【文章內(nèi)容簡介】 息科技治理現(xiàn)代化水平 “十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)深化信息科技治理機(jī)制建設(shè)，健全信息科技管理體系，加強信息科技隊伍建設(shè)，健全有利于科技創(chuàng)新的體制機(jī)制，提升科技建設(shè)與創(chuàng)新能力，不斷提升信息科技治理現(xiàn)代化水平。第一節(jié) 提升信息科技治理機(jī)制有效性，促進(jìn)科技治理、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制的相互融合董事會、高管層要充分認(rèn)識信息科技在總體戰(zhàn)略和科學(xué)決策中的重要性，完善首席信息官制度，推動首席信息官進(jìn)入決策層，提升決策質(zhì)量。理順董事會、高管層、信息科技相關(guān)專業(yè)委員會、業(yè)務(wù)部門、信息科技部門之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，促進(jìn)相關(guān)專業(yè)委員會切實發(fā)揮作用，推動業(yè)務(wù)部門與科技部門建立密切協(xié)同、良性互動的成熟合作伙伴關(guān)系。增加信息科技工作透明度，建立信息科技價值評估體系，推動實施內(nèi)部成本核算、成本分?jǐn)偱c內(nèi)部服務(wù)定價機(jī)制，嘗試信息科技公司化運作。保障科技投入，合理界定科技投入的數(shù)量和比例，構(gòu)建科學(xué)的預(yù)算規(guī)劃管理體系，提升資源配置效率和效益，加大對前瞻性、創(chuàng)新性研究和應(yīng)用探索的投入。建立信息科技治理成熟度評價機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化信息科技治理體系。 第二節(jié) 優(yōu)化信息科技組織架構(gòu)，建立協(xié)同高效的管理體系 進(jìn)一步優(yōu)化信息科技管理、開發(fā)、數(shù)據(jù)中心管理（含運維）等專業(yè)部門的職責(zé)分工，加強各部門專業(yè)性建設(shè)，增強專業(yè)管理團(tuán)隊和專業(yè)人員配置。加強開發(fā)、運維、安全和風(fēng)險管理職能的協(xié)調(diào)聯(lián)動，建立一體化的管理支撐平臺和高效的協(xié)作流程。優(yōu)化制度規(guī)范體系，提高制度規(guī)范的針對性和適用性，注重制度規(guī)范的可操作性和實效性，定期開展制度有效性評估和制度優(yōu)化清理工作。構(gòu)建統(tǒng)一的企業(yè)級技術(shù)與管理標(biāo)準(zhǔn)，明確制度與標(biāo)準(zhǔn)的邊界和銜接關(guān)系，建立標(biāo)準(zhǔn)的制定和維護(hù)流程，提升科技工作精益化水平。優(yōu)化科技項目決策和采購流程，在合法合規(guī)的前提下提高效率。 第三節(jié) 創(chuàng)新科技人力資源管理模式，完善激勵機(jī)制 董事會、高管層要深刻認(rèn)識信息科技產(chǎn)業(yè)、行業(yè)及專業(yè)的特點，前瞻制定差異化、專門化的信息科技人力資源發(fā)展規(guī)劃和管理模式。創(chuàng)新人力資源招募模式，增強信息科技部門在人員招募和薪酬體系方面的決策權(quán)和靈活性。加強信息科技人力資源保障，原則上，大中型銀行信息科技人員占比應(yīng)不低于，城市商業(yè)銀行、具有獨立系統(tǒng)的農(nóng)村商業(yè)銀行信息科技人員占比應(yīng)不低于，省級農(nóng)村信用聯(lián)社信息科技人員占服務(wù)機(jī)構(gòu)總?cè)藬?shù)比例不低于，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技人員占比不低于。完善考核激勵機(jī)制，建立行政、專業(yè)雙線的科技人員職業(yè)生涯體系，建立與產(chǎn)業(yè)、行業(yè)對標(biāo)的市場化動態(tài)薪酬調(diào)整機(jī)制，加大對關(guān)鍵崗位和創(chuàng)新型員工的激勵力度。加強對創(chuàng)新性、復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度，充實中高級人才隊伍，優(yōu)化信息科技人力資源結(jié)構(gòu)。重視分支機(jī)構(gòu)信息科技人員的培養(yǎng)，重要分支機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的信息科技部門，提升分支機(jī)構(gòu)信息科技支持保障能力。第四節(jié) 改進(jìn)科技規(guī)劃管理模式，持續(xù)優(yōu)化和完善信息系統(tǒng)架構(gòu)增強中長期信息科技規(guī)劃的戰(zhàn)略性、指導(dǎo)性和可操作性，建立中長期規(guī)劃與日常項目規(guī)劃、架構(gòu)規(guī)劃有機(jī)銜接的規(guī)劃管理機(jī)制和工作流程，保障不同層級規(guī)劃之間的動態(tài)一致性。推動規(guī)劃方式方法的變革，構(gòu)建靈活、高效的規(guī)劃工作機(jī)制，積極適應(yīng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理變革對規(guī)劃調(diào)整速度的需求。提升技術(shù)架構(gòu)的精細(xì)化水平，基于開放性強、透明度高、適用面廣的信息技術(shù)提升架構(gòu)設(shè)計和管控能力，鼓勵合規(guī)使用開源技術(shù)和正版軟件，鼓勵使用創(chuàng)新的分布式架構(gòu)。提升信息安全規(guī)劃和數(shù)據(jù)規(guī)劃在整體規(guī)劃中的地位，切實將安全規(guī)劃、數(shù)據(jù)規(guī)劃有機(jī)融入整體規(guī)劃。