【正文】 益保護 .................... 42第六節(jié) 提高金融研究工作水平 ...................... 42第七節(jié) 加強金融人才隊伍建設(shè) ...................... 42第八節(jié) 推進行業(yè)自律組織建設(shè) ...................... 43第九章 完善規(guī)劃實施的保障機制 .................... 44第一節(jié) 加強規(guī)劃實施的組織領(lǐng)導(dǎo) .................... 44第二節(jié) 強化與其他規(guī)劃的統(tǒng)籌協(xié)調(diào) .................. 44第三節(jié) 建立完善規(guī)劃評估機制 ...................... 44附: “十二五”時期金融業(yè)發(fā)展指標(biāo)及說明 ............ 46序 言金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃序 言《金融業(yè)發(fā)展和改革 “十二五”規(guī)劃》是經(jīng)過國務(wù)院審批的“十二五”國家專項規(guī)劃，是黨中央提出全面建設(shè)小康社會戰(zhàn)略目標(biāo)和科學(xué)發(fā)展觀以來編制的第二個金融中期發(fā)展改革規(guī)劃?！兑?guī)劃》提出“十二五”時期我國金融業(yè)發(fā)展和改革的主要目標(biāo)是：金融服務(wù)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長，社會融資規(guī)模適度增長。《規(guī)劃》分為九章，在回顧“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革取得的主要成就，分析“十二五”時期面臨的機遇與挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，提出了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和政策措施。金融風(fēng)險總體可控，金融機構(gòu)風(fēng)險管理能力持續(xù)提升，系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范預(yù)警體系、評估體系和處置機制進一步健全，存款保險制度等金融安全網(wǎng)制度基本建立。本規(guī)劃分為九章：第一章，回顧了“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革取得的主要成就，分析了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展面臨的機遇和挑戰(zhàn)，提出了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和政策著力點。金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模快速增長，抗風(fēng)險能力大幅提升。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享進一步加強。國有大型商業(yè)銀行股份制改革全面完成并成功上市，公司治理結(jié)構(gòu)不斷完善。匯率形成機制改革不斷深化，以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度進一步完善。金融法律制度和執(zhí)法體系逐步完善。金融會計制度和金融機構(gòu)信息披露制度不斷完善。從國內(nèi)看，“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革取得巨大成就，為下一步的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。金融支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)十分艱巨，對中小企業(yè)和“三農(nóng)”等金融服務(wù)還存在一些薄弱環(huán)節(jié)。到“十二五”期末，非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重提高至 15%以上。金融機構(gòu)改革進一步深化。金融風(fēng)險總體可控。構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎政策框架。發(fā)揮利率、匯率和外匯管理等金融政策在促進國際收支平衡中的重要作用，支持實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略，重點支持擴大國內(nèi)消費需求，促進形成消費、投資、出口協(xié)調(diào)拉動經(jīng)濟增長的新局面。動態(tài)把握金融創(chuàng)新的界限，把防范風(fēng)險貫穿金融創(chuàng)新全過程。深化監(jiān)管合作，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，抑制監(jiān)管套利行為，持續(xù)改進監(jiān)管工具和方法，進一步提升監(jiān)管有效性，接受公眾監(jiān)督。研究制定系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估方法，針對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)設(shè)定更為嚴格的資本和流動性要求。合理調(diào)控貨幣信貸總量，保持合理的社會融資規(guī)模。