【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 批共 45 家。總體來(lái)看，試點(diǎn)成效明顯。截至 20xx 年底，融資租賃合同余額約 1300 億元，比上年增長(zhǎng) 106%。值得關(guān)注的是，許多企業(yè)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)拓展和內(nèi)部管理等方面取得明顯業(yè)績(jī)，呈現(xiàn)出良好勢(shì)頭，開(kāi)始在業(yè)內(nèi)發(fā)揮示范作用。 二、 擬設(shè) 金融租賃公司的籌建構(gòu)想 總體框架 1） 公司計(jì)劃在 20xx 年完成籌建工作， 20xx 年開(kāi)業(yè) 2）公司注冊(cè)名稱(chēng)為： XXX 金融租賃有限公司 3）公司注冊(cè)地址為： 北京市 4）公司擬申請(qǐng)營(yíng)業(yè)范圍為： （ 1）融資租賃業(yè)務(wù)； （ 2）吸收股東 1 年期（含）以上定期存款； （ 3）接受承租人的租賃保證金； （ 4）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款； （ 5）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券； （ 6）同業(yè)拆借； （ 7）向金融機(jī)構(gòu)借款； 19 / 41 （ 8）境外外匯借款； （ 9）租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)； （ 10）經(jīng)濟(jì)咨詢； （ 11）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 5）公司注冊(cè)資本為：人民幣 10 億元 6）公司組織架構(gòu)如下圖： 市場(chǎng)定位 （服務(wù)領(lǐng)域） 本公司以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，以交通、建筑、電力、采礦、制造、環(huán)保等行業(yè)大中型設(shè)備融資租賃和中小企業(yè)融資租賃為主要業(yè)務(wù)發(fā)展方向，滿足全國(guó)承租人客戶在設(shè)備購(gòu)臵、促進(jìn)銷(xiāo)售、盤(pán)活資產(chǎn)、均衡稅負(fù)、改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面的個(gè)性化需求，提供融資融物、資產(chǎn)管理、經(jīng)濟(jì)咨詢等金融租賃服務(wù)。主要服務(wù)領(lǐng)域?yàn)椋? 20 / 41 1）工業(yè)生產(chǎn)設(shè)備融資租賃 2）公共交通融資租賃 3）工程機(jī)械設(shè)備融資租賃 4） 航空運(yùn)輸 設(shè)備融資租賃 5） 船舶運(yùn)輸設(shè)備融資租賃 6） 環(huán)保設(shè)施融資租賃 主要業(yè)務(wù) 種類(lèi) 1）直租 出租人根據(jù)承租人的申請(qǐng)，向承租人指定的出賣(mài)人，按承租人同意的條件，購(gòu)買(mǎi)承租人指定的承租設(shè)備，并以承租人支付租金為條件，將該承租設(shè)備的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。 2）售后回租 承租人將自有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽定融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回。 3）經(jīng)營(yíng)性租賃 出租人根據(jù)市場(chǎng)需要購(gòu)進(jìn)設(shè)備，通過(guò)不斷出租給不同用戶而逐步收回租賃投資并獲得相應(yīng)利潤(rùn)。 4）杠桿租賃 出租人通過(guò)成立一家項(xiàng)目公司，投入租賃物購(gòu)臵款項(xiàng)的部分金額，并以此為財(cái)務(wù)杠桿，為租賃項(xiàng)目取得全部資金。一般用于飛機(jī)、輪船、通訊設(shè) 備和大型成套設(shè)備的融資租賃。 21 / 41 5）委托租賃 出租人接受委托人的資金或租賃標(biāo)的物，根據(jù)委托人的書(shū)面委托，向委托人指定的承租人辦理融資租賃業(yè)務(wù)。租賃期內(nèi)租賃物的所有權(quán)歸委托人，出租人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 6） 轉(zhuǎn)租賃 以同一物件為標(biāo)的物的融資租賃業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)中，上一租賃合同的承租人同時(shí)又是下一租賃合同的出租人（稱(chēng)為轉(zhuǎn)租人），轉(zhuǎn)租人從其他出租人處租入租賃物件再轉(zhuǎn)租給第三人。