【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 萬美元外幣現(xiàn)鈔或者 5 個(gè)以上個(gè)人同一日內(nèi)共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)每人辦理接近等值5000 美元現(xiàn)鈔結(jié)匯 7415 同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至 5 個(gè)以上直系親屬直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯或者同一個(gè)人的 5 個(gè)以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購(gòu)匯后將所購(gòu)?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶 7416 其他通過多人次多頻次規(guī)避限額管理的個(gè)人分拆結(jié)售匯行為 742 發(fā)現(xiàn)個(gè)人結(jié)售匯 行為符合本通知第一條規(guī)定的特征之一的銀行應(yīng)按照以下規(guī)定處理 7421 對(duì)于個(gè)人分拆結(jié)售匯特征明顯銀行能夠確認(rèn)為分拆結(jié)售匯行為的應(yīng)不予辦理 7422 個(gè)人結(jié)售匯行為符合上述特征之一但銀行無法直接確認(rèn)為分拆結(jié)售匯行為的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下銀行應(yīng)按照經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支真實(shí)性審核原則要求個(gè)人提交有交易額的相關(guān)證明材料后辦理個(gè)人無法提供的銀行應(yīng)不予辦理資本項(xiàng)目項(xiàng)下銀行應(yīng)按照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三章等個(gè)人資本項(xiàng)目管理規(guī)定處理 7423 銀行在事后核查中發(fā)現(xiàn)個(gè)人涉嫌分拆結(jié)售匯的應(yīng)注意收集相關(guān)線索避免同一個(gè)人再次辦理分拆業(yè)務(wù)同 時(shí)于發(fā)現(xiàn)之日起 3 個(gè)工作日內(nèi)向國(guó)家外匯管理局所在地分支局報(bào)告 8 依據(jù)文件 81《個(gè)人外匯管理辦法》《中國(guó)人民銀行令》 2020 第 3 號(hào) 82《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》匯發(fā) 20201 號(hào) 83《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》匯發(fā) 202024 號(hào) 84《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》匯發(fā)202056 號(hào) 85《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施問答》第一期 第四期 86《個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作指南新版》 20200122 87 本規(guī)定未盡事宜按照國(guó)家相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理 9 附錄 91 本辦法由國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修訂 92 本辦法所涉及的外匯管理規(guī)定以最新的外匯局管理文件為準(zhǔn) 93 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行 10 記錄無 附注 制度層級(jí)二級(jí) 發(fā)文時(shí)間 2020 年 8 月 11 日 文號(hào)哈銀綜 [2020]363 號(hào) 哈爾濱銀行盧布兌換管理辦法試行 1 目的 為加強(qiáng)盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)的管理提高盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)的合規(guī)性特制定本辦法 2 適用范圍 本辦法適用于哈爾濱銀行開辦盧布兌換業(yè)務(wù)的各分支行 3 定義 指銀行按照國(guó)家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定為居民或非居民辦理盧布現(xiàn)鈔兌入或者兌出的業(yè)務(wù) 4 職責(zé)與權(quán)限 部門崗位 職責(zé)與權(quán)限 41 國(guó)際業(yè)務(wù)部 