小額貸款公司風險大調(diào)查(編輯修改稿)
2024-08-30 11:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。龍馬興達小額貸款公司2010年正式掛牌營業(yè)，注冊資本8億元，是目前全國最大的小額貸款公司。成立僅3個半月，龍馬興達就向瀘州老窖的產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)及瀘州市的中小企業(yè)、單筆貸款額約為1600萬元?！ ∵@是“小額貸款”嗎？這幾乎就是一家小型城市商業(yè)銀行的貸款規(guī)模！ 一些小貸公司都如龍馬興達一樣，極富“壘大戶”情結(jié)，“這正是小貸公司監(jiān)管難點之一?！眱?nèi)蒙古金融辦主任宋亮如此抱怨。 不過，不是每家小額貸款公司都像龍馬興達那樣財大氣粗，規(guī)規(guī)矩矩地小貸的機構(gòu)屬于多數(shù)。 江蘇，南京。詹文嶽，富登金融前中小企業(yè)及商業(yè)銀行總經(jīng)理，他說：“小額貸款公司的目標很明確，就是要去做銀行不做的業(yè)務。比規(guī)模，小貸公司肯定比不過銀行，只能差異化競爭”。生死好壞無人管 時至今日，小貸公司監(jiān)管架構(gòu)仍然缺失著最為重要的一環(huán)——銀監(jiān)會。這是小貸公司成長面臨的尷尬之一。也許，試點之初小貸公司被定義為一般工商企業(yè)之時就已經(jīng)注定?！ 「z憾的是，小貸公司的監(jiān)管被移交給地方金融辦，銀監(jiān)會鮮有發(fā)言，金融辦則成為監(jiān)管的主角。還記得2003年時，國家將農(nóng)村信用社的監(jiān)管交給地方政府，之后人民銀行與地方政府砸進了數(shù)萬億元進行重組，但整個行業(yè)依然是一地雞毛。信用社有自身因素，但是地方監(jiān)管的弊端顯而易見?！ ∧堑胤浇鹑谵k到底在干些什么？內(nèi)蒙古金融辦主任宋亮說，小貸公司目前不是銀行，企業(yè)家拿出自己的錢去社會放貸，承擔了巨大的風險，要以保護服務為主，而不是監(jiān)管為主。對于金融辦而言，就是把日常的監(jiān)管，經(jīng)常性的、連續(xù)性監(jiān)管變成不連續(xù)的監(jiān)管，不是控制整個存款到貸款的全過程。比如說不非法吸儲，不高息放貸，不暴力收貸……只管幾個大的原則和底線?！ 〈送鈩t是一些基礎性的監(jiān)管工作，比如對行業(yè)基本內(nèi)控制度作出統(tǒng)一要求，制定考核、審查辦法?！ ?nèi)蒙古的監(jiān)管模式幾乎是全國監(jiān)管的縮影。寬準入、重服務并沒有錯，但令人擔憂的是小貸公司薄弱的風險控制和粗放經(jīng)營模式。數(shù)量眾多的小貸公司在幾年之間遍布全國，良莠不齊，許多公司種種“放水”的模式經(jīng)營，讓整個行業(yè)蒙羞?！ 拔覀兿Ｍy監(jiān)能把小額貸款公司納入監(jiān)管，現(xiàn)在數(shù)量比較多，可以先把各地幾個大的小貸公司納入，這樣全國有一個統(tǒng)一的標準?！币晃毁Y深小額貸款人士說。其實，這句話的潛臺詞是，小貸公司在幾年經(jīng)營后，有的如亞財聯(lián)、瀚華小額貸款、富登這些已經(jīng)在幾個省市布局的機構(gòu)，希望能組建統(tǒng)一的控股公司，統(tǒng)一調(diào)度。盡管監(jiān)管名義不同意，而事實上，這些機構(gòu)已經(jīng)逐漸有了控股公司的雛形。這種監(jiān)管則能給其他小貸公司樹立一個標桿，究竟自己該如何控制風險，該完善哪些指標?！ ≡撊耸空f，希望能對小貸公司實行分類監(jiān)管，即在制定評價標準的基礎上，把小貸公司分級。在此情況下，給予一些優(yōu)質(zhì)、履行了試點要義的小貸款公司資金放大倍數(shù)、分支機構(gòu)開設的權(quán)限?！ ∽顬橹匾氖?，通過分級，建立小貸公司的行政退出機制。只要經(jīng)濟不發(fā)生大的轉(zhuǎn)折點，小額貸款公司本身將沒有大的市場風險。換句話說，小貸公司將通過獲得較高的利息得以生存，市場洗牌的退出機制也將得以形成，做好有錢賺，做不好也不怕，就這么賴在市場。 但事實上，市場之外的風險是可能存在的。目前近3000家機構(gòu)到底蘊藏了多少風險，誰能做出準確的評估？印度小貸公司危機就很值得思考和引以為鑒?！ 】v觀中國股市和銀行亂象，根本原因就在于沒有健全嚴謹?shù)耐顺鰴C制?！ τ诮鹑谵k而言，誰也不愿意把自己的痛處暴露出來。對外，小貸公司的數(shù)量和貸款余額是各地金融辦對外炫耀的支點，也沒有誰會沉下心來研究小貸公司的模式或者經(jīng)營創(chuàng)新。這與當年信用社交由地方政府監(jiān)管是何等的相似？ 瀚華小額貸款的客戶中中小企業(yè)占比約為60%，個體戶占比約40%。從貸款結(jié)構(gòu)上看，瀚華小額貸款金額低于10萬元的筆數(shù)占到了46%，低于50萬元的筆數(shù)占到了82%。目前每月平均放款筆數(shù)達到80筆，單筆平均金額低于20萬元，小額貸款(50萬元以下貸款)客戶數(shù)量呈逐月增加的趨勢?！ 〗刂沟?011年4月末，四川南充美興小額貸款公司的有效客戶是6498戶。單筆平均貸款金額是21553元。美興的貸款額度從2000元到30
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