【文章內(nèi)容簡介】 損失，體現(xiàn)互助合作性質(zhì)；而儲蓄總是使用本金及利息的公式，對每個儲戶保持這種對等關(guān)系，它是一種自助行為。 其次，保險的目的是對付意外災(zāi)害事故損失，而儲戶的心理主要是把存款用于預(yù)計的費用支出。 33 3. 保險的分類 （ 1）按保險實施方式來分類 按照保險的實施方式來分類，可以分為以下兩類： 自愿保險 是指投保人和保險人在平等互利、等價有償和協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過簽訂保險合同而建立的保險關(guān)系。 法定保險 又稱強制保險。它是指由政府頒布有關(guān)的保險法規(guī)，凡在保險法規(guī)范圍之內(nèi)的單位或個人，不管愿意是否，都必須依法參加保險。 34 （ 2）按保險的對象來分類 按照保險的對象來分類，或者說，按保險標的或個人和經(jīng)濟單位所面臨的純粹風險的類型分類，可以把保險分為 財產(chǎn)保險、人身保險 和 責任保險 。 財產(chǎn)保險 是指以財產(chǎn)或相關(guān)利益為保險標的的保險。 人身保險 是以人的壽命和身體為保險標的的保險。 責任保險 是以被保險人的民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保險 35 （ 3）按業(yè)務(wù)承保方式分類 按業(yè)務(wù)承保方式分類，可分為 原保險、再保險、重復(fù)保險 和 共同保險 。 原保險 是保險人與投保人最初達成的保險。 再保險 是以各保險人把原承保的部分或全部保險轉(zhuǎn)讓給另外一個保險人。 重復(fù)保險 是數(shù)家保險公司承保了被保險人的相同保險利益，或者說，一個保險標的有幾份保險單或被保險人的幾份保險單有同一保險責任。 共同保險 是指保險人和被保險人共同分擔損失。 （ 4）按保險經(jīng)營的目的分類 按保險經(jīng)營的目的分類，可分為盈利性的 商業(yè)保險和非盈利性的 社會保險 和 政策性保險 等。 36 4. 商業(yè)保險 與社會保險 保險作為一種共濟和經(jīng)濟補償制度有其產(chǎn)生的歷史條件。 商業(yè)保險 是指保險業(yè)務(wù)具有商業(yè)性，由保險公司舉辦，采用合同方式，按照商品經(jīng)濟原則、商業(yè)慣例和市場經(jīng)濟規(guī)范進行的保險業(yè)務(wù)活動，帶有贏利性。 社會保險 是社會保障體系的核心和最基本的內(nèi)容，它是由國家舉辦，通過立法形式強制推行的一種社會制度，帶有普遍性、強制性、互濟性、福利性、補償性、儲蓄性等特征。社會保險主要包括： 養(yǎng)老保險 、生育保險、疾?。òㄡt(yī)療）保險、 工傷保險 和失業(yè)（待業(yè)保險）。 37 社會保險同商業(yè)保險具有的相同點 ：互助共濟、分擔風險、保障生產(chǎn)、安定生活的功能。 兩者關(guān)系 ：各行其道，各司其職、并行不悖、互為補充。 38 第一節(jié)回顧 定義 主觀風險說 客觀風險說 風險 四大特性 與事故和損失的關(guān)系 分類（ 4種分法） 風險管理與保險 定義 風險管理 主要形式（ 4種） 與保險的關(guān)系 定義 保險 分類（ 4種分法） 商業(yè)保險與社會保險的關(guān)系 39 第二節(jié) 保險防災(zāi) 一、保險防災(zāi)與社會防災(zāi)的關(guān)系 1. 保險防災(zāi)的含義 保險防災(zāi) 是保險防災(zāi)防損的簡稱，它是指保險企業(yè)對所承保的保險標的（包括承保標的的物和人身）可能發(fā)生的各種風險的識別、分析和處理，以達到防止災(zāi)害事故發(fā)生和減少災(zāi)害事故的損失的過程。 40 保險防災(zāi)的含義包括以下幾點： 第一，保險防災(zāi)的主體是保險企業(yè)； 第二，保險防災(zāi)的對象是保險企業(yè)所承保的保險標的； 第三，保險防災(zāi)的目的是為了減少社會物資財富的損失，提高安全經(jīng)濟效益； 第四，保險防災(zāi)的內(nèi)容包括對保險標的風險的識別、分析和處理。 41 2. 