負(fù)責(zé)盧布兌換業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)監(jiān)督和檢查盧布資金的使用及頭寸調(diào)撥我行相關(guān)制度規(guī)定的其他職責(zé) 42 開辦盧布兌換業(yè)務(wù)的各分支行 負(fù)責(zé)盧布現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)的現(xiàn)鈔鑒別賬務(wù)記載外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)的信息錄入等日常業(yè)務(wù)操作我行相關(guān)制度規(guī)定的其他職責(zé) 43有關(guān)業(yè)務(wù)部門 依照各自職責(zé)權(quán)限和相關(guān)制度規(guī)定做好依法監(jiān)督的相關(guān)工作我行相關(guān)制度規(guī)定的其他職責(zé) 5 政策 51 盧布結(jié)匯和購(gòu)匯的額度管理 511 每人每年結(jié)匯和購(gòu)匯的年度總額分別為等值 5 萬美元 512每人每天購(gòu)匯不得超過等值的 1萬美元的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯不得超過等值的 5 千 美元的外幣現(xiàn)鈔 513 超過年度總額的按個(gè)人外匯管理有關(guān)規(guī)定辦理 52 個(gè)人所購(gòu)盧布可以匯出境外提取現(xiàn)鈔或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境 53 個(gè)人攜帶盧布現(xiàn)鈔出入境應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定 54 開辦盧布兌換的分支行應(yīng)按照本辦法規(guī)定對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行真實(shí)性審核不得偽造變?cè)旖灰? 6 規(guī)范要求 61 分支行經(jīng)辦員通過外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)和我行核心系統(tǒng)按照下列流程辦理盧布結(jié)匯和購(gòu)匯業(yè)務(wù) 611 登錄外匯局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 投稿賺錢 6111 購(gòu)匯 點(diǎn)擊購(gòu)匯信息錄入輸入購(gòu)匯人身份證號(hào)碼選擇購(gòu)匯種類點(diǎn)確定 查看年度累計(jì)購(gòu)匯總額是 否超出國(guó)家外匯局的規(guī)定見政策 51 如果超出客戶需提供有效證明材料見依據(jù)文件 81 如果未超出輸入購(gòu)匯人姓名前匯往地點(diǎn)出入RUS大小寫不限國(guó)家名稱自動(dòng)反顯資金幣種輸入 RUB大小寫不限自己幣種自動(dòng)反顯 輸入購(gòu)匯金額每人每天現(xiàn)鈔購(gòu)匯金額不得超過等值 1 萬美元賬戶間購(gòu)匯既售匯按年度 5 萬美元限額管理 供匯方式按實(shí)際要求選擇如果提鈔輸入提鈔金額然后點(diǎn)確定 確認(rèn)購(gòu)匯信息錄入無誤點(diǎn)確定再點(diǎn)打印購(gòu)匯信息錄入完成 6112 結(jié)匯 61121 境內(nèi)個(gè)人 輸入結(jié)匯人身份證號(hào)碼選擇結(jié)匯資金屬性點(diǎn)確定 查看年度累計(jì)結(jié)匯總額是否超出國(guó)家外匯局的規(guī)定 見政策 51 如果超出客戶需提供有效證明材料見依據(jù)文件 81如果未超出輸入結(jié)匯人姓名資金幣種 RUB 大小寫不限金額幣種自動(dòng)反顯 輸入結(jié)匯金額每人每天現(xiàn)鈔結(jié)匯金額不得超過等值 5 千美元賬戶內(nèi)資金回匯入資金按年度 5 萬美元限額管理 選擇資金形態(tài)點(diǎn)確認(rèn) 確認(rèn)結(jié)匯信息錄入無誤點(diǎn)確定再點(diǎn)打印結(jié)匯信息錄入完成 61122 境外個(gè)人 國(guó)別輸入 RUS 大小寫不限國(guó)家名稱自動(dòng)反顯輸入結(jié)匯人護(hù)照號(hào)碼選擇結(jié)匯資金屬性點(diǎn)確定 剩余操作步驟與境內(nèi)個(gè)人結(jié)匯相同 612 核心系統(tǒng)外匯買賣業(yè)務(wù) 151000 6121 結(jié)匯外幣兌換人民幣 151001 兌入幣種 16 代表盧布 鈔匯標(biāo)志默認(rèn)為 0 代表現(xiàn)鈔 1 代表現(xiàn)匯 外幣金額輸入結(jié)匯金額 匯率加減點(diǎn)默認(rèn)為 0 加點(diǎn)直接輸入減點(diǎn)加 輸入 買入牌價(jià)執(zhí)行匯率人民幣金額自動(dòng)反顯 交易類型 1 代表現(xiàn)金 3 代表轉(zhuǎn)賬 證件類型 01 代表身份證 06 代表護(hù)照其他證件類型按空格鍵進(jìn)行選擇 