[管理學(xué)]奧巴馬醫(yī)改法案的冷思考(編輯修改稿)
2024-09-14 19:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 福利的拓展，但是政策的執(zhí)行卻會(huì)給美國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)商業(yè)人壽及健康保險(xiǎn)經(jīng)營原則，投保風(fēng)險(xiǎn)分為四類，一是標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對這類投保人實(shí)行正常承保；二是優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，對這類投保人采用優(yōu)惠承保，即給予保費(fèi)折扣；三是弱體風(fēng)險(xiǎn)，這類投保人可能曾經(jīng)有過病史，或者生活習(xí)慣不符合健康標(biāo)準(zhǔn)，例如輕度吸煙者，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行有條件承保，可能采取加收保費(fèi)或者對部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行責(zé)任免除的方式予以承保；四是不可保風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)投保人風(fēng)險(xiǎn)程度過高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能對其拒保。奧巴馬的醫(yī)改法案將弱體風(fēng)險(xiǎn)，即將本應(yīng)以加收保費(fèi)方式進(jìn)行有條件承保的投保人強(qiáng)行納入標(biāo)準(zhǔn)投保群體。同時(shí)將原本應(yīng)該拒保的不可保群體強(qiáng)行納入可保范疇，這必然加大商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保風(fēng)險(xiǎn)。雖然，該法案表面上增大了社會(huì)福利的覆蓋面，但是從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的本質(zhì)上看，并不符合福利的公平性和效益性。因?yàn)檫@部分人從疾病發(fā)生率及死亡率角度看，高于標(biāo)準(zhǔn)體和優(yōu)質(zhì)體，他們繳納的醫(yī)保費(fèi)用與其所實(shí)際享受的醫(yī)療保險(xiǎn)福利嚴(yán)重不對等，增大了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)可能的解決方案是，對這部分高風(fēng)險(xiǎn)群體，考慮到其收入的限制，在應(yīng)該繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)中，個(gè)人按照標(biāo)準(zhǔn)體繳納，超過標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)的額外保費(fèi)由國家以醫(yī)療保障風(fēng)險(xiǎn)基金或者對醫(yī)療機(jī)構(gòu)補(bǔ)助的方式給予解決。奧巴馬的醫(yī)改方案雖然提出醫(yī)保補(bǔ)貼政策，但是這是針對年收入低于43320美元的個(gè)人及低于73240美元的群體，而不是高風(fēng)險(xiǎn)群體。由于奧巴馬醫(yī)改法案設(shè)立了未來10年美國政府赤字減少1320億美元的規(guī)劃，因此法案在拓展醫(yī)療保障福利和控制政府支出的雙重目標(biāo)下，將這部分風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)嫁給
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