銀行績效考核系統(tǒng)設計書(編輯修改稿)
2025-08-31 10:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 帳戶業(yè)績關系保持一致；新開卡歸屬：沒有客戶經(jīng)理則歸虛擬客戶經(jīng)理；新開帳戶歸屬：沒有客戶經(jīng)理則歸虛擬客戶經(jīng)理。. 績效對象與客戶經(jīng)理的關聯(lián)關系建立客戶經(jīng)理與不同業(yè)務類別（存款業(yè)務、貸款業(yè)務、國際業(yè)務、銀行卡等）績效對象的績效分配關系。每個績效對象對應到一個客戶經(jīng)理， 無法對應到實際的客戶經(jīng)理的，則按開戶行100%關聯(lián)到該開戶行的公共戶，進行績效統(tǒng)計。. 擁有關系比例行員擁有績效對象的百分比即為擁有關系比例，擁有關系的分配支持按比例分配和按閾值比例分配兩種方式。可以將某一帳戶存貸款的存量和增量設定為不同的機構、不同的客戶經(jīng)理、不同的比例擁有，存量可以為上年數(shù)，也可以為固定數(shù)值。. 行員業(yè)績轉(zhuǎn)移行員崗位調(diào)整時，擁有帳戶可以選擇全部或部分帶走業(yè)績和不帶走業(yè)績。(1) 行員帶走的業(yè)績按原有方式繼續(xù)繼承(2) 原機構統(tǒng)計原有行員業(yè)績截止到遷移日的前一日為止(3) 新機構統(tǒng)計該行員帶來的業(yè)績從遷移日起始. 權限說明. 功能權限可以根據(jù)不同崗位，為用戶設置不同的系統(tǒng)功能權限。. 數(shù)據(jù)權限可以根據(jù)不同崗位需要定義不同的數(shù)據(jù)訪問權限。. 利潤算法描述. 行員利潤行員利潤＝存款利潤＋貸款利潤＋貼現(xiàn)利潤＋中間業(yè)務利潤 分攤成本 . 機構經(jīng)濟增加值支行實現(xiàn)經(jīng)濟增加值（EVA）＝支行報表利潤177。表內(nèi)應收息減（增）額－應計入當期收益而未計入的新增掛帳和墊款－（系統(tǒng)內(nèi)往來利息收入－系統(tǒng)內(nèi)往來利息支出）＋（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入－內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出）－支行實際列支費用－專項準備計提額－經(jīng)濟資本成本－監(jiān)管費－（已劃轉(zhuǎn)公司業(yè)務部管理但尚未明確到個人名下的存貸款模擬利潤+客戶經(jīng)理模擬利潤）90%－存放同業(yè)利息收入－拆放同業(yè)利息收入－貼現(xiàn)持有期間利息收入+同業(yè)存放利息支出177。其他調(diào)整因素。各公司業(yè)務部實現(xiàn)經(jīng)濟增加值（EVA）＝從發(fā)展型支行分割過來的實收利息收入＋分割過來的中間業(yè)務收入－分割過來的營業(yè)稅金及附加－分割過來的存款利息支出＋（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入－內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出）－客戶經(jīng)理模擬利潤90%－實際列支費用－專項準備計提額－經(jīng)濟資本成本－監(jiān)管費177。其他調(diào)整因素. 帳戶利潤計算利潤采用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（ＦＴＰ定價）計算，其中ＦＴＰ定價由用戶手工提供的到帳戶層面。. 存款模擬利潤存款日利潤＝存款帳戶當日時點余額(轉(zhuǎn)移價格－存款利率) 支行（或公司部）確定的分成比例其中：l 存款利潤以帳戶為單位，每天計算。l 利率均為年利率，轉(zhuǎn)移價格為年轉(zhuǎn)移價格（計算中年利率須轉(zhuǎn)換為日利率）。. 貸款模擬利潤貸款日利潤＝[貸款當日時點余額（貸款利率－轉(zhuǎn)移價格）已減值貸款準備應收未收利息新增經(jīng)濟資本成本] 支行（或公司部）確定的分成比例其中：l 貸款利息收入=貸款當日時點余額 * 實際利率，以帳戶為單位，每天從核心業(yè)務系統(tǒng)直接獲取利息數(shù)據(jù)（含票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的利息收入）。l 所有利率均為年利率（計算中年利率須轉(zhuǎn)換為日利率）。l 標準轉(zhuǎn)移價格，系統(tǒng)提供利潤參數(shù)表，提供維護功能。l 已減值貸款準備：從接口數(shù)據(jù)中取單個帳戶已減值準備。l 經(jīng)濟資本成本（每日）＝該筆貸款對應的加權風險資產(chǎn)8%預期回報率10%/365. 貼現(xiàn)利潤l 貼現(xiàn)利潤=實際轉(zhuǎn)總行貼現(xiàn)收入支行（或公司部）確定的分成比例. 中間業(yè)務收入中間業(yè)務主要考核手續(xù)費收入，中間業(yè)務分為公司中間業(yè)務收入和零售中間業(yè)務收入，不考核貸款收入轉(zhuǎn)化的中間業(yè)務收入和承兌類中間業(yè)務收入。具體公式如下描述。中間業(yè)務收入＝公司中間業(yè)務收入+零售中間業(yè)務收入+國際業(yè)務中間業(yè)務收入. 員工業(yè)績統(tǒng)計員工業(yè)績統(tǒng)計以時點、月日均、季日均、年日均、月累計、季累計、年累計等方式統(tǒng)計。. 機構業(yè)績統(tǒng)計機構考核業(yè)績：擁有機構下客戶經(jīng)理業(yè)績總和，包含虛擬客戶經(jīng)理。2. 機構（分/支行）考核總行對分行考核指標按會計匯總，分行內(nèi)部考核按考核匯總計算。支行（網(wǎng)點）1總行支行（網(wǎng)點）2……支行（網(wǎng)點）N客戶經(jīng)理1客戶經(jīng)理2……客戶經(jīng)理N分行1分行2……分行N. 機構（一級分行）考核. 簡述總行對分行進行考核，設定考核指標，指標的計算依據(jù)會計口徑。特殊說明，分行間發(fā)生行員（客戶經(jīng)理或管理人員）調(diào)動，需要計算無貸戶存款指標，總行根據(jù)該指標給予一定的費用。. 業(yè)績指標根據(jù)年度機構考核的需要定義指標，指標定義可進行參數(shù)化維護，具體指標另行確認，下表中的指標僅供參考。主要指標說明模擬利潤計劃完成率實際數(shù)247。計劃數(shù)100%中間業(yè)務收入計劃完成率實際數(shù)247。計劃數(shù)100%不良貸款余額不良貸款余額率人民幣各項存款時點/增量計劃完成率實際數(shù)247。計劃數(shù)100%本外幣各項存款時點/增量計劃完成率實際數(shù)247。計劃數(shù)100%本外幣儲蓄存款時點/增量計劃完成率實際數(shù)247。計劃數(shù)100%本外幣單位存款時點/增量計劃完成率實際數(shù)247。計劃數(shù)100%本外幣零售貸款增量計劃完成率實際數(shù)247。計劃數(shù)100%本外幣中小企業(yè)存款增量計劃完成率實際數(shù)247。計劃數(shù)100%本外幣中小企
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