證件號(hào)碼輸入結(jié)匯人證件號(hào)碼 客戶號(hào)自動(dòng)反顯如果未有信息到目錄 11100 下創(chuàng)建客戶信息 兌換人國(guó)籍兌換人姓名自動(dòng)反顯 按執(zhí)行鍵確認(rèn)交易將所有材料交由復(fù)核員復(fù)核 6122 購(gòu)匯人民幣兌換外幣 151003 交易類型 1 代表現(xiàn)金 3 代表轉(zhuǎn)賬 人民幣金額輸入購(gòu)匯金額 兌出幣種 16 代表盧布 匯率加減點(diǎn)默認(rèn)為 0 加點(diǎn)直接輸入減點(diǎn)加 輸入 掛牌匯率執(zhí)行利率外幣金額自動(dòng)反顯 證件類型 01 代表身份證 06 代表護(hù)照其他證件類型按空格鍵進(jìn)行選擇 證件號(hào)碼輸入結(jié)匯人證件號(hào)碼 客戶號(hào)自動(dòng)反顯如果未有信息到目錄 11100 下創(chuàng)建客戶信息 匯兌人國(guó)籍戶名自動(dòng)反顯 按執(zhí)行鍵確認(rèn)交易將所有交易材料交由復(fù)核員復(fù)核 613 業(yè)務(wù)復(fù)核 6131 雙敲復(fù)核 590000 交易柜員輸入交易柜員號(hào) 復(fù)核號(hào)輸入業(yè)務(wù)復(fù)核號(hào) 6132 根據(jù)交易材料核對(duì)并輸入金額幣種及國(guó)籍 6133 境內(nèi)個(gè)人打印外匯業(yè)務(wù)憑證 4 聯(lián)境外個(gè)人打印外匯業(yè) 務(wù)憑證 4 聯(lián)和外幣兌換水單 2 聯(lián)賬戶內(nèi)資金結(jié)匯打印外匯業(yè)務(wù)委托書 3 聯(lián) 6134 復(fù)核完成 614 將現(xiàn)金和回單交由客戶外匯業(yè)務(wù)完成 62 盧布兌換業(yè)務(wù)注意事項(xiàng) 621 客戶需提供真實(shí)有效的身份證件方可辦理兌換業(yè)務(wù) 622 境內(nèi)個(gè)人需提供身份證或軍官士兵證只持有護(hù)照的不能辦理兌換業(yè)務(wù) 623 境外個(gè)人需提供護(hù)照港澳臺(tái)屬境外人士需持港澳臺(tái)通行證辦理兌換業(yè)務(wù) 624兌換等值 1千美元不含以下外幣只需 1份身份證件復(fù)印件不包含新建客戶只貼在結(jié)匯 購(gòu)匯 通知書上 625 兌換等值 1 千美含元以上外幣或新建客戶需要 2 份身份證件復(fù)印件 1 份貼在記 賬聯(lián)背面另一份貼在結(jié)匯購(gòu)匯通知書上 626 兌換盧布時(shí)要審定新舊度八成新以上沒有缺角沒有污漬識(shí)別真?zhèn)尾㈣b定其年限及流通情況合乎條件方才能辦理兌換 627 發(fā)現(xiàn)盧布假鈔時(shí)應(yīng)按人民銀行反假幣的相關(guān)條例辦理詳見《中國(guó)人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》 628 根據(jù)國(guó)家外匯管理局規(guī)定個(gè)人盧布兌換業(yè)務(wù)實(shí)行雙人臨柜現(xiàn)金的收付必須雙人復(fù)核不得單人對(duì)外辦理外幣兌換業(yè)務(wù) 629 結(jié)售匯系統(tǒng)信息錄入的撤銷和修改 結(jié)售匯信息錄入錯(cuò)誤當(dāng)天可以修改或撤銷業(yè)務(wù)隔日只可以進(jìn)行沖正業(yè)務(wù) 6210 結(jié)匯購(gòu)匯通知書需在每日日終自行復(fù)審確保每筆業(yè)務(wù)的客戶信息 結(jié)售匯選擇金額及資金狀態(tài)正確無誤 63 憑證管理 631 外匯業(yè)務(wù)憑證境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人 第一聯(lián)記賬聯(lián)和傳票一起上交結(jié)算中心 第二聯(lián)回單交給客戶 第三聯(lián)備查聯(lián)貼在結(jié)匯購(gòu)匯通知書上專夾保管作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳? 第四聯(lián)核銷專用聯(lián)單獨(dú)裝訂 留存?zhèn)洳? 632 外幣兌換水單境外個(gè)人需要客戶簽字確認(rèn) 第一聯(lián)回單交給客戶水單有效期 24 個(gè)月方便客戶將未用完的人民幣兌回原外幣且兌回金額必須小于等于水單上的結(jié)匯金額 第二聯(lián)備查聯(lián)貼在購(gòu)匯通知書上專夾保管作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳? 