【文章內容簡介】 場在金融資源配置中的基礎性作用，進一步推進利率市場化和匯率形成機制改革。著力促進金融創(chuàng)新。以市場為導向，以提高金融服務能力和效率為根本目的，鼓勵和加強金融組織、產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新。通過調整監(jiān)管者功能定位、發(fā)展機構投資者和建設多層次金融市場，促進金融創(chuàng)新。動態(tài)把握金融創(chuàng)新的界限，把防范風險貫穿金融創(chuàng)新全過程。著力發(fā)揮金融市場的投融資功能。優(yōu)化投融資結構，實現(xiàn)社會資本資源的優(yōu)化配置。豐富貨幣市場和資本市場金融投資工具，推動發(fā)展金融衍生產(chǎn)品市場，疏通投資渠道，提高金融投資的安全性、流動性和盈利性，增加居民財產(chǎn)性收入。著力提升金融機構全面風險管理能力，不斷提升金融監(jiān)管有效性。建立和完善銀行體系與資本市場之間的“防火墻”,防止風險跨業(yè)傳染。規(guī)范系統(tǒng)重要性金融機構行為，避免因過度發(fā)展造成“大而不能倒”問題。進一步加強和改善金融機構信息披露制度，提高信息披露質量。深化監(jiān)管合作，完善監(jiān)管協(xié)調機制，抑制監(jiān)管套利行為，持續(xù)改進監(jiān)管工具和方法，進一步提升監(jiān)管有效性，接受公眾監(jiān)督。著力加強金融消費者權益保護。保護廣大存款人、投資人、被保險人等金融消費者的合法權益，通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品和服務的了解，識別相應風險，嚴肅查處金融機構損害存款人、投資人、被保險人等金融消費者權益的行為。 第二章 完善調控 促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展加強和改善金融宏觀調控，處理好保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、管理通脹預期和調整經(jīng)濟結構的關系，增強政策的預見性、靈活性和有效性，更好地保持價格總水平基本穩(wěn)定，促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。第一節(jié) 建立健全金融宏觀審慎政策框架借鑒國際經(jīng)驗并結合我國國情，進一步構建和完善逆周期的宏觀審慎政策框架，有效防范系統(tǒng)性金融風險，保持經(jīng)濟金融平穩(wěn)較快發(fā)展。把貨幣信貸和流動性管理等總量調節(jié)與強化宏觀審慎管理相結合，引導并激勵金融機構穩(wěn)健經(jīng)營，主動調整信貸投放，提升金融機構風險防范能力。建立、完善逆周期緩沖資本和前瞻性撥備制度，更好地發(fā)揮杠桿率等工具的作用。完善系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測評估框架，建立具有前瞻性的風險預警體系。研究制定系統(tǒng)重要性金融機構的評估方法，針對系統(tǒng)重要性金融機構設定更為嚴格的資本和流動性要求。構建層次清晰的系統(tǒng)性風險處置機制和清算安排。建立和完善宏觀審慎政策與微觀審慎監(jiān)管協(xié)調配合、相互補充的體制機制。第二節(jié) 完善貨幣政策調控體系進一步完善貨幣政策決策機制。發(fā)揮好貨幣政策委員會在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整中的作用，建立健全多層次的貨幣政策決策咨詢體系。優(yōu)化貨幣政策目標體系。更加突出價格穩(wěn)定目標，關注更廣泛意義的整體價格水平穩(wěn)定。處理好促進經(jīng)濟增長、保持物價穩(wěn)定和防范金融風險的關系。合理調控貨幣信貸總量，保持合理的社會融資規(guī)模。在繼續(xù)關注貨幣供應量、新增貸款等傳統(tǒng)中間目標的同時，發(fā)揮社會融資規(guī)模在貨幣政策制定中的參考作用。健全貨幣政策操作體系。完善市場化的間接調控機制，逐步增強利率、匯率等價格杠桿的作用，推進貨幣政策從以數(shù)量型調控為主向以價格型調控為主轉型。完善公開市場操作目標體系、工具組合和操作方式，增強公開市場操作引導貨幣市場利率的能力。加強存款準備金工具與公開市場工具的協(xié)調配合。充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)的作用，支持經(jīng)濟結構調整，促進薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展，防范和化解金融風險。根據(jù)經(jīng)濟金融形勢，合理安排貨幣政策工具組合、期限結構和操作力度，加強貨幣政策工具之間的協(xié)調配合，強化流動性管理，調節(jié)貨幣信貸增長。