保險(xiǎn)的基本原則培訓(xùn)課程(編輯修改稿)
2025-01-18 22:33 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 例結(jié)論 】法院審理后認(rèn)為：原告 A女士購(gòu)車(chē)后未辦理被保險(xiǎn)人變更手續(xù)，不是被保險(xiǎn)人。與被告之間無(wú)保險(xiǎn)合同關(guān)系，不是保險(xiǎn)合同的相對(duì)方，無(wú)權(quán)依保險(xiǎn)合同關(guān)系要求被告賠償。據(jù)此，法院依法裁定駁回 A女士的起訴。 第三節(jié) 近因原則 ? 一、近因原則的含義 ? 近因原則（ Proximate Cause）在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中處理賠案時(shí)所遵循的重要原則之一。近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最接近的原因。 第三節(jié) 近因原則 ? 二、近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 ? （一）認(rèn)定近因的基本方法 ? 從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后一個(gè)事件的近因。 ? 從損失開(kāi)始，沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如沒(méi)有中斷，最初事件就是近因。 第三節(jié) 近因原則 ? （二）近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 ? 單一原因造成的損失。 ? 同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失。 ? 連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成損失。 ? 間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成損失。 第三節(jié) 近因原則 ? 三、近因原則的實(shí)際應(yīng)用案例 ? 2023年 12月 3日，趙某駕著貨車(chē)在某煤礦運(yùn)煤，貨車(chē)超載 10余噸。當(dāng)時(shí)，一輛拖拉機(jī)迎面開(kāi)來(lái)，兩車(chē)會(huì)車(chē)時(shí)，趙的貨車(chē)緊靠公路外側(cè)行駛，結(jié)果貨車(chē)翻下 160米的山崖，包括司機(jī)在內(nèi)，車(chē)上兩人當(dāng)場(chǎng)死亡，趙死里逃生。事后交警調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)，并出具了《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》。該認(rèn)定書(shū)認(rèn)為，趙某的貨車(chē)嚴(yán)重超載，壓垮了公路，趙某應(yīng)負(fù)全責(zé)。因車(chē)輛投有 18萬(wàn)元的保險(xiǎn)， 2023年，趙某向保險(xiǎn)公司索賠 10萬(wàn)余元。 第三節(jié) 近因原則 ? 保險(xiǎn)公司認(rèn)為，交警認(rèn)定趙的車(chē)輛發(fā)生車(chē)禍，是因?yàn)閲?yán)重超載造成的，趙違反了保險(xiǎn)合同約定，于是拒絕賠付。索賠無(wú)果的趙某隨后將該保險(xiǎn)公司告上法院。法院審理后認(rèn)為，趙某的投保車(chē)輛超載營(yíng)運(yùn)違反了保險(xiǎn)合同的約定，是違約行為；但交警出具的《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》并不能認(rèn)定是車(chē)輛超載單一原因才壓塌公路的。依據(jù)近因原則，日前，法院依法判決減輕保險(xiǎn)公司 70%的賠付責(zé)任，保險(xiǎn)公司只應(yīng)賠付 2萬(wàn)余元。 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? 一、損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t ? （一）損失補(bǔ)償原則的含義 ? 損失補(bǔ)償原則（ Principle of Indemnity）是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外受益。該原則包括兩層含義： ? l、補(bǔ)償以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提，即有損失發(fā)生就有補(bǔ)償，無(wú)損失則無(wú)補(bǔ)償。 ? 補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，即以被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損失前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)為限。 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? (二 )損失補(bǔ)償
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