64 盧布兌換業(yè)務(wù)目前由各分支行負(fù)責(zé)辦理自負(fù)盈虧 65各分支行 盧布庫(kù)存現(xiàn)鈔限額為貳佰萬盧布上限可上浮 20即最高限額為貳佰肆拾萬盧布超過此限額要向總行國(guó)際業(yè)務(wù)部申報(bào) 66 總行國(guó)際業(yè)務(wù)部根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情及本行成本情況制定盧布每日實(shí)時(shí)兌換牌價(jià) 67 各分支行可向總行結(jié)算中心上繳盧布 7 檢查監(jiān)督 國(guó)際業(yè)務(wù)部每年至少對(duì)盧布兌換業(yè)務(wù)檢查兩次及時(shí)通報(bào)檢查結(jié)果對(duì)存在問題提出意見并要求相關(guān)責(zé)任人及時(shí)整改 8 依據(jù)文件 81《個(gè)人外匯管理辦法》《中國(guó)人民銀行令》 2020 第 3 號(hào) 82《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》匯發(fā) 20201 號(hào) 83《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)有關(guān)問題的 通知》匯發(fā) 202024 號(hào) 84《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》匯發(fā)202056 號(hào) 85《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施問答》第一期 第四期 86《個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)操作指南新版》 20200122 87 本規(guī)定未盡事宜按照國(guó)家相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理 9 附錄 91 本辦法由國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修訂 92 本辦法所涉及的外匯管理規(guī)定以最新的外匯局管理文件為準(zhǔn) 93 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行 10 記錄 附注 制度層級(jí)二級(jí) 發(fā)文時(shí)間 2020 年 8 月 11 日 文號(hào)哈銀綜 [2020]364 號(hào) 哈爾濱銀行攜帶外匯出境許可證管理 辦法試行 1 目的 為規(guī)范攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境行為確保外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)的合規(guī)性促進(jìn)我行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展特制定本辦法 2 適用范圍 本管理制度適用于哈爾濱銀行所有開辦個(gè)人外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的操作規(guī)程 3 定義 31 外匯攜帶證是指由國(guó)家外匯管理局統(tǒng)一印制銀行按規(guī)定簽發(fā)準(zhǔn)許出境人員攜帶外幣現(xiàn)鈔外幣支付憑證出境的 攜帶外匯出境許可證以下簡(jiǎn)稱攜帶證海關(guān)憑此證查驗(yàn)放行 32 根據(jù)國(guó)家的有關(guān)規(guī)定個(gè)人攜帶超過規(guī)定數(shù)額的外幣現(xiàn)鈔外幣支付憑證出境需向銀行申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》海關(guān)憑《攜帶證》放行 4 職責(zé)與權(quán)限 部門崗位 職責(zé)與權(quán)限 41 國(guó)際業(yè)務(wù)部 負(fù)責(zé)向黑龍江省外匯局申領(lǐng)外匯攜帶證下發(fā)到各分支行并對(duì)各支行每月上交的外匯攜帶證進(jìn)行檢查管理及上報(bào)外匯局我行相關(guān)制度規(guī)定的其他職責(zé)省外的由各分行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)上報(bào)當(dāng)?shù)赝鈪R局 42 開辦個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的各分支行 負(fù)責(zé)外匯攜帶證的簽發(fā)及日常業(yè)務(wù)操作我行相關(guān)制度規(guī)定的其他職責(zé) 43 有關(guān)業(yè)務(wù)部門 依照各自職責(zé)權(quán)限和相關(guān)制度規(guī)定做好依法監(jiān)督的相關(guān)工作我行相關(guān)制度規(guī)定的其他職責(zé) 5 政策 51 申領(lǐng)《攜帶證》的現(xiàn)鈔額度管理 511出境人員攜帶不超過等值 5000美元含 5000美元的外幣現(xiàn)鈔出境的無須申領(lǐng)《攜帶證 》 512出境人員攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值 5000美元以上至 10000美元含 10000美元的應(yīng)向外匯指定銀行申領(lǐng)《攜帶證》海關(guān)憑加蓋外匯指定銀行印章的《攜帶證》驗(yàn)放