保險防災(zāi)和社會防災(zāi)的聯(lián)系與區(qū)別 保險防災(zāi)和社會防災(zāi)的 聯(lián)系 ： 都是處理風險的必要手段； 都為國家保存已有的財富和保障社會安定； 都是社會安全保障體系的構(gòu)成部分。 42 保險防災(zāi)與社會防災(zāi)的 區(qū)別 ： 第一，防災(zāi)的主體不同； 第二，防災(zāi)的對象不同； 第三，防災(zāi)的根據(jù)不同； 第四，防災(zāi)的手段不同。 43 二、保險防災(zāi)和保險經(jīng)濟的關(guān)系 1. 保險防災(zāi)與保險經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的關(guān)系 保險防災(zāi)和保險經(jīng)濟之間是局部和整體的關(guān)系。保險防災(zāi)是保險經(jīng)濟運行的一個環(huán)節(jié)，保險防災(zāi)是保險經(jīng)營的必不可少的手段。 44 2. 保險防災(zāi)與保險經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系 第一，保險防災(zāi)有利于保障社會財富的安全和社會經(jīng)濟的正常運行； 第二，有利于促進投保企業(yè)改善經(jīng)營管理； 第三，為降低保險費率創(chuàng)造條件； 第四，有利于提高保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平。 45 三、保險防災(zāi)的要求 1. 保險防災(zāi)的指導(dǎo)思想 首先，要樹立“防重于賠”的思想?！胺馈钡膬?nèi)容應(yīng)當是積極檢查，促進整改，消除隱患，防患于未然。 其次，要明確保險企業(yè)在防災(zāi)中的雙重地位。從社會防災(zāi)的來看，保險企業(yè)處于從屬地位，起配合作用。從保險防災(zāi)來看，保險企業(yè)處于主導(dǎo)地位。 46 2. 保險企業(yè)要處理好三方面的關(guān)系 （ 1）保險企業(yè)與社會防災(zāi)單位的關(guān)系 （ 2）保險企業(yè)和投保人之間的關(guān)系 （ 3）保險企業(yè)內(nèi)部各個環(huán)節(jié)之間的關(guān)系 47 3. 要堅持“經(jīng)常、及時、有效”的原則 保險企業(yè)要堅持不懈的將防損工作開展下去。 要及時開展防損工作，防患未然。 有重點、有步驟地進行防災(zāi)防損活動，切忌表面化。 48 四、保險防災(zāi)的手段、措施和形式 1. 保險防災(zāi)的手段 （ 1）法律手段 （ 2）行政手段 （ 3）技術(shù)手段 （ 4）經(jīng)濟手段（例） 49 2. 保險防災(zāi)的措施 （ 1）建立防火基金 （ 2）采取發(fā)放無息貸款的方法，增強保險防災(zāi)能力 （ 3）建立專門的防災(zāi)技術(shù)隊伍和防災(zāi)研究機構(gòu) 50 3. 保險防災(zāi)的組織形式 （ 1）保險企業(yè)內(nèi)部的防災(zāi)組織形式 保險企業(yè)內(nèi)部的防災(zāi)組織形式 ，是指保險企業(yè)自身的防災(zāi)組織。 （ 2）保險企業(yè)外部的防災(zāi)組織形式 保險防災(zāi)的外部組織形式 ，是指保險防災(zāi)與社會防災(zāi)部門共同組成防災(zāi)組織，承擔保險防災(zāi)和部分社會防災(zāi)任務(wù)。 51 就中國來說，有以下幾種主要形式： 保險公司與社會防災(zāi)部門聯(lián)合成立防災(zāi)協(xié)會等聯(lián)合組織。 基層保險公司與有關(guān)行政部門成立聯(lián)合防災(zāi)組織。 基層保險公司與醫(yī)療單位成立聯(lián)合防災(zāi)防治組織。 保險公司與投保單位建立聯(lián)合防災(zāi)組織。 52 第二節(jié)回顧 含義 與社會防災(zāi)的關(guān)系 與保險經(jīng)濟的關(guān)系 指導(dǎo)思想 保險防災(zāi) 要求 要處理好的關(guān)系 原則 手段（ 4點） 措施（ 3點） 組織形式 （ 2點） 53 第三節(jié) 工傷 保險 一、工傷保險的概念和意義 1. 工傷保險的概念