轉(zhuǎn)租人以收取租金差為目的，租賃物的所有權(quán)歸第一出租人。 7）聯(lián)合租賃 由兩家或兩家以上租賃公司共同向某一承租人提供租賃服務(wù)。 8）分成租賃 承租人向出租人所交納的租金根據(jù)營(yíng)業(yè)收入的一定比例確定，這種租賃方式全部或部分租金直接同承租方經(jīng)營(yíng)租賃項(xiàng)目的收入掛鉤，以提高承租方積極性。租期結(jié)束后，租賃設(shè)備可以優(yōu)惠的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給承租人。 三、擬設(shè)金融租賃公司的業(yè)務(wù)發(fā)展 業(yè)務(wù)流程 1）承租企業(yè)確認(rèn)擬租賃設(shè)備： 承租企業(yè)根據(jù)自身需要，通過(guò)廣泛詢價(jià)，在最佳性價(jià)比的基礎(chǔ)上，確認(rèn)擬向本公司申請(qǐng)租賃的設(shè)備型號(hào)及該設(shè)備的供應(yīng)商。 2）承租企業(yè)向本公司提交融資租賃申請(qǐng)及有關(guān)材料： 22 / 41 承租企業(yè)必須具備的條件： （ 1）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具有法人資格，并實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算。 （ 2）財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，資金周轉(zhuǎn)正常，對(duì)外信譽(yù)良好，生產(chǎn)效益明顯，有按期償還租金的能力。 （ 3）項(xiàng)目符合國(guó)家的法律、法規(guī)，符合國(guó)家的行業(yè)政策。 承租企業(yè)應(yīng)提供的資料： （ 1）承租企業(yè)申請(qǐng)租賃報(bào)告及申請(qǐng)租賃設(shè)備清單。 （ 2）承租企業(yè)的基本情況，包括經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程、驗(yàn)資報(bào)告、信用等級(jí)證書(shū)、貸款卡復(fù)印件等，企業(yè)最近三年的審計(jì)報(bào)告及最近一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。 （ 3）承租企業(yè)所上項(xiàng)目的基本情況，包括可行性報(bào)告、環(huán)評(píng)報(bào)告、環(huán)評(píng)報(bào)告批文、可行性報(bào)告批文及資金落實(shí)情況等。 （ 4）擔(dān)保單位的基本情況，包括擔(dān)保單位經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程、驗(yàn)資報(bào)告、信用等級(jí)證書(shū)、貸款卡復(fù)印件等，擔(dān)保企業(yè)最近三年的審計(jì)報(bào)告及最近一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。 （ 5） 本 公司對(duì)企業(yè)評(píng)審所需要的其它資料。 3） 本 公司對(duì)承租企業(yè)的租賃申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查、審查、審批 （ 1） 我公司深入調(diào)查核實(shí)承租企業(yè)提供的申請(qǐng)租賃資料的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性。 （ 2） 我公司根據(jù)各方面資料綜合評(píng)估承租企業(yè)的經(jīng) 營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí) 23 / 41 力、資金結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展前景、租金支付能力和項(xiàng)目情況。 項(xiàng)目符合租賃條件的，按公司內(nèi)部項(xiàng)目評(píng)審流程，完成項(xiàng)目的審批。 項(xiàng)目不符合租賃條件的，公司及時(shí)向承租企業(yè)說(shuō)明原因，并退回資料。 公司在評(píng)審過(guò)程中，對(duì)承租企業(yè)提供的各種資料嚴(yán)格保密，切實(shí)保護(hù)承租企業(yè)權(quán)益。 4） 雙方簽訂《融資租賃合同》， 本 公司支付設(shè)備價(jià)款，完成租賃投放： （ 1） 直租項(xiàng)目： a) 我公司與承租企業(yè)簽訂《融資租賃合同》。 b) 我公司與承租企業(yè)選定的設(shè)備供應(yīng)廠商簽訂《設(shè)備購(gòu)貨合同》，承租企業(yè)按《融資租賃合同》規(guī)定支付相應(yīng)的保證金和服務(wù)費(fèi) 。 