中年人士理財(cái)規(guī)劃(編輯修改稿)
2025-09-14 16:30 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 消費(fèi)性貸款(余額)0房產(chǎn)自住 100其他 0房產(chǎn)投資 150汽車 8資產(chǎn)總計(jì) 288負(fù)債總計(jì) 0凈值（資產(chǎn)－負(fù)債） 288 專家建議之一 家庭資產(chǎn)配置與具體投資建議 家庭財(cái)務(wù)狀況分析 1. 家庭的收支情況 目前，吳浩家庭年收入193000元，年支出94000元，剩余99000元，%，%。 在家庭支出項(xiàng)目中，日常支出、教育費(fèi)、%，%，%，%，由此可以看出該家庭支出控制在很好的水平。但是在支出項(xiàng)目中沒有看到保費(fèi)的支出，說(shuō)明吳先生家庭在保障方面需要適當(dāng)?shù)脑黾印！ ?. 家庭的資產(chǎn)與負(fù)債 目前吳先生家庭總資產(chǎn)288萬(wàn)元，其中金融資產(chǎn)30萬(wàn)元，非金融資產(chǎn)258萬(wàn)元，%%，兩類資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)不均衡。但是考慮到該家庭正處于成長(zhǎng)期，處于此段時(shí)期的家庭，金融資產(chǎn)會(huì)隨著收入的不斷增加而增加的?！ ≡诮鹑谫Y產(chǎn)中，存款、股票和基金的占比分別為27%和73%，由于投資產(chǎn)品選擇單一，而且股票和基金有著很大的市場(chǎng)相關(guān)性，一旦資本市場(chǎng)投資環(huán)境不好，會(huì)影響到家庭的金融投資收益，因此建議吳先生增加投資品種，一方面可規(guī)避市場(chǎng)相關(guān)性風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以使投資收益多元化和穩(wěn)健化?！ ≡摷彝ツ壳皼]有負(fù)債，可以更好地運(yùn)用金融杠桿取得更多的收益?！ ±碡?cái)目標(biāo)分析 吳先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有兩個(gè):一是基于孩子上學(xué)問(wèn)題考慮自身的辭職創(chuàng)業(yè)時(shí)間表；二是理財(cái)投資產(chǎn)品的多樣化增加什么理財(cái)投資產(chǎn)品。下面我們逐個(gè)分析。 吳浩希望利用自己多年的工作經(jīng)驗(yàn)和積累的人脈關(guān)系，實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。根據(jù)吳浩事業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和創(chuàng)業(yè)環(huán)境，理財(cái)師很贊同并支持吳浩的創(chuàng)業(yè)生涯規(guī)劃。但是正像吳浩所考慮的，基于兒子上學(xué)的問(wèn)題，他有些猶豫是否立即實(shí)施這一想法。在此我們分析這一情況，假如現(xiàn)在吳浩辭職進(jìn)行自我創(chuàng)業(yè)，會(huì)給家庭的財(cái)務(wù)狀況帶來(lái)哪些影響。 首先，吳先生給家庭帶來(lái)的穩(wěn)定收入104000元沒有了，家庭的全部收入將來(lái)自于妻子和租金收入89000元，而他的家庭每年的支出為94000元，這就出現(xiàn)了支出的現(xiàn)金缺口5000元，如果吳浩將今年的探親費(fèi)由1000
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