【文章內(nèi)容簡介】 30 各類保險的保險利益 人身保險的保險利益： ； 、 父母 、 子女； 、 贍養(yǎng) 、 扶養(yǎng)； ； 。 條件： 31 保險利益的時效要求 財產(chǎn)保險的保險利益： 要求 在 保險事故發(fā)生 時 ，被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益 。 人身保險的保險利益： 要求 訂立合同時 具有保險利益 ， 在索賠時不追究有無保險利益 。 ? 自小 “ 青梅竹馬 ” 的夏仲青與邱小眉一起離開農(nóng)村到城里打工，兩人在打工生活中萌生愛意。幾年后，兩人于 1999年 5月未經(jīng)登記便以夫妻名義開始同居生活。 2023年初，為使兩人今后生活獲得保障，“ 丈夫 ” 夏仲青以 “ 妻子 ” 邱小眉為被保險人向某壽險公司買了一份20年期的兩全保險，保險金額為 10萬元。投保人夏仲青在保險合同中指定受益人為他自己和邱小眉兩人。投保后不久，災(zāi)難降臨到這對小夫妻頭上，邱小眉在外出購物時竟遭遇車禍而意外死亡。事后，悲痛萬分的夏仲青以受益人身份向保險公司提出了給付保險金的申請。但是，他萬萬沒有想到，保險公司竟然以他與被保險人的婚姻形式不合法為由拒絕給付。夏仲青索賠不成，便向法院提起訴訟，期望通過法律手段來獲得他應(yīng)享受的合同權(quán)利。 思考： 投保人夏仲青對被保險人邱小眉是否具有保險利益？他能否為邱小眉投保壽險？他與保險公司訂立的人壽保險合同是否有效？ 你認(rèn)為法院對本案應(yīng)作出怎樣的判決？保險公司是否要履行給付責(zé)任？ 32 案例五：未經(jīng)登記而同居的“夫妻”投保出險后索賠遭拒審理案 ? 村民紀(jì)愛民擁有一輛福特車，村里有一家村辦的燈具廠向他租用這輛車。雙方商定，該車平時仍放在紀(jì)愛民家里，也歸他使用處臵，村燈具廠只要他每月把車借給廠里使用 5— 6次；為獲得保險保障，紀(jì)愛民同意由村委會向當(dāng)?shù)乇ｋU公司投保機動車輛保險。隨后，村委會出面辦了投保手續(xù)，保險金額為 25萬元。 在保險期間的某一天，車主紀(jì)愛民駕車外出辦事，把車停在縣城的紅心飯店門口。辦完事回到停車處，紀(jì)愛民發(fā)現(xiàn)福特車已被人盜走。村委會獲悉后，立即作為被保險人向保險公司提出索賠，要求按照保險金額賠償車輛被盜損失 25萬元。保險公司在理賠過程中了解了福特車為誰所有、被誰租用、由誰投保，以及保險事故的發(fā)生是由誰駕車外出所引起等具體情況后，提出被保險人對福特車不具有保險利益的理由，拒拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。合同雙方因此發(fā)生爭議，引起訴訟。 思考：⑴對這輛福特車，究竟誰具有保險利益 ? ⑵村委會作為被保險人投保，與保險公司簽訂的機動車輛保險合同是否有效 ?村委會是否具備這份保險合同主體的資格 ? ⑶你認(rèn)為，應(yīng)采取哪些投保方式，才能使這輛福特車得到保險保障 ? 33 案例六：非轎車所有人和租用人的第三者投保資格審定案 一、近因原則的含義 所謂近因，不是指在時間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因，而是指促成損失結(jié)果的最有效的，起決定作用的原因。近因是屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；近因不屬于保險責(zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。這就是所謂的近因原則。 二、近因原則的應(yīng)用 （ 一 ） 單一原因 致?lián)p近因的判定 （ 二 ） 多 種原因同時致?lián)p 近因的判定 （ 三 ） 多種原因連續(xù)發(fā)生 致?lián)p近因的判定 （ 四 ） 多種原因間斷發(fā)生 致?lián)p近因的判定 34 第三節(jié) 近因原則 ?單一原因 —— 屬承保風(fēng)險 —— 賠 ?多個原因 —— 都屬承保風(fēng)險 —— 賠 ?多個原因 — 有些是承保風(fēng)險，有些不是承保風(fēng)險 ? 互相獨立的原因 連續(xù)的原因 新的原因插入導(dǎo)致連續(xù)中斷 35 近因原則的運用 都是承保風(fēng)險 —— 賠 互相獨立的原因 有承保風(fēng)險，也有除外風(fēng)險 —— 賠承保風(fēng)險 造成的損失 無法分清 —— 不予賠付或比例賠付 最初的原因是 承保風(fēng)險 —— 賠 最初的原因不是 承保風(fēng)險 —— 不賠 新介入近因?qū)?承保風(fēng)險 —— 賠 新介入近因不屬 承保風(fēng)險 —— 不賠 36 近因原則 —— 多個原因 造成損失 連續(xù)的原因 新介入導(dǎo)致因果鏈條中斷 ? 廣東某市果品公司于 1992年 2月 20日通過鐵路運輸給黑龍江菜市某單位一車皮廣東蕉柑，計 1500簍，投保了貨物運輸綜合險。貨物在約定的 15天期限內(nèi)運抵目的地。卸貨時發(fā)現(xiàn)，左側(cè)車門開啟了 ，靠近車門處有明顯的盜竊痕跡，車門處的 保溫條撕開長 1米、寬 。卸貨后清點實有貨物 1437簍，被盜 63簍；在實收貨物中還有 170簍被凍損 (經(jīng)查實，該地區(qū)本月 17日至 22日的最低氣溫均在零下十八度左右 )。 被保險人要求保險公司對其貨物遭受的盜竊損失和凍損損失給以賠償。保險公司同意賠償被盜的貨物 63簍，拒絕賠償被凍壞的 170簍，認(rèn)為造成該 170簍損失的原因是天氣寒冷，不在貨物運輸綜合險的保險責(zé)任范圍內(nèi) . 37 蕉柑運輸中被盜案 ? 案例：多種原因同時發(fā)生的近因判斷 ? 某企業(yè)運輸兩批貨物，第一批投保了水漬險，第二批投保了水漬險和淡水雨淋險，兩批貨物在運輸中均遭海水浸泡和雨淋而受損。問：近因是什么？怎么賠付？ ? 答案：兩批貨物損失的近因都是海水浸泡和雨淋，但對第一批貨物而言，由于損失結(jié)果難以分別計算，且只投保了水漬險，因而得不到賠償；第二批貨物的損失結(jié)果也難以區(qū)分，但由于損失的原因都屬于保險責(zé)任，所以第二批貨物得到賠付。 38 ? 案例：多個連續(xù)具有因果關(guān)系的近因判斷 ?