第三節(jié) 加大對薄弱領域的金融支持不斷改進信貸政策實施方式，提高信貸政策調控效果，進一步優(yōu)化信貸結構。發(fā)展消費信貸，支持擴大內需，促進國際收支基本平衡。加大對節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、科技自主創(chuàng)新等領域的金融支持，強化對就業(yè)和再就業(yè)、助學、扶貧開發(fā)等環(huán)節(jié)的金融服務，促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展。嚴格控制高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，支持低碳經(jīng)濟發(fā)展。深化農(nóng)村金融改革，解決農(nóng)村金融服務不足問題。以服務“三農(nóng)”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務體系。金融機構要積極探索服務“三農(nóng)”模式，加大對“三農(nóng)”的支持力度。積極拓展股票、債券和期貨市場服務“三農(nóng)”的渠道和模式，完善農(nóng)業(yè)保險制度。加大財稅政策支持“三農(nóng)”力度。著力解決小型微型企業(yè)融資困難。鼓勵金融機構創(chuàng)新服務小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和信貸模式。完善財稅、擔保、壞賬核銷、風險補償、保險等政策支持體系和差異化監(jiān)管措施，調動金融機構服務小微企業(yè)的積極性。完善資本市場體系，加大中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、場外市場對小微企業(yè)的支持力度，鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機構和股權投資機構投資小微企業(yè)，發(fā)展中小企業(yè)集合債券、中小企業(yè)私募債等融資工具，拓寬融資渠道。第四節(jié) 進一步加強宏觀經(jīng)濟政策之間的協(xié)調配合進一步加強財政政策與貨幣政策之間的協(xié)調配合。明確財政政策、貨幣政策的職能定位，完善財政部門與中央銀行之間的合作機制，構建防范財政金融風險相互傳遞的“防火墻”.科學確定財政政策與貨幣政策的松緊配合。協(xié)調處理好財政收支、國債發(fā)行、國庫現(xiàn)金管理與貨幣政策操作的關系。加強金融監(jiān)管與貨幣政策之間的協(xié)調配合。完善相關政策法規(guī)，協(xié)同做好金融體系建設的各項中長期規(guī)劃。明確監(jiān)管政策、貨幣政策的職能定位，加強監(jiān)管部門與中央銀行之間的信息交流和共享，引導金融業(yè)更好地處理支持經(jīng)濟發(fā)展和防范金融風險之間的關系。第三章 優(yōu)化布局 構建現(xiàn)代金融組織體系優(yōu)化金融機構的行業(yè)和地區(qū)布局，構建和完善現(xiàn)代金融組織體系，提升金融創(chuàng)新能力和服務水平，顯著增強金融業(yè)綜合實力、國際競爭力和抗風險能力。第一節(jié) 完善銀行業(yè)組織體系構建功能健全、服務高效、競爭有序、效益良好、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代銀行業(yè)體系。大力推進政策性銀行、大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、地方中小銀行、非銀行金融機構等各類銀行業(yè)金融機構分層配置、科學合理布局，加快建設和完善社區(qū)金融服務組織體系，完善農(nóng)村金融組織體系。加強以資本約束和風險管理為核心的銀行業(yè)內控機制建設，提高銀行業(yè)經(jīng)營管理水平。形成政策性銀行與商業(yè)銀行分工合理、相互補充、良性發(fā)展的格局。政策性銀行建立和完善治理機制，堅持以政策性業(yè)務為主體，慎重把握自營性業(yè)務發(fā)展，嚴格管理業(yè)務范圍。要明確劃分政策性業(yè)務和自營性業(yè)務，實行分賬管理、分類核算，防范道德風險。對政策性業(yè)務，由財政給予必要的支持；對自營性業(yè)務，要嚴格資本約束，實行審慎性監(jiān)管。建設一批具有良好品牌形象和國際競爭力的大型商業(yè)銀行。鼓勵中小商業(yè)銀行選擇合理的市場定位，提高可持續(xù)發(fā)展能力和競爭能力。加快社區(qū)金融服務組織體系建設，促進地方中小商業(yè)銀行更加專注于社區(qū)居民和小微企業(yè)金融服務。繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，堅持分類指導，推進產(chǎn)權制度改革，增強資本實力，堅持經(jīng)營管理重心下沉，保持縣域法人地位的長期總體穩(wěn)定，減少行政干預。