【文章內(nèi)容簡介】 損失，體現(xiàn)互助合作性質(zhì)；而儲(chǔ)蓄總是使用本金及利息的公式，對(duì)每個(gè)儲(chǔ)戶保持這種對(duì)等關(guān)系，它是一種自助行為。 其次，保險(xiǎn)的目的是對(duì)付意外災(zāi)害事故損失，而儲(chǔ)戶的心理主要是把存款用于預(yù)計(jì)的費(fèi)用支出。 33 3. 保險(xiǎn)的分類 （ 1）按保險(xiǎn)實(shí)施方式來分類 按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式來分類，可以分為以下兩類： 自愿保險(xiǎn) 是指投保人和保險(xiǎn)人在平等互利、等價(jià)有償和協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過簽訂保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。 法定保險(xiǎn) 又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)。它是指由政府頒布有關(guān)的保險(xiǎn)法規(guī)，凡在保險(xiǎn)法規(guī)范圍之內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意是否，都必須依法參加保險(xiǎn)。 34 （ 2）按保險(xiǎn)的對(duì)象來分類 按照保險(xiǎn)的對(duì)象來分類，或者說，按保險(xiǎn)標(biāo)的或個(gè)人和經(jīng)濟(jì)單位所面臨的純粹風(fēng)險(xiǎn)的類型分類，可以把保險(xiǎn)分為 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn) 和 責(zé)任保險(xiǎn) 。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 是指以財(cái)產(chǎn)或相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 人身保險(xiǎn) 是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 責(zé)任保險(xiǎn) 是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 35 （ 3）按業(yè)務(wù)承保方式分類 按業(yè)務(wù)承保方式分類，可分為 原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn) 和 共同保險(xiǎn) 。 原保險(xiǎn) 是保險(xiǎn)人與投保人最初達(dá)成的保險(xiǎn)。 再保險(xiǎn) 是以各保險(xiǎn)人把原承保的部分或全部保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給另外一個(gè)保險(xiǎn)人。 重復(fù)保險(xiǎn) 是數(shù)家保險(xiǎn)公司承保了被保險(xiǎn)人的相同保險(xiǎn)利益，或者說，一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的有幾份保險(xiǎn)單或被保險(xiǎn)人的幾份保險(xiǎn)單有同一保險(xiǎn)責(zé)任。 共同保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)損失。 （ 4）按保險(xiǎn)經(jīng)營的目的分類 按保險(xiǎn)經(jīng)營的目的分類，可分為盈利性的 商業(yè)保險(xiǎn)和非盈利性的 社會(huì)保險(xiǎn) 和 政策性保險(xiǎn) 等。 36 4. 商業(yè)保險(xiǎn) 與社會(huì)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)作為一種共濟(jì)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度有其產(chǎn)生的歷史條件。 商業(yè)保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有商業(yè)性，由保險(xiǎn)公司舉辦，采用合同方式，按照商品經(jīng)濟(jì)原則、商業(yè)慣例和市場經(jīng)濟(jì)規(guī)范進(jìn)行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，帶有贏利性。 社會(huì)保險(xiǎn) 是社會(huì)保障體系的核心和最基本的內(nèi)容，它是由國家舉辦，通過立法形式強(qiáng)制推行的一種社會(huì)制度，帶有普遍性、強(qiáng)制性、互濟(jì)性、福利性、補(bǔ)償性、儲(chǔ)蓄性等特征。社會(huì)保險(xiǎn)主要包括： 養(yǎng)老保險(xiǎn) 、生育保險(xiǎn)、疾?。òㄡt(yī)療）保險(xiǎn)、 工傷保險(xiǎn) 和失業(yè)（待業(yè)保險(xiǎn)）。 37 社會(huì)保險(xiǎn)同商業(yè)保險(xiǎn)具有的相同點(diǎn) ：互助共濟(jì)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保障生產(chǎn)、安定生活的功能。 兩者關(guān)系 ：各行其道，各司其職、并行不悖、互為補(bǔ)充。 38 第一節(jié)回顧 定義 主觀風(fēng)險(xiǎn)說 客觀風(fēng)險(xiǎn)說 風(fēng)險(xiǎn) 四大特性 與事故和損失的關(guān)系 分類（ 4種分法） 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 定義 風(fēng)險(xiǎn)管理 主要形式（ 4種） 與保險(xiǎn)的關(guān)系 定義 保險(xiǎn) 分類（ 4種分法） 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系 39 第二節(jié) 保險(xiǎn)防災(zāi) 一、保險(xiǎn)防災(zāi)與社會(huì)防災(zāi)的關(guān)系 1. 保險(xiǎn)防災(zāi)的含義 保險(xiǎn)防災(zāi) 是保險(xiǎn)防災(zāi)防損的簡稱，它是指保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的（包括承保標(biāo)的的物和人身）可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和處理，以達(dá)到防止災(zāi)害事故發(fā)生和減少災(zāi)害事故的損失的過程。 