第五章 深化科技創(chuàng)新，落實“互聯(lián)網(wǎng)”行動計劃“十三五”期間，銀行業(yè)要把創(chuàng)新貫穿科技工作始終，全面實施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，積極把握大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)帶來的發(fā)展機(jī)遇，深入落實《國務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)”行動的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔〕號），構(gòu)建銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)，積極推進(jìn)核心應(yīng)用體系改造升級，助推銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。第一節(jié) 加強頂層設(shè)計，全面實施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略深入推進(jìn)落實國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，將創(chuàng)新納入銀行總體戰(zhàn)略，深刻認(rèn)識科技在創(chuàng)新中的重要地位，明確科技引領(lǐng)創(chuàng)新的戰(zhàn)略定位。加強科技創(chuàng)新頂層設(shè)計，優(yōu)化科技治理結(jié)構(gòu)，為科技創(chuàng)新在制度、組織、流程方面留足空間。培育科技創(chuàng)新文化，形成鼓勵創(chuàng)新、激發(fā)創(chuàng)新、自覺創(chuàng)新的良好氛圍。加大創(chuàng)新性研發(fā)投入，全方位開展科技創(chuàng)新，原則上，年度信息化投入中用于創(chuàng)新性探索研究和應(yīng)用的投入比例不低于科技總投入的，對科技創(chuàng)新投入要建立專門賬冊。緊跟新技術(shù)發(fā)展趨勢，加強前瞻性研究，進(jìn)一步深入開展虛擬化、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)領(lǐng)域的創(chuàng)新，積極嘗試開展量子通信、生物特征識別、虛擬現(xiàn)實、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用。加強產(chǎn)、學(xué)、研、用協(xié)同創(chuàng)新，關(guān)注并積極嘗試開展科研成果的應(yīng)用轉(zhuǎn)化，博采眾長，積極嘗試應(yīng)用中小微科技企業(yè)的創(chuàng)新成果。第二節(jié) 服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)普惠金融”深入開展電子渠道一體化建設(shè)，支持電子渠道一體化運營，實現(xiàn)線上、線下多元渠道整合，改善客戶體驗，增強服務(wù)能力。積極運用移動互聯(lián)網(wǎng)、智能終端等技術(shù)拓展服務(wù)渠道，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，提升農(nóng)民、中低收入人群和其他特殊群體的金融服務(wù)可得性和滿意度。充分運用現(xiàn)代信息技術(shù)促進(jìn)銀行業(yè)有效支持精準(zhǔn)扶貧，開展互聯(lián)網(wǎng)便民金融服務(wù)，建立公益農(nóng)村電商平臺，暢通農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)供需對接渠道和金融扶助產(chǎn)品，全力支持打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸方式，創(chuàng)新風(fēng)險管理手段，提高信貸審批效率，豐富小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資途徑及產(chǎn)品種類，降低融資成本。改善客戶體驗，強化場景構(gòu)建，深化多渠道融合，建立一致性的渠道服務(wù)體驗，提高客戶服務(wù)效率和有效服務(wù)率。開展面向銀行業(yè)的金融公共服務(wù)平臺建設(shè)，以擴(kuò)大小微企業(yè)、“三農(nóng)”銀行服務(wù)覆蓋面和提升銀行服務(wù)便捷性、安全性為目標(biāo)，探索研究公共基礎(chǔ)設(shè)施、公共接口、公共理財、公共信息等公共銀行服務(wù)，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，同步提升行業(yè)信息化的集約性和安全性。規(guī)范網(wǎng)絡(luò)信貸技術(shù)平臺，促進(jìn)提升平臺的安全性，增強技術(shù)風(fēng)險管理能力。第三節(jié) 協(xié)同創(chuàng)新，跨界合作構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈探索制定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，建立互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)平臺，在保障安全和合規(guī)的基礎(chǔ)上逐步開放互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)接口。支持開展跨界合作，拓展金融服務(wù)場景，建立新的獲客與活客模式，積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融跨境、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的服務(wù)能力。不斷完善上下游產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈，加強線上線下金融服務(wù)銜接，針對細(xì)分客戶群和業(yè)務(wù)場景，提供差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融服務(wù)價值，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。