淺談農戶小額貸款調查報告(編輯修改稿)
2025-08-31 02:52 本頁面
【文章內容簡介】 的貸款方式使農戶在規(guī)定的信用額度范圍內隨時可以獲得貸款。這種貸款方式對于農戶來說，簡化了貸款手續(xù)，免除了傳統(tǒng)商業(yè)貸款活動中借款可能發(fā)生的公證費、資產評估費、招待費等，也不需要承擔國際經(jīng)典小額貸款模式所涉及的強制儲蓄成本、繳納小組基金的成本、頻繁參加小組會議和頻繁還款的交通成本及機會成本等；對于農村信用社來說，避免了因信息不對稱而產生的“逆向選擇”“道德風險”，克服了金融機構與農戶貸款博弈中長期存在的問題，極大地提高了農戶獲取貸款的可能性。 其次，實踐證明，農村信用社開展的小額信貸業(yè)務，在有效緩解農村金融抑制，促進農村產業(yè)結構調整，增加農民收入方面起到了支持“三農”中堅金融力量的作用。隨著農村經(jīng)濟發(fā)展和改革的深入，尤其是中國加入WTO之后，農業(yè)發(fā)展有了新的要求——中國農業(yè)必須進行戰(zhàn)略性結構調整。而農村信用社小額信貸無疑為支持農村產業(yè)結構調整和農業(yè)產業(yè)化發(fā)展提供了資金保障?！《?農村信用社農戶小額信貸發(fā)展的三大矛盾 ?。ㄒ唬┤找鏀U大的信貸需求與有限的信貸資金供給之間的矛盾 從資金供給方面看，截至2002年底，全國信用社不良貸款5147億元，占總貸款額的37%，已由19542家信用社資不抵債，占機構總數(shù)的55%.巨額虧損嚴重削弱了信用社的資金投放能力。央行為彌補信用社貸款資金的不足，采取了輸血型的再貸款，但資金規(guī)模遠不能滿足，而且農戶小額信貸對農村信用社來說畢竟還是個新事物，處于試行階段要其把大部分信貸資金轉向小額信貸對于一向具有“城市化偏好”的農村信用社來說確實還需要時間和勇氣。從資金需求方面看，農村信用社小額信貸的成功運行，是解除我國需求型金融抑制的最佳途徑。一方面說明農村信用社的借貸資金不再遙不可及，另一方面，許多由于獲得了小額信貸資金支持而走上了脫貧致富道路的農戶已經(jīng)成為當?shù)剞r民致富的活廣告，在這種示范效應下，需要農村信用社信貸資金的農戶肯定會有越來越多。隨著該項業(yè)務的不斷發(fā)展，農戶的資金需求額也會越來越大。 ?。ǘ﹩我坏慕鹑诜蘸徒鹑诋a品與多元化、多層次貸款需求之間的矛盾 首先是貸款期限。目前的農戶小額信貸并未能建立起一種農村信用社向農戶提供中長期貸款，滿足農戶多方面需求的有效機制。由于農信社自身資金實力有限，現(xiàn)階段農戶小額信貸資金主要來自于央行的支農再貸款，而支農再貸款的期限一般較短，為6個月、9個月，最長為一年，并規(guī)定不得展期。 其次是貸款利率。小額信貸的利率問題是其能否實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關鍵所在，也是借貸雙方都比較關注的問題。如果利率過低，小額信用貸款又會再次成為尋租的對象，中低收入農戶又會面臨再一次被邊緣化的可
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