培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構，規(guī)范發(fā)展農(nóng)村信用合作組織，促進縣域金融機構適度競爭。強化銀行業(yè)金融服務功能建設，推動銀行業(yè)金融機構提供與實體經(jīng)濟發(fā)展相匹配的金融服務，實現(xiàn)服務專業(yè)化、特色化、精細化、品牌化，促進基礎金融服務均等化，提高金融服務的可獲得性。第二節(jié) 促進證券業(yè)機構規(guī)范發(fā)展大力完善證券期貨經(jīng)營機構、服務機構和資產(chǎn)管理機構的治理結構與內控機制，鼓勵組織創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升證券業(yè)機構規(guī)范發(fā)展能力和專業(yè)服務水平。積極支持證券公司做優(yōu)做強。鼓勵證券公司以合規(guī)經(jīng)營和控制風險為前提、以市場需求為導向開展創(chuàng)新活動，提高核心競爭力。完善證券公司融資融券管理辦法和配套規(guī)則，逐步擴大標的證券范圍，適時推出并規(guī)范發(fā)展轉融通業(yè)務。鼓勵證券公司通過上市增強實力，提升競爭力。支持證券公司為企業(yè)并購重組提供優(yōu)質服務。支持期貨公司通過兼并重組、增資擴股等方式，進一步壯大規(guī)模和實力。推動優(yōu)質期貨公司開展境外期貨經(jīng)紀業(yè)務，在服務實體經(jīng)濟“走出去”的過程中，逐步提高國際經(jīng)營能力。健全證券期貨市場中介組織，推動中介機構歸位盡責，規(guī)范發(fā)展，發(fā)揮中介機構對市場健康發(fā)展的監(jiān)督約束作用。大力發(fā)展資產(chǎn)管理機構，壯大多元化機構投資者隊伍。促進創(chuàng)業(yè)投資和股權投資機構健康發(fā)展，規(guī)范發(fā)展私募基金機構。鼓勵證券公司、基金管理公司等金融機構不斷擴大資產(chǎn)管理業(yè)務，適時研究推動期貨公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務。研究放寬公募基金管理機構業(yè)務范圍。繼續(xù)推動社會保障基金、企業(yè)年金等中長期資金參與資本市場。第三節(jié) 鼓勵保險業(yè)機構創(chuàng)新發(fā)展順應經(jīng)濟社會發(fā)展需要和市場需求，初步建成市場體系完善、服務領域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、風險防范有效、綜合競爭力較強的現(xiàn)代保險業(yè)，實現(xiàn)發(fā)展速度、質量和效益的統(tǒng)一。著力優(yōu)化保險業(yè)組織體系，形成市場主體多元、競爭有序、充滿活力的市場格局。推動保險集團公司進一步完善內部治理，加強資源整合，依托保險主業(yè)，促進業(yè)務協(xié)同，提高運營透明度。鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責任、汽車和農(nóng)業(yè)等專業(yè)保險公司，探索發(fā)展信用保險專業(yè)機構，初步形成專業(yè)性保險公司差異化競爭優(yōu)勢。支持中小保險公司創(chuàng)新發(fā)展，形成各有優(yōu)勢、各具特色的經(jīng)營模式。規(guī)范發(fā)展相互保險組織，試點設立自保公司。規(guī)范保險資產(chǎn)管理公司管理體制，支持符合條件的中小保險公司設立公司治理完善、股權結構合理、市場化運作的保險資產(chǎn)管理公司，探索設立專業(yè)化保險資產(chǎn)管理機構。鼓勵保險中介機構專業(yè)化發(fā)展，積極推動專屬保險代理機構和保險銷售公司的建立和發(fā)展。支持符合條件的國有資本、民間資本和境外資本投資保險公司。第四節(jié) 繼續(xù)積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點引導具備條件的金融機構在明確綜合經(jīng)營戰(zhàn)略、有效防范風險的前提下，積極穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點，提高綜合金融服務能力與水平。引導試點金融機構根據(jù)自身風險管控能力和比較優(yōu)勢選擇金融業(yè)綜合經(jīng)營模式。推動中信集團公司和光大集團公司深化改革，辦成真正規(guī)范的金融控股公司。加強綜合經(jīng)營機構的并表管理和全面風險管理。建立健全金融業(yè)綜合經(jīng)營風險監(jiān)測體系和有效的“防火墻”制度，合理確定各類業(yè)務的風險限額和風險容忍度，制定有效的風險隔離措施。 第四章 鼓勵創(chuàng)新 加快建設多層次金融市場體系積極推動金融市場協(xié)調發(fā)展，顯著提高直接融資比重。