第三節(jié) 加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持不斷改進信貸政策實施方式，提高信貸政策調(diào)控效果，進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。加大財稅政策支持“三農(nóng)”力度。加強金融監(jiān)管與貨幣政策之間的協(xié)調(diào)配合。政策性銀行建立和完善治理機制，堅持以政策性業(yè)務(wù)為主體，慎重把握自營性業(yè)務(wù)發(fā)展，嚴格管理業(yè)務(wù)范圍。強化銀行業(yè)金融服務(wù)功能建設(shè)，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)提供與實體經(jīng)濟發(fā)展相匹配的金融服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)專業(yè)化、特色化、精細化、品牌化，促進基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化，提高金融服務(wù)的可獲得性。推動優(yōu)質(zhì)期貨公司開展境外期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，在服務(wù)實體經(jīng)濟“走出去”的過程中，逐步提高國際經(jīng)營能力。著力優(yōu)化保險業(yè)組織體系，形成市場主體多元、競爭有序、充滿活力的市場格局。第四節(jié) 繼續(xù)積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點引導(dǎo)具備條件的金融機構(gòu)在明確綜合經(jīng)營戰(zhàn)略、有效防范風(fēng)險的前提下，積極穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點，提高綜合金融服務(wù)能力與水平。促進資金在各市場之間有序流動，提高市場聯(lián)動性和效率。探索建立優(yōu)先股制度。鼓勵貨幣市場工具創(chuàng)新，拓寬市場廣度和深度，增強流動性管理功能。逐步建立國家政策支持的巨災(zāi)保險體系，完善巨災(zāi)風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移和補償機制。加強機構(gòu)投資者隊伍建設(shè)，積極擴大金融衍生品市場參與主體。繼續(xù)完善中央銀行利率調(diào)控體系，疏通利率傳導(dǎo)渠道，引導(dǎo)金融機構(gòu)不斷增強風(fēng)險定價能力，依托上海銀行間同業(yè)拆放利率建立健全利率定價自律機制，確保利率市場化改革按照“放得開，形得成，調(diào)得了”的原則穩(wěn)步推進。進一步深入研究和評估外匯儲備經(jīng)營的風(fēng)險承受力，加大對各類投資領(lǐng)域、產(chǎn)品和工具的研究，堅持長期戰(zhàn)略性的投資理念，堅持科學(xué)有效的投資基準(zhǔn)模式，在審慎評估的基礎(chǔ)上穩(wěn)步推進多元化投資，優(yōu)化貨幣資產(chǎn)配置，提高投資收益，實現(xiàn)外匯儲備安全、流動和保值增值的目標(biāo)。完善保險機構(gòu)公司治理，繼續(xù)推動國有保險公司股份制改革，支持符合條件的保險公司規(guī)范上市。有效利用國外優(yōu)惠貸款和國際商業(yè)貸款，完善外債管理。穩(wěn)步推動境內(nèi)機構(gòu)赴香港發(fā)行人民幣債券，繼續(xù)推動境外機構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，支持有關(guān)國家將人民幣納入國際儲備。積極推動國際金融體系改革，促進國際貨幣體系合理化。按照資本充足率水平對商業(yè)銀行實施分類監(jiān)管，提高對系統(tǒng)重要性銀行資本充足率監(jiān)管要求，推動建立與新資本[ %]協(xié)議實施相配套的風(fēng)險計量、信息管理系統(tǒng)。繼續(xù)推動上市公司完善公司治理。細化金融機構(gòu)分類標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補監(jiān)管真空。健全跨境資金流動監(jiān)測預(yù)警體系，完善國際收支應(yīng)急預(yù)案。第六節(jié) 引導(dǎo)和規(guī)范民間融資健康發(fā)展完善法律、法規(guī)等制度框架，加強引導(dǎo)和教育，發(fā)揮民間借貸對正規(guī)金融的補充作用。進一步修訂《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《期貨交易管理條例》等金融法律法規(guī)推動制定《中華人民共和國期貨法》、《中華人民共和國保險法》司法解釋。研究建立特定非金融行業(yè)反洗錢制度。完善金融業(yè)信息安全防護體系，大幅提升信息系統(tǒng)抵御風(fēng)險能力。加強金融消費者權(quán)益保護教育和咨詢系統(tǒng)建設(shè)，積極開展金融知識普及宣傳工作，提高金融消費者的安全意識和自我保護能力。加強高層次、創(chuàng)新型、國際化人才的開發(fā)、引進和培養(yǎng)。第一節(jié) 加強規(guī)劃實施的組織領(lǐng)導(dǎo)在各級政府部門和金融管理部門的統(tǒng)籌下，實行規(guī)劃目標(biāo)責(zé)任制，及時制定規(guī)劃實施方案，明確部門分工，落實工作責(zé)任，將規(guī)劃落實情況列入部門工作考核目標(biāo)。