信貸資金流向監(jiān)控的難點和途徑(編輯修改稿)
2025-08-31 14:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 多提款，而不管企業(yè)此時是否真正需要資金，以及資金需要在哪一方面。對企業(yè)的了解不到位，難以有針對性地提出具體的資金需求解決方案，也就難以監(jiān)控資金用途。銀行為開展業(yè)務與借款人合謀逃避監(jiān)管。銀行特別是基層單位明知貸款用途不合規(guī)，但為了完成經(jīng)營指標同時逃避監(jiān)管而在信貸申請時不核實或不標明真實的資金去向，甚至主動幫助客戶編造資金用途，造成信貸資金用途監(jiān)控不到位。銀行風險意識不足。在經(jīng)濟高漲時期，樓市和股市都非常景氣，銀行對信貸資金流入樓市和股市所產(chǎn)生的風險往往低估。此外，銀行也過分依賴貸款抵押物，對銀行資金的流向關(guān)注不夠。從外部條件來看，企業(yè)多頭開戶，企業(yè)資金可以方便地在各個帳戶之間轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，為逃避銀行對信貸資金的監(jiān)控提供了便利。三、信貸資金流向控制的途徑不管信貸資金流向監(jiān)控如何困難，作為信用風險管理的重要一環(huán)，無論是監(jiān)管當局還是銀行風險管理層本身，都認識到信貸資金流向監(jiān)控的重要性。香港金融管理局的風險管理指引中也強調(diào)“設(shè)法”了解借款資金用途。因此，對于銀行來說，必須樹立貸前調(diào)查要翔實了解借款人資金用途，貸后密切跟蹤資金的實際去向的理念，并且及時評估貸前和貸后關(guān)于資金使用的信息是否一致，如果出現(xiàn)不一致的情況，銀行應相機采取措施，保護信貸資金的安全。認識客戶，了解企業(yè)真實和具體的資金需求如果銀行樹立了貸前調(diào)查設(shè)法了解資金用途，并且越具體越好的理念，遇到不愿意告知信貸資金用途的企業(yè)或者跟蹤結(jié)果與貸前告知信息不一致的企業(yè)，銀行就需要格外小心或者根本就應該拒之門外。了解企業(yè)真實和具體的資金需求，銀行就可能設(shè)
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