c) 供應(yīng)商按《設(shè)備購(gòu)貨合同》要求提供承租企業(yè)所需的設(shè)備，交付給承租企業(yè)。 d) 承租企業(yè)驗(yàn)收設(shè)備，我公司支付給供應(yīng)商設(shè)備款，取得租賃設(shè)備的所有權(quán)，設(shè)備由承租企業(yè)使用。 （ 2）售后 回租項(xiàng)目： a) 承租企業(yè)提供回租設(shè)備發(fā)票原件，我公司對(duì)回租設(shè)備所有權(quán)、使用狀況、價(jià)值、是否抵押等情況進(jìn)行審核。 b) 我公司與承租企業(yè)簽訂《融資租賃合同》和《回租設(shè)備轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，承租企業(yè)將回租設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給我公司，并按《融資租賃合同》規(guī)定支付相應(yīng)的保證金和服務(wù)費(fèi)，我公司將設(shè)備款支付給承租企業(yè)。 24 / 41 5） 承租企業(yè)支付租金，履行融資租賃合同所約定的義務(wù)： （ 1） 承租企業(yè)按《融資租賃合同》規(guī)定按期支付我公司租金。 （ 2） 承租企業(yè)按《融資租賃合同》約定享有租賃設(shè)備的使用權(quán)，并按《設(shè)備購(gòu)貨合同》規(guī)定，由供應(yīng)商對(duì)租賃設(shè)備提供售后服務(wù)。 （ 3） 承租企業(yè)租金全部?jī)敻锻戤?，并支付《融資租賃合同》約定的留購(gòu)價(jià)格后，我公司將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)回企業(yè)，融資租賃合同結(jié)束。 業(yè)務(wù)發(fā)展 目標(biāo)及措施 公司發(fā)展將 “ 立足北京、面向全國(guó) ” ，依靠 “ 服務(wù)區(qū)域化、產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)化 ” 的策略，建立穩(wěn)定的客戶群，完善公司內(nèi)部治理制度，不斷優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，促使公司業(yè)務(wù)整 體穩(wěn)健增長(zhǎng)。與此同時(shí)，加快公司股權(quán)多元化的步伐， 五 年內(nèi)將公司資本增至 50 億元，做大做強(qiáng)公司品牌，在全國(guó)融資租賃行業(yè)占居重要地位。 1） 具體實(shí)施步驟 第一階段，業(yè)務(wù)發(fā)展期。在未來(lái)的 3 年內(nèi)，公司將致力于初期的市場(chǎng)信譽(yù) 建設(shè) 、確立良好的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制；兼顧傳統(tǒng)租賃業(yè)務(wù)和創(chuàng)新租賃業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取較高利潤(rùn)回報(bào)和擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破；培養(yǎng)和引進(jìn)金融租賃人才，建立一支高素質(zhì)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)；確立符合公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的企業(yè)文化。 第二階段，業(yè)務(wù)成熟期。在未來(lái)的 3－ 5 年內(nèi)，鞏固既有行業(yè)地位，使公司成為業(yè)務(wù)品種齊全、行業(yè)服務(wù)布局合理的金融租賃公司；挖掘客戶 25 / 41 全面需求，延伸租賃增值服務(wù)，提升租賃盈利能力。 第三階段，業(yè)務(wù)擴(kuò)張期。在未來(lái)的 5 年后，整合產(chǎn)融資源，樹(shù)立在全國(guó)金融租賃行業(yè)的領(lǐng)先地位；成為能夠?yàn)榭蛻籼峁└叨葮?biāo)準(zhǔn)化、專(zhuān)業(yè)化的金融租賃全面解決方案的現(xiàn)代金融服務(wù)公司。 2） 發(fā)展措施 （ 1） 加大業(yè)務(wù)拓展的力度，不斷培育企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力 融資租賃業(yè)務(wù)作為二十世紀(jì)中期誕生的金融衍生產(chǎn)品，交易額持續(xù)快速增長(zhǎng)，現(xiàn)已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式，在國(guó)際資 本市場(chǎng)中占有非常重要的地位。