信貸資金流向監(jiān)控的難點(diǎn)和途徑-資料下載頁(yè)
2025-08-04 14:11本頁(yè)面
【正文】 的期限也大體可以確定，并且一般較短（3－6個(gè)月），所以風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)要少一些。 貿(mào)易融資貸款仍然是有風(fēng)險(xiǎn)的，尤其是一些缺乏真實(shí)貿(mào)易背景的進(jìn)口融資，風(fēng)險(xiǎn)更大，需要銀行火眼金睛去識(shí)別。過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)告訴銀行，某些企業(yè)為了套取信貸資金，用相關(guān)聯(lián)企業(yè)之間虛假的貿(mào)易合同來(lái)申請(qǐng)貸款。為了防止此類(lèi)情況的發(fā)生，銀行一般在信貸調(diào)查前就要調(diào)查借款人的上下游企業(yè)，一方面確定有真實(shí)的交易關(guān)系的企業(yè)名單；另一方面，確定企業(yè)之間付款方式，從而判斷企業(yè)融資是否合理；第三方面，還可從上下游企業(yè)處了解借款人的諸信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況等信息。而如果借款人的主要供貨方是關(guān)聯(lián)企業(yè)，就必須將兩個(gè)企業(yè)合并納入到銀行的考察和監(jiān)控范圍。經(jīng)過(guò)甄別，銀行在信貸審批報(bào)告中列明清單，只有收款人為清單之列的企業(yè)交易銀行才可以給予融資，將缺乏真實(shí)貿(mào)易背景的企業(yè)排除在外。此外，一般情況下，進(jìn)口融資資金應(yīng)該直接進(jìn)入供貨方的賬戶，不然的話，就需要借款人給出合理解釋了。不同類(lèi)別的貸款，貸款審批和貸后管理需要分開(kāi)管理隨著經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展，借款人生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)多樣化，開(kāi)始出現(xiàn)了一部分貸款，其還款的來(lái)源并不依靠借貸資金產(chǎn)生的現(xiàn)金流或借貸資金使用并不直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，比如說(shuō)消費(fèi)性貸款，或者跨國(guó)公司擔(dān)保下的子公司的貸款。銀行更多依賴于借款人或其母公司整體現(xiàn)金流的回流或抵押擔(dān)保的品質(zhì)，因而貸前調(diào)查和貸后管理與一般生產(chǎn)性貸款存在較大的差別，需要分開(kāi)管理。如果不加以區(qū)分，就難以針對(duì)性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，確保銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。 深圳銀監(jiān)局 外資處 董莉萍7
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