保險(xiǎn)的四大基本原則-全文預(yù)覽
【正文】 染更加重了肝功能不全。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司做法是否正確。神經(jīng)受損導(dǎo)致長(zhǎng)期頭痛、失眠健忘、四肢麻木。煙草變質(zhì)的近因是什么？ ? 在玻璃保險(xiǎn)中，火災(zāi)為除外風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)商店附近發(fā)生火災(zāi)時(shí)，一些暴徒趁機(jī)打破該商店的玻璃，企圖搶劫。 被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)公司對(duì)其貨物遭受的盜竊損失和凍損損失給以賠償。 二、近因原則的應(yīng)用 （ 一 ） 單一原因 致?lián)p近因的判定 （ 二 ） 多 種原因同時(shí)致?lián)p 近因的判定 （ 三 ） 多種原因連續(xù)發(fā)生 致?lián)p近因的判定 （ 四 ） 多種原因間斷發(fā)生 致?lián)p近因的判定 34 第三節(jié) 近因原則 ?單一原因 —— 屬承保風(fēng)險(xiǎn) —— 賠 ?多個(gè)原因 —— 都屬承保風(fēng)險(xiǎn) —— 賠 ?多個(gè)原因 — 有些是承保風(fēng)險(xiǎn)，有些不是承保風(fēng)險(xiǎn) ? 互相獨(dú)立的原因 連續(xù)的原因 新的原因插入導(dǎo)致連續(xù)中斷 35 近因原則的運(yùn)用 都是承保風(fēng)險(xiǎn) —— 賠 互相獨(dú)立的原因 有承保風(fēng)險(xiǎn)，也有除外風(fēng)險(xiǎn) —— 賠承保風(fēng)險(xiǎn) 造成的損失 無(wú)法分清 —— 不予賠付或比例賠付 最初的原因是 承保風(fēng)險(xiǎn) —— 賠 最初的原因不是 承保風(fēng)險(xiǎn) —— 不賠 新介入近因?qū)?承保風(fēng)險(xiǎn) —— 賠 新介入近因不屬 承保風(fēng)險(xiǎn) —— 不賠 36 近因原則 —— 多個(gè)原因 造成損失 連續(xù)的原因 新介入導(dǎo)致因果鏈條中斷 ? 廣東某市果品公司于 1992年 2月 20日通過(guò)鐵路運(yùn)輸給黑龍江菜市某單位一車(chē)皮廣東蕉柑，計(jì) 1500簍，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。合同雙方因此發(fā)生爭(zhēng)議，引起訴訟。 在保險(xiǎn)期間的某一天，車(chē)主紀(jì)愛(ài)民駕車(chē)外出辦事，把車(chē)停在縣城的紅心飯店門(mén)口。夏仲青索賠不成，便向法院提起訴訟，期望通過(guò)法律手段來(lái)獲得他應(yīng)享受的合同權(quán)利。投保人夏仲青在保險(xiǎn)合同中指定受益人為他自己和邱小眉兩人。 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益： 要求 訂立合同時(shí) 具有保險(xiǎn)利益 ， 在索賠時(shí)不追究有無(wú)保險(xiǎn)利益 。 ★ 新 《 保險(xiǎn)法 》 第 12條：保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。同時(shí)，根據(jù) 《 合同法 》規(guī)定， “ 主張解除合同的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。 ? 在 13日庭審中，被告代理律師指出， “ 原告帶病投保，故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù) ” ，因此被告已于 2023年8月向原告送達(dá)了 《 理賠處理意見(jiàn)通知書(shū) 》 和 《 理賠計(jì)算書(shū) 》 ，告知原告因其簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)未如實(shí)履行告知義務(wù)而依法拒付保險(xiǎn)金、解除保險(xiǎn)合同，并不退還保費(fèi)。理由是 “ 被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)慢性腎功能不全 15年，腎性高血壓 ” 。王濤按照雙方達(dá)成的 《 保險(xiǎn)合同 》每份保險(xiǎn)每年繳納 1020元保險(xiǎn)費(fèi)，基本保額 1萬(wàn)元。龔某的妻子以指定受益人的身份到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司的做法正確嗎？ 23 ? 案例四：未完全履行告知義務(wù)拒賠案 ? 1996年 3月，某廠 45歲的機(jī)關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因怕其情緒波動(dòng)未將真實(shí)病情告訴本人）住院治療，手術(shù)后出院，并正常參加工作。保險(xiǎn)條款規(guī)定：投保人應(yīng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況，投保人故意不履行的，保險(xiǎn)公司對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)公司要求該廠增交一定的保費(fèi)，該廠不同意，要求退保，保險(xiǎn)公司不愿失去這筆業(yè)務(wù)，答應(yīng)以后再作商議是否要增交保費(fèi)，但雙方后來(lái)一直未就此事進(jìn)行商談。 因此，根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司以趙女士在投保時(shí)隱瞞病癥，不如實(shí)告知為由不予理賠。體檢中，醫(yī)生向趙女士詢問(wèn)了她的身體狀況，趙女士表示自己一向很健康并無(wú)頭痛、頭暈等不適癥狀。請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付。保險(xiǎn)代理人未對(duì)其身體狀況進(jìn)行詢問(wèn)就填寫(xiě)了保單，事后也未要求投保人做身體檢查。張某承認(rèn)是她填的投保單，被保險(xiǎn)人的名字也是她代簽的。 主要用于約束保險(xiǎn)人。 ☆ 默示保證： 不在合同列明 ， 但是習(xí)慣默認(rèn)或公認(rèn) 。 保證的目的：控制風(fēng)險(xiǎn) 。 7 保險(xiǎn)人的 告知義務(wù) 8 違反告知義務(wù)的法律后果 未如實(shí)告知 解除合同，且不賠 過(guò)失未如實(shí)告知 故意未如實(shí)告知 退還保險(xiǎn)費(fèi) 不退還保險(xiǎn)費(fèi) ? 投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 ? 詢問(wèn)告知： 只對(duì)詢問(wèn)的問(wèn)題告知，詢問(wèn)以外的不必告知。而據(jù)媒體報(bào)道，早在 2023年，顧家孝順的梅艷芳得知自己子宮頸長(zhǎng)出腫瘤后，為免母親日后失去依靠，便找保險(xiǎn)界朋友又買(mǎi)了一份保額高達(dá) 1000萬(wàn)港元的保險(xiǎn)。 2 基本原則一：最大誠(chéng)信原則 ?告知 3 基本原則一：最大誠(chéng)信原則 ?保證 ?棄權(quán)與禁止反言 ○ 告知的含義 ：指投保人在訂立和履行保險(xiǎn)合同時(shí) ， 應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述 。 否則 ，將導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，或承擔(dān)其他法律后果。 ? 原來(lái)，梅艷芳在其演藝事業(yè)高峰時(shí)期的 1990年前后，便買(mǎi)了一份 2023萬(wàn)港元的高額保險(xiǎn)。 5 巨星隕落后的遺憾：投保應(yīng)如實(shí)告知具體情況 ? 無(wú)限告知： 主動(dòng)將保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況及有關(guān)重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人。 ? 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí) 應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示 ，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明； 未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。 ? …… 9 保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的有效時(shí)限： 保證 ： 指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作
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