目前，我國(guó)年融資租賃業(yè)務(wù)規(guī)模 較小 ，市場(chǎng)滲透率低 ，中國(guó)租賃業(yè)前景廣闊，大有作為。 20xx 年，全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)滯脹趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)銀根趨緊，為融資租賃業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展提供了機(jī)遇和空間。 公司 成立 后，充分利用 母公司在 資產(chǎn)管理 經(jīng)驗(yàn) 和遍布全國(guó)的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，抓住國(guó)內(nèi)租賃業(yè)存在的廣泛的細(xì)分市場(chǎng)機(jī)會(huì)，形成以提升公司信用、研究開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、業(yè)務(wù)和組織機(jī)構(gòu)的整合、組織學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)能力為主的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 （ 2） 積極推進(jìn)金融發(fā)展戰(zhàn)略，快速實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張 隨著公司資金實(shí)力的壯大，借助融資租賃這一金融工具，促進(jìn)金融、貿(mào) 易、生產(chǎn)三者緊密結(jié)合，發(fā)揮銀行信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用的疊加效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融資本的有效整合，使公司逐步發(fā)展為以廠商租賃、分成租賃、杠桿租賃等新型租賃業(yè)務(wù)為主的大型金融租賃控股企業(yè)。 要完成規(guī)模升級(jí)和產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張，公司不能僅靠自身的經(jīng)營(yíng)積累?？梢赃x 26 / 41 擇的途徑，一是適時(shí)增資擴(kuò)股，爭(zhēng)取股東的進(jìn)一步支持，并吸引新的戰(zhàn)略投資者進(jìn)入；二是以現(xiàn)金支付或定向發(fā)行公司股票的方式，橫向并購(gòu)其他融資租賃企業(yè)，或收購(gòu)兼并其他目標(biāo)金融企業(yè)；三是通過(guò)公司上市，向公眾出售新發(fā)行股票籌集 社會(huì)資金， 公司的資本規(guī)模應(yīng)該盡快達(dá)到 50100億元。 （ 3） 規(guī)范 公司治理，全面提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力 明確各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén) 職責(zé)，健全公司各項(xiàng)規(guī)章制度，整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系和完整的內(nèi)控信息反饋機(jī)制，促使公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)，健康持續(xù)發(fā)展。 （ 4） 建立多樣化、高透明的薪酬機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，通過(guò)建立經(jīng)營(yíng)者與員工、長(zhǎng)效與短期、物質(zhì)與精神等有效的激勵(lì)與約束機(jī)制，激發(fā)全體員工的創(chuàng)造力和凝聚力。 （ 5） 積極推進(jìn)人才引進(jìn)培養(yǎng)計(jì)劃，通過(guò)制度建設(shè)、文化建設(shè)等措施，形成能引進(jìn)、能培養(yǎng)和能留住優(yōu)秀人才的良好機(jī)制和實(shí)現(xiàn)人才價(jià)值全方位、多層次開(kāi)發(fā)的氛圍。 （ 6） 創(chuàng)建具有鮮明特色的企業(yè)文化。塑造一種健康、積極的企業(yè)文化氛圍，把提倡學(xué)習(xí)、尊重科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)、遵守紀(jì)律、鼓勵(lì)創(chuàng)新、忠于公司作為核心，形成有利于公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的企業(yè)文化，增強(qiáng)凝聚力和戰(zhàn)斗力，締造團(tuán)隊(duì)精神。 盈利模式 1）債權(quán)收益 27 / 41