保險的基本原則(4)(編輯修改稿)
2025-06-18 14:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 7月 ， 王某不幸病逝 ， 熊某要求保險公司理賠 。 保險公司以投保時未如實告知被保險人在投保前因 “ 帕金森綜合癥 ” 住院治療的事實為由 ，拒絕理賠 。 熊某遂上訴法院 ， 要求給付保險金 24萬元 。 ? 結論：如實告知并不是主動告知 。 ? 保險公司沒有詢問 ， 也沒有必要主動告知 。 [案例八 ] ? 1996年 3月，張先生因患肌肉無力癥在家休養(yǎng)，與保險公司的業(yè)務員劉某聊起了保險的事，張先生心想，身體不好，不如投一份保險，也好有個保障。于是，便填寫了投保書，投保書的健康狀況欄的詢問事項有： 0：健康。 1：殘疾。 2：低能。 3：癌癥、肝硬化、癲癇病、重腦震蕩、精神病、心臟病、高血壓。 ? 這幾項都與張先生的狀況不符，因此便在該欄留白。業(yè)務員也沒有提出異議，就在投保書上親筆簽了名，投保了一份養(yǎng)老保險及住院醫(yī)療保險。 ? 保險核保時也未注意就進行了承保，并簽發(fā)了保險單。 1997年，張先生因病情惡化身故，他的兒子作為受益人向保險公司申請給付保險金。 ? 張先生兒子多次向保險公司索要未果 ， 于是訴諸法院 。 ? 法院判決保險公司給付保險金 。 （ 二 ） 保證 明示保證 默示保證 。 海上保險的默示保證有三項：保險的船舶必須有適航能力；要按預定的或習慣的航線航行；必須從事合法的運輸業(yè)務 。 （ 三 ） 棄權與禁止反言 棄權是指保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權利 。 禁止反言是指保險人既已放棄某種權利 ， 日后不得再向被保險人主張這種權利 。 [案例九 ] ? 1998年 4月某機械廠向當?shù)匾患冶ｋU公司投保 ， 保險金額達 600萬元 。 同年 8月 ， 該廠保險標的危險程度增加 。保險公司要求該廠增交一定的保費 ，該廠不同意 ， 要求退保 ， 保險公司不愿失去這筆業(yè)務 ， 答應以后再作商議是否要增交保費 ， 但雙方后來一直未就此事進行商談 。 同年 9月中旬 ， 該廠倉庫發(fā)生火災 ， 損失金額達 50萬元 ，于是向保險公司提出索賠 ， 但保險公司以該廠未增交保費為由 ， 不予賠付 。 ? 本案實際上涉及的是如何處理財產(chǎn)保險中關于 “ 保險標的危險程度增加 ”的問題 ， 這也是產(chǎn)生這些保險糾紛的源頭所在 。 ? 《 保險法 》 第三十六條規(guī)定在合同有效期內(nèi) ， 保險標的危險程度增加的 ，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人 ， 保險人有權要求增加保險費或者解除合同 。 ? 被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務的 ， 因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故 ， 保險人不承擔賠償責任 。 ? 若被保險人在保險標的危險程度增加時，履行了通知義務，而保險人未作任何意思表示，則可視為默認，保險人事后不得再主張增加保險費或解除合同。 ? 投保人履行了危險程度增加的告知義務后 ， 保險人未正式解除合同 ， 合同有效 ， 保險人應履行賠付義務 ， 不得拒賠 。 三、違反最大誠信原則的表現(xiàn)與法律后果 ?違反告知的四種表現(xiàn) ： 漏報 、 誤告 、 隱瞞 、 欺騙 。 《 保險法 》 規(guī)定： “ 投保人因過失未履行如實告知義務 ， 對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的 ， 保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故 ， 不承擔賠償或者給付保險金的責任 ， 但可以退還保險費 ” 。 “ 投保人故意不履行如實告知義務的 ， 保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故 ， 不承擔賠償或者給付保險金的責任 ，并不退還保險費 ” 。 ? 保證的違反及其法律后果 無論是明示保證還是默示保證 ，保證的事項均屬重要事實 ， 因而被保險人一旦違反保證的事項 ， 保險合同即告失效 ， 保險人拒絕賠償損失或給付保險金 。 第三節(jié) 損失補償原則 一、損失補償?shù)幕驹瓌t 二、 代位追償原則 （派生原則） 三、重復保險的分攤原則 （派生原則） 一、損失補償?shù)幕驹瓌t （ 一 ） 損失補償原則的含義 投保人通過與保險人簽訂財產(chǎn)保險合同，將特定危險事故造成的損失轉嫁給保險人承擔，即當保險事故發(fā)生并導致被保險人經(jīng)濟損失時，保險人給予經(jīng)濟補償。 ，即有損
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