商業(yè)銀行綜合經(jīng)營模式與策略分析報告(編輯修改稿)
2025-08-30 10:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貸款利息收入為主的單一收入結(jié)構(gòu)，增強商業(yè)銀行的競爭力和抗風(fēng)險能力。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)改變觀念，積極拓展資本市場業(yè)務(wù)，主動出擊投行業(yè)務(wù)[5]。當(dāng)前可以開拓的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括：融資及財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。依托銀團貸款等結(jié)構(gòu)化項目融資業(yè)務(wù)，發(fā)展融資及財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。通過參與政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目融資，積極介入到政府財務(wù)顧問和大型國企財務(wù)顧問市場，利用 銀團貸款與證券承銷操作程序的相近特性，積累商業(yè)銀行在分業(yè)經(jīng)營體制下的承銷經(jīng)驗。代理業(yè)務(wù)。利用資金匯劃和清算系統(tǒng)代理券商結(jié)算是商業(yè)銀行依托健全網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢業(yè)務(wù)。同時，還可利用 機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢開展代理銷售證券、基金和保險產(chǎn)品與服務(wù)。資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)歷來是商業(yè)銀行和投資銀行表現(xiàn)競爭與合作關(guān)系的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，商業(yè)銀行利用 掌握著不良資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)住房按揭貸款資源的優(yōu)勢。通過不良資產(chǎn)和住房按揭貸款證券化，實現(xiàn)處置不良資產(chǎn)、盤活長期資產(chǎn)、提高資產(chǎn)流動性等經(jīng)營目標(biāo)，同時積累投行業(yè)務(wù)經(jīng)驗。創(chuàng)業(yè)板市場業(yè)務(wù)。主要是針對具有核心技術(shù)優(yōu)勢和較好管理水平的高新技術(shù)企業(yè)，在創(chuàng)業(yè)期進行扶持、包裝、推介等一系列融資顧問服務(wù)。 （二） 積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新 綜合化經(jīng)營的著力點，就是以客戶需求為導(dǎo)向，通過為客戶提供不斷創(chuàng)新的綜合化金融產(chǎn)品，來提升商業(yè)銀行的綜合競爭力。商業(yè)銀行不僅要在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域如票據(jù)業(yè)務(wù)、消費信貸等方面不斷推出新的創(chuàng)新產(chǎn)品，而且要積極探索基金、企業(yè)年金、信托、資產(chǎn)證券化、企業(yè)短期融資券以及金融衍生產(chǎn)品等非銀行金融產(chǎn)品，為綜合化經(jīng)營的開展創(chuàng)造必要條件。在這方面，商業(yè)銀行應(yīng)該加強跨市場性產(chǎn)品的研發(fā)和交叉銷售。 （三） 提高非利息收入業(yè)務(wù)的比例 近期商業(yè)銀行進行全面的綜合經(jīng)營將面臨較大的體制風(fēng)險。但當(dāng)前商業(yè)銀行可以在不違反現(xiàn)有分業(yè)經(jīng)營制度框架的前提下，根據(jù)自身的發(fā)展戰(zhàn)略和客戶的需要，選擇重點發(fā)展中間業(yè)務(wù)品種，加強相互之間以及商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度，提高非利息收入的比例，推進綜合化經(jīng)營[6]。重點發(fā)展以下幾個方面的業(yè)務(wù)：一是由國債、中央銀行票據(jù)、政策性銀行債券等所組成的政府債券市場的規(guī)模不斷擴大，成為商業(yè)銀行運用巨額資金的重要渠道；二是商業(yè)銀行有其他機構(gòu)所不具備的網(wǎng)點優(yōu)勢，是品種日益繁多的基金、政府債券、保險等金融產(chǎn)品的重要代銷渠道；三是證券市場機構(gòu)投資數(shù)量的增加、社會保障體制的改
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