保險的基本原則(9)(編輯修改稿)
2025-06-17 05:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 女早已離婚，劉某對王某沒有保險利益，無權(quán)領(lǐng)取保險金，自己是王某唯一的繼承人，故保險金應(yīng)由其受領(lǐng)。 一審法院將兩案并案審理后，判決保險公司支付劉某 18萬元保險金，駁回了王父的訴訟請求。 人身保險合同中保險利益的變動 思考：“保險利益”原則在實踐中面臨的問題 ■ 實踐中，有些保險人違背 “保險利益”原則承保 ，而當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險人又以“保險利益”缺失和投保人違背 誠信原則進(jìn)行抗辯?！皸墮?quán)”和“禁止抗辯權(quán)”責(zé)任 得不到有效落實。 167。 最大誠信原則 一、 “ 最大誠信原則 ” 的涵義 ■ 保險業(yè)“最大誠信原則”的含義 誠實信用：誠實 +守信 誠實：即一方當(dāng)事人對另一方當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙 。 守信 : 苛守信用。當(dāng)事人必須善意、全面地履行義務(wù) 。 最大誠信原則要求： 保險合同當(dāng)事人訂立合同及在有效期內(nèi) ,應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁嵸|(zhì)性的重要事實，并絕對信守合同訂立的約定與承諾。 第五條 保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。來自 《 保險法 》 第一章總則。 2021年 2月 28日修訂，自 2021年 10月 1日起施行。 ■ 為什么保險業(yè)如此看重最大誠信原則 第一，是由保險產(chǎn)品的特殊性所決定的。 保險人的風(fēng)險損失和賠償額度依賴于投保人是否誠信。 ☆ 道德風(fēng)險： 履行合同時，被保險人（投保人）處于 信息優(yōu)勢，有可能會發(fā)生損害保險人利益的道德風(fēng)險問題。 ☆ 芝加哥大學(xué)的丟車案： 2021年諾獎得主斯彭斯曾經(jīng)有一個有趣的發(fā)現(xiàn)：芝加哥大學(xué)校園內(nèi) 80%的學(xué)生購買了自行車保險，但購買車險的投保人丟車的概率是 30%，而要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于 20%沒有買車險同學(xué)10%的丟車概率。 第二，由于保險人在保險合同中居于主導(dǎo)性地位，因此保險人秉持最大誠信原則，有利于投保人權(quán)益的保護(hù)。 第三，最后，保險業(yè)的產(chǎn)業(yè)特征決定了如果違反最大誠信原則，保險業(yè)的經(jīng)營將會帶來巨大的風(fēng)險。 ☆ 檸檬市場和投保人的逆向選擇： 簽訂合同時，保險人處于信息優(yōu)勢，投保人經(jīng)常由于處于逆向選擇狀態(tài)，福利受到損失。 二、 最大誠信原則的三項內(nèi)容 告知 保證 棄權(quán)與 禁止抗辯 ■ Ⅰ . “最大誠信原則 ” 要求之 1—— 告知 ◆ 一方面，投保人的告知 告知：是指在保險合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，將有關(guān)實質(zhì)性重要事實據(jù)實申報和陳述。不僅投保人要如實告知；保險人也要履行如實告知義務(wù)。 ① 訂立合同時，要對已知的重要事實如實告知。 ② 合同訂立后和合同有效期內(nèi)，當(dāng)危險情況增加時應(yīng)及時告知保險人； ③ 保險標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)移或保險合同有關(guān)事項變動時，投保方應(yīng)及時通知保險人 ④ 保險事故發(fā)生后，投保方應(yīng)及時通知保險人； 保險合同訂立時， 保險人主動向投保人說明 保險合同條款的內(nèi)容，以及提供詳細(xì)的解釋，避免投保人權(quán)益受到侵害。保險人特別要向投保人說明 免責(zé)條款 的內(nèi)容。 ◇ 另一方面，保險人的告知 （ 2）保險人告知要采取明確說明的方式 （ 1）保險人的告知 明確列示： 指保險人只需將保險的主要內(nèi)容明確列明在保險合同之中，即視為已告知投保人。 明確說明： 指保險人不僅應(yīng)將保險的主要內(nèi)容明確列明在保險合同中，還必須對投保人進(jìn)行正確的解釋。（中國） 第十七條 訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款， 保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。 對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上
研究報告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1