附：“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展指標(biāo)及說明一、金融業(yè)發(fā)展指標(biāo)：“十二五”時期，金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在 5%左右測算說明：，金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重呈緩慢增長態(tài)勢。 41 / 41。對規(guī)劃執(zhí)行中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時采取應(yīng)對措施，提出調(diào)整和修訂規(guī)劃的意見。第九章 完善規(guī)劃實施的保障機制本規(guī)劃反映了國家在金融發(fā)展和改革領(lǐng)域的戰(zhàn)略意圖，是國家在金融領(lǐng)域?qū)嵤┱{(diào)控、履行監(jiān)管職責(zé)和提供公共服務(wù)的重要依據(jù)。不斷強化經(jīng)濟金融基礎(chǔ)理論研究，培養(yǎng)高素質(zhì)研究隊伍。督促金融機構(gòu)遵守消費者權(quán)益保護的法律法規(guī)，信守對公眾的承諾。構(gòu)建金融業(yè)綜合統(tǒng)計信息平臺，完善數(shù)據(jù)信息共享機制。加快推進行業(yè)信用和地方信用建設(shè)，完善中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系。加強金融消費者保護立法。強化地方政府金融監(jiān)管意識和責(zé)任，進一步明確地方政府對小額貸款公司和擔(dān)保公司等機構(gòu)的管理職責(zé)，強化地方政府的風(fēng)險處置責(zé)任。引導(dǎo)金融機構(gòu)切實加強政府性債務(wù)管理，關(guān)注地方政府融資平臺的風(fēng)險，避免財政金融風(fēng)險相互傳遞。第二節(jié) 提升金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性健全金融監(jiān)管機構(gòu)之間以及與宏觀調(diào)控部門之間在重大政策與法規(guī)問題上的協(xié)調(diào)機制。強化動態(tài)的風(fēng)險控制指標(biāo)監(jiān)控和凈資本補充機制，完善證券期貨公司分類監(jiān)管制度。第一節(jié) 繼續(xù)加強金融監(jiān)管銀行業(yè)要積極穩(wěn)妥推動實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，不斷優(yōu)化監(jiān)管工具和指標(biāo)體系，切實提升銀行業(yè)風(fēng)險識別、計量、評價、監(jiān)測、控制和預(yù)警能力。加強海峽兩岸金融合作，推動以適當(dāng)方式建立兩岸貨幣清算機制，推進廈門兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)。第二節(jié) 逐步擴大人民幣跨境使用堅持實需為主、先易后難、強化監(jiān)測、風(fēng)險可控原則，推動人民幣跨境使用。第一節(jié) 提高金融對外開放水平借鑒國際先進金融管理理念、經(jīng)驗和準(zhǔn)則，完善我國金融業(yè)公司治理，提升穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。繼續(xù)推動中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國出口信用保險公司改革，完善治理框架。以直接投資便利化為出發(fā)點，實現(xiàn)直接投資基本可兌換；以開放國內(nèi)資本市場和擴大對外證券投資為重點，進一步提高證券投資可兌換程度；以便利跨境融資為重點，加快改革信貸業(yè)務(wù)外匯管理，深化外債管理體制改革，規(guī)范對外債權(quán)管理和監(jiān)測；以擴大個人用匯自主權(quán)為著力點，進一步放開個人其他資本項目跨境交易。健全中長期市場收益率曲線，為金融機構(gòu)產(chǎn)品定價提供有效基準(zhǔn)。繼續(xù)加強金融期貨市場建設(shè)，在確保股指期貨平穩(wěn)運行的基礎(chǔ)上，適時推出國債期貨，積極穩(wěn)妥發(fā)展其他權(quán)益類金融期貨期權(quán)產(chǎn)品，以及利率、外匯期貨期權(quán)產(chǎn)品等金融衍生品?？偨Y(jié)推廣商業(yè)保險參與社會保障、醫(yī)療保障體系建設(shè)的經(jīng)驗和做法。堅持市場化改革方向，著力培育商業(yè)信用，強化市場約束和風(fēng)險分擔(dān)機制，提高市場運行透明度，為債券市場發(fā)展?fàn)I造良好的制度環(huán)境。完善不同層次市場間的轉(zhuǎn)板機制和市場退出機制，逐步建立各層次市場間的有機聯(lián)系，形成優(yōu)勝劣汰的市場環(huán)境。著力推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷豐富產(chǎn)品種類，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。鼓勵保險中介機構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，積極推動專屬保險代理機構(gòu)和保險銷售公司的建立和發(fā)展。繼續(xù)推動社會保障基金、企業(yè)年金等中長期資金參與資本市場。支持證券公司為企業(yè)并購重組提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，堅持分類指導(dǎo)，推進產(chǎn)權(quán)制度改革，增強資本實力，堅持經(jīng)營管理重心下沉，保持縣域法人地位的長期總體穩(wěn)定，減少行政干預(yù)。加強以資本約束和風(fēng)險管理為核心的銀行業(yè)內(nèi)控機制建設(shè)，提高銀行業(yè)經(jīng)營管理水平。明確財政政策、貨幣政策的