5企業(yè)集團(tuán)信貸資金風(fēng)險及防范-資料下載頁
2024-09-11 18:38本頁面
【正文】 并在成員單位合理細(xì)分。在授信范圍界定后，結(jié)合集團(tuán)運(yùn)營模式，核實集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)的財務(wù)往來 、關(guān)聯(lián)交易、相互間投資及資產(chǎn)調(diào)撥等關(guān)聯(lián)情況，據(jù)實調(diào)整集團(tuán)內(nèi)通過關(guān)聯(lián)交易虛增的資產(chǎn)，對整個集團(tuán)經(jīng)營管理狀況做出總體評價，合理測算出企業(yè)集團(tuán)的授信總量；之后根據(jù)各關(guān)聯(lián)企業(yè)在企業(yè)集團(tuán)的投資比例，參考關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)狀況，確定關(guān)聯(lián)企業(yè)授信額度。三是對多家銀行介入的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)由一家主辦銀行牽頭，啟動銀團(tuán)貸款，建立分別監(jiān)測、信息共享、協(xié)調(diào)一致的合作機(jī)制，對企業(yè)集團(tuán)實行全方位協(xié)作監(jiān)管。 （六）強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制防范化解信貸風(fēng)險 在貸前調(diào)查方面，一是加大調(diào)查力度，對新增貸款、首筆貸款要充分了解和分析客戶股份構(gòu)成 、董事會人員組成及相互關(guān)系、對外投資企業(yè)集團(tuán)化程度等情況。二是拓寬調(diào)查范圍，延伸到稅務(wù)、工商、企業(yè)主管部門、有業(yè)務(wù)往來的相關(guān)企業(yè)以及企業(yè)集團(tuán)的周邊情況等方面，以考核評價企業(yè)的實有資產(chǎn)及信譽(yù)狀況等。 第 7 頁 共 7 頁 三是挖掘調(diào)查深度，除審核企業(yè)財務(wù)報表外，還應(yīng)掌握較為真實的企業(yè)產(chǎn)銷及經(jīng)營財務(wù)狀況。在貸中審查方面，對財產(chǎn)的抵押、質(zhì)押、用途等嚴(yán)格審核，抵押、質(zhì)押或第三方擔(dān)保必須嚴(yán)格履行法律手續(xù)，抵押、質(zhì)押物能及時變現(xiàn)，嚴(yán)禁集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)?；蜻B環(huán)擔(dān)保。在貸后檢查方面，一要加強(qiáng)關(guān)聯(lián)企業(yè)間財務(wù)往來的監(jiān)控，嚴(yán)禁企業(yè)使用銀行信貸資金 對其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行投資，嚴(yán)控關(guān)聯(lián)企業(yè)間開立銀行承兌匯票，防止集團(tuán)通過關(guān)聯(lián)企業(yè)間的虛假交易套取銀行信貸資金。二要加強(qiáng)關(guān)聯(lián)企業(yè)間交易行為監(jiān)督，防止成員企業(yè)通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，惡意懸空銀行債權(quán)。三要從物質(zhì)流、信息流、資金流等方面密切關(guān)注與集團(tuán)內(nèi)部往來密切的企業(yè)，及時發(fā)現(xiàn)其新成員企業(yè)，及時反饋集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、體制改革、銀企關(guān)系等方面的風(fēng)險預(yù)警信號，防止信貸危機(jī)的連鎖反應(yīng)。四要建立企業(yè)集團(tuán)重大事項報告制度。
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