40 保險(xiǎn)防災(zāi)的含義包括以下幾點(diǎn)： 第一，保險(xiǎn)防災(zāi)的主體是保險(xiǎn)企業(yè)； 第二，保險(xiǎn)防災(zāi)的對(duì)象是保險(xiǎn)企業(yè)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的； 第三，保險(xiǎn)防災(zāi)的目的是為了減少社會(huì)物資財(cái)富的損失，提高安全經(jīng)濟(jì)效益； 第四，保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容包括對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和處理。 41 2. 保險(xiǎn)防災(zāi)和社會(huì)防災(zāi)的聯(lián)系與區(qū)別 保險(xiǎn)防災(zāi)和社會(huì)防災(zāi)的 聯(lián)系 ： 都是處理風(fēng)險(xiǎn)的必要手段； 都為國家保存已有的財(cái)富和保障社會(huì)安定； 都是社會(huì)安全保障體系的構(gòu)成部分。 42 保險(xiǎn)防災(zāi)與社會(huì)防災(zāi)的 區(qū)別 ： 第一，防災(zāi)的主體不同； 第二，防災(zāi)的對(duì)象不同； 第三，防災(zāi)的根據(jù)不同； 第四，防災(zāi)的手段不同。 43 二、保險(xiǎn)防災(zāi)和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系 1. 保險(xiǎn)防災(zāi)與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的關(guān)系 保險(xiǎn)防災(zāi)和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)之間是局部和整體的關(guān)系。保險(xiǎn)防災(zāi)是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)防災(zāi)是保險(xiǎn)經(jīng)營的必不可少的手段。 44 2. 保險(xiǎn)防災(zāi)與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系 第一，保險(xiǎn)防災(zāi)有利于保障社會(huì)財(cái)富的安全和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行； 第二，有利于促進(jìn)投保企業(yè)改善經(jīng)營管理； 第三，為降低保險(xiǎn)費(fèi)率創(chuàng)造條件； 第四，有利于提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平。 45 三、保險(xiǎn)防災(zāi)的要求 1. 保險(xiǎn)防災(zāi)的指導(dǎo)思想 首先，要樹立“防重于賠”的思想。“防”的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)是積極檢查，促進(jìn)整改，消除隱患，防患于未然。 其次，要明確保險(xiǎn)企業(yè)在防災(zāi)中的雙重地位。從社會(huì)防災(zāi)的來看，保險(xiǎn)企業(yè)處于從屬地位，起配合作用。從保險(xiǎn)防災(zāi)來看，保險(xiǎn)企業(yè)處于主導(dǎo)地位。 46 2. 保險(xiǎn)企業(yè)要處理好三方面的關(guān)系 （ 1）保險(xiǎn)企業(yè)與社會(huì)防災(zāi)單位的關(guān)系 （ 2）保險(xiǎn)企業(yè)和投保人之間的關(guān)系 （ 3）保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部各個(gè)環(huán)節(jié)之間的關(guān)系 47 3. 要堅(jiān)持“經(jīng)常、及時(shí)、有效”的原則 保險(xiǎn)企業(yè)要堅(jiān)持不懈的將防損工作開展下去。 要及時(shí)開展防損工作，防患未然。 有重點(diǎn)、有步驟地進(jìn)行防災(zāi)防損活動(dòng)，切忌表面化。 48 四、保險(xiǎn)防災(zāi)的手段、措施和形式 1. 保險(xiǎn)防災(zāi)的手段 （ 1）法律手段 （ 2）行政手段 （ 3）技術(shù)手段 （ 4）經(jīng)濟(jì)手段（例） 49 2. 保險(xiǎn)防災(zāi)的措施 （ 1）建立防火基金 （ 2）采取發(fā)放無息貸款的方法，增強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)能力 （ 3）建立專門的防災(zāi)技術(shù)隊(duì)伍和防災(zāi)研究機(jī)構(gòu) 50 3. 保險(xiǎn)防災(zāi)的組織形式 （ 1）保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的防災(zāi)組織形式 保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的防災(zāi)組織形式 ，是指保險(xiǎn)企業(yè)自身的防災(zāi)組織。 （ 2）保險(xiǎn)企業(yè)外部的防災(zāi)組織形式 保險(xiǎn)防災(zāi)的外部組織形式 ，是指保險(xiǎn)防災(zāi)與社會(huì)防災(zāi)部門共同組成防災(zāi)組織，承擔(dān)保險(xiǎn)防災(zāi)和部分社會(huì)防災(zāi)任務(wù)。 51 就中國來說，有以下幾種主要形式： 保險(xiǎn)公司與社會(huì)防災(zāi)部門聯(lián)合成立防災(zāi)協(xié)會(huì)等聯(lián)合組織。 基層保險(xiǎn)公司與有關(guān)行政部門成立聯(lián)合防災(zāi)組織。 基層保險(xiǎn)公司與醫(yī)療單位成立聯(lián)合防災(zāi)防治組織。 保險(xiǎn)公司與投保單位建立聯(lián)合防災(zāi)組織。 52 第二節(jié)回顧 含義 與社會(huì)防災(zāi)的關(guān)系 與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系 指導(dǎo)思想 保險(xiǎn)防災(zāi) 要求 要處理好的關(guān)系 原則 手段（ 4點(diǎn)） 措施（ 3點(diǎn)） 組織形式 （ 2點(diǎn)） 53 第三節(jié) 工傷 保險(xiǎn) 一、工傷保險(xiǎn)的概念和意義 1. 工傷保險(xiǎn)的概念