保險原理與實(shí)務(wù)壽險的經(jīng)濟(jì)合理性(編輯修改稿)
2025-01-18 22:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 即在調(diào)整期和撫養(yǎng)期的 17年間每月能得到 3000元。 – 若 Z身故，兒子在年滿 18歲之前可以領(lǐng)取撫恤金 600/月 – 假設(shè)壽險的投資收益率與通貨膨脹率相等 – S有工作，不用為她準(zhǔn)備退休金 – Z的公司幫 Z買了社保還參加了企業(yè)年金，因此不需要為自己準(zhǔn)備額外的退休金 ? 三、特殊需求 – 目前有抵押貸款 110000元； – Z希望家庭有 25000元的應(yīng)急資金 – Z希望孩子有 100000元的教育資金 ? 四、 Z的總資產(chǎn) – 存款 10000元；基金和股票的總市值 25000元，個人退休賬戶目前的余額 4200元，目前享有的企業(yè)年金 4500元，此外若 Z身故，他的家人可以得到 10000元的喪葬費(fèi)； Z參加了單位的團(tuán)體養(yǎng)老保險計劃，他的保額是 40000元； Z自己買了一份保額是 10000元的壽險 167。 2 應(yīng)該購買的壽險額？？？ ? 二、需求法 –優(yōu)點(diǎn)： ? 可以精確的確定壽險的購買額 ? 考慮到了其他的收入來源和金融資產(chǎn) ? 可用來確定殘疾或退休間的需求 –缺點(diǎn) ? 觀測被保險人的一生需要大量的假設(shè) ? 環(huán)境改變時，必須定期評價家庭的需求 ? 忽略了通貨膨脹 ? 忽略了保留遺產(chǎn)給繼承人 167。 2 應(yīng)該購買的壽險額？？？ ? 三、資本保留法（資本需求分析法） –需求法假設(shè)壽險收益被完全消費(fèi)掉，而資本保留法保存為家庭提供收入所需的資本，產(chǎn)生收入的資本以后還可以留給繼承人 –計算步驟： ? 準(zhǔn)備個人資產(chǎn)負(fù)債表 ? 確定能產(chǎn)生收入的資本數(shù)量 ? 確定需要額外增加的資本量 167。 2 應(yīng)該購買的壽險額？？？ ? 三、資本保留法（資本需求分析法） –例子： L， 35歲，有妻子和兩個分別為 3歲和 5歲的孩子， L每年收入 60000元，如果他死亡，他希望他的家庭每年能得到 30000元，他還想準(zhǔn)備好應(yīng)急資金和教育資金，償還抵押貸款、汽車貸款和賒購賬款。另外，若 L因壽險約定的風(fēng)險身故或身殘，他的家庭每年可以取得的低保收入是 12023美元。孩子從現(xiàn)在到成年的教育經(jīng)費(fèi)一共需要 60000美元。 167。 3 提供壽險保障的方法 ? 一、每年續(xù)保定期保險法 ? 二、平準(zhǔn)保費(fèi)法 167。 4 壽險保障合同條款 ? 一、所有權(quán)條款 ? 二、完全合同條
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