字后，送總經(jīng)理審閱，如有異議應(yīng)及時填寫《復(fù)審意見反饋表》（附件四）連帶相關(guān)資料退回業(yè)務(wù)部，復(fù)審工作一般在 3 個工作日內(nèi)完成。 第十九條 項目復(fù)審重點是項目資料和《擔保調(diào)查報告》，主要內(nèi)容有： 項目資料的真實性、完整性、正確性； 對 反擔保措施落實情況的真實性有關(guān)文件進行核實（重點核對簽字字樣）； 對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核； 對項目風(fēng)險度進行評價； 對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價； 對項目評級情況進行審核。 第四節(jié) 擔保項目審批 第二十條 擔保審批委員會為擔保項目的最終審批部門。 第二十一條 擔保審批委員會由 二 名公司 股東 ， 一名監(jiān)事 、總經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理 等 五 人組成。股東代表采取輪流出席制?？偨?jīng)理或其被授權(quán)人為每次會議必到對象。 第二十二條 擔保審批委員會實行回避制，即凡與擔保審批項目人是家屬或利害關(guān)系的關(guān)系人，必 須主 動 申請回避，總 經(jīng)理在經(jīng)得 股東會 同意后另行指定人員參加。 第二十三條 擔保審批委員會會議由總經(jīng)理或其被授權(quán)人主持，業(yè)務(wù)部項目負責(zé)人向會議匯報委托擔保企業(yè)擔保項目初審情況及反擔保措施落實情況。風(fēng)險管理部向會議匯報復(fù)審情況和意見。參會人員可對審批項目提出質(zhì)詢。 第二十四條 實行審批委員會滿票通過制度。所有委托擔保項目必須經(jīng)審批委員會全數(shù)通過。會議記錄人應(yīng)對會議決議情況迅速填寫《審批委員會會議決議表》（附件五），對滿票通 過的擔保項目以在《受理擔保項目審查審批表》（附件六）簽署意見為最終審批意見。對否決企業(yè)，應(yīng)向委托擔保單位出據(jù)《審核意見反饋單》（附件七）。 第五節(jié) 合同的簽訂 第二十五條 經(jīng)審批委員會批準同意后，由業(yè)務(wù)部通知委托擔保人，并簽訂委托擔保合同。辦理委托擔保應(yīng)準備的資料和其他準備工作。同時向合作銀行發(fā)出《同意擔保意見書》（附件八）。 第二十六條 貸款人同意貸款，公司與貸款人簽定《保證合同》，并在保證合同中的“其他約定”欄注明“貸款人需在收到保證人的書面通知后才能向借款人放款、開票”等字樣。 第二十七條 辦理反擔保相關(guān)手續(xù)，簽定《反擔保合同》。 第二十八條 所有的合同協(xié)議等法律文本，均需編制合同編號，填寫《合同登記表》（附件九），經(jīng)風(fēng)險管理部、法律事務(wù)部的審查。 第二十九條 所有法律文本的簽字蓋章畫押均必須當面簽字、蓋章、畫押，我公司至少應(yīng)有二人在場。 第三十條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料，業(yè)務(wù)部要建立檔案目錄，移 交檔案管理員統(tǒng)一管理。 第六節(jié) 反擔保措施 第三十一條 對獲得批準擔保的企業(yè)，委托擔保人同時應(yīng)向公司提供反擔保。反擔保的方式：
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