保險的基本原則(17)(編輯修改稿)
2025-06-17 04:59 本頁面
【文章內容簡介】 身保險的可保利益產(chǎn)生于：本人；血緣 、 婚姻關系；經(jīng)濟利益關系；勞動雇傭關系 。 31 （三）責任保險的可保利益 各種固定場所的所有人或 經(jīng)營人 各類專業(yè)人員 制造商、銷售商等 32 （四）信用保證保險的可保利益 債權人對債務人的信用具有可保利益，可以 投保信用保險。 債務人可按照債權人的要求投保自身信用的 保險，即保證保險。 33 五、可保利益的轉移、消滅、適用時限 （ 一 ） 可保利益的轉移 （ 二 ） 可保利益的消滅 （ 三 ） 可保利益的適用時限 34 （一）可保利益的轉移 讓與。除海上貨物運輸保險外的財產(chǎn)保險，通常都規(guī)定，如果投保人或被保險人將標的物轉讓他人而未取得保險人的同意或批注，則保險合同的效力終止。 破產(chǎn)。在財產(chǎn)保險中，被保險人破產(chǎn)，可保利益轉移給破產(chǎn)財產(chǎn)的管理人和債權人。 ２、繼承。國際上大多數(shù)國家的保險法規(guī)定，在財產(chǎn)保險中投保人或被保險人死亡，其繼承人自動獲得被繼承財產(chǎn)的可保利益。保險合同繼續(xù)有效，直至合同期滿。 35 （二）可保利益的消滅 財產(chǎn)保險 人身保險 在財產(chǎn)保險中，保險標的 的消滅，可保利益即消滅。 在人身保險中，被保險人 因合同除外責任規(guī)定的原 因死亡均構成可保利益的 消滅。 36 （三）可保利益的適用時限 財產(chǎn)保險 人身保險 而財產(chǎn)保險中大多要求從訂立 到履行合同全過程都必須具有 可保利益，但海洋運輸貨物保 險不要求投保時必須具有保險 利益，只要求在損失發(fā)生時具 有可保利益。 人身保險僅要求訂立合同 時具有可保利益 38 一、損失補償原則的含義 ? 補償原則是指在財產(chǎn)保險中被保險人與保險人簽訂保險合同 ，將特定的風險轉由保險人承擔 。 當保險標的發(fā)生了承保責任范圍內的損失時 ， 保險人應當按照保險合同條款的規(guī)定履行全部賠償責任 。 補償原則包含三層意思： 無損失則無補償 ， 補償須以損失的發(fā)生為前提； 保險人所補償?shù)膿p失只能是保險責任范圍內的損失 ， 即由于保險事故造成的保險標的的損失； 保險賠償以補償實際損失為限 。 39 二、補償原則的法律適用 （ 一 ） 超額保險中超額部分無效 （ 二 ） 重復保險的賠償金額總和不得超過保險價值 40 補償原則的應用 ? 按保險金額或實際損失進行補償 ? 保險金額是指投保人對保險標的的實際投保金額 。 它是保險單上規(guī)定的保險人負責損失賠償?shù)淖罡哓熑蜗揞~ ，是確定保險費率的依據(jù) 。 不定值保險 定值保險 41 按市 場 價格 按重置成本 減 折 舊 確定 按被保 險 人的 貨幣損 失確定 按恢 復 原 狀 所需 費 用 實際損失的 確定方法 實際損失的確定方法 42 一輛汽車投保時按市價確定保險金額為 9萬元，發(fā)生保險事故時的市場價為 7萬元，保險人只賠償 7萬元。 按市場價格確定 43 重置成本減去折舊 （ Replacement Cost Depreciation) ? 重置成本是指用新材料重置重建同類型 、 同質量的受損財產(chǎn)所需支付的費用；折舊是指財產(chǎn)因有形損耗 、 老化所引起的價值的正常減少 。 某人在火災中損失一個沙發(fā)，假設沙發(fā)是在 5年 前買的，折舊 50%，現(xiàn)在一款同類沙發(fā)的價格 是￥ 2021。按照實際現(xiàn)金價值原則，重置成本 為￥ 2021，折舊為￥ 1000，他將從損失中獲得 ￥ 1000的補償 。 44 3. 定 值 保 險賠償 方式 2. 第一 損 失 賠償 方式 4. 限 額責 任 賠償 方式 1. 比例 賠償 方式 一般適用于不足額保險 一般適用于海運貨物保險，或適用于名貴字畫等 貴重物品的特約保險 經(jīng)常適用于海運貨物保險 一般適用于信譽較好的被保險人的投保 根據(jù)保險合同約定的方式進行補償 45 比例賠償方式：這種賠償方式是在不足額保險情況下 ， 按保障程度計算賠償金額 ， 即保險金額與損失當時保險財產(chǎn)的實際價值比例計算 。 計算公式是： 賠償金額 =損失金額 (保險金額 /損失當時保險財產(chǎn)的實際價值 )
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