充分利用跨界數(shù)據(jù)和經(jīng)驗創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、完善風(fēng)險管理，提升銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)能力。鼓勵銀行間合作開展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)，共同拓展業(yè)務(wù)，集約使用資源，形成聯(lián)合競爭優(yōu)勢。第六章 推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，全面提升數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)服務(wù)能力 “十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入貫徹落實《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》（國發(fā)〔〕號），主動制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，積極建立大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，加強數(shù)據(jù)共享，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。第一節(jié) 制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，夯實數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)加強大數(shù)據(jù)頂層設(shè)計和規(guī)劃，打造專業(yè)化的數(shù)據(jù)管理模式，進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化建設(shè)。完善數(shù)據(jù)治理體系，建立專門的數(shù)據(jù)管理部門或團(tuán)隊，理順跨部門、跨領(lǐng)域的數(shù)據(jù)協(xié)作關(guān)系和協(xié)作流程，健全數(shù)據(jù)治理的評價、考核和持續(xù)改進(jìn)機(jī)制。落實企業(yè)數(shù)據(jù)架構(gòu)管理，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)與落實，規(guī)范制定、評審、發(fā)布、修訂流程，逐步建立和完善企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，切實提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性。持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量評估機(jī)制，強調(diào)數(shù)據(jù)采集源頭的質(zhì)量管理，優(yōu)化數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的解決方案，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量加強數(shù)據(jù)共享。構(gòu)建數(shù)據(jù)共享機(jī)制，有效識別業(yè)務(wù)創(chuàng)新與科技創(chuàng)新中的多數(shù)據(jù)源拓展機(jī)會以及潛在風(fēng)險，逐步實現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融合。統(tǒng)籌規(guī)劃大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，穩(wěn)步推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，推動大數(shù)據(jù)與云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)融合發(fā)展。第二節(jié) 建立大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，加強大數(shù)據(jù)應(yīng)用建立大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，構(gòu)建數(shù)據(jù)服務(wù)平臺和服務(wù)接口，提升數(shù)據(jù)服務(wù)的易用性和便捷性，擴(kuò)大數(shù)據(jù)服務(wù)的用戶覆蓋面。穩(wěn)步拓展線上交易、電商平臺、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)來源，整合司法、工商、財稅等政府部門依法公開的信息，科學(xué)吸納第三方征信機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)，積極擴(kuò)大信息來源，奠定大數(shù)據(jù)應(yīng)用基礎(chǔ)。開展大數(shù)據(jù)營銷，探索客戶全方位多視角的行為分析技術(shù)應(yīng)用，打造廣泛、全面的客戶信息基礎(chǔ)，精確定位客戶群體、細(xì)分客戶偏好，構(gòu)建一體化營銷平臺實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，提升客戶體驗，提高獲客能力和客戶黏性。嘗試大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)扶貧，運用大數(shù)據(jù)精確識別貧困人群，洞察扶貧資金流向，采取針對性的扶貧措施，開發(fā)針對性的扶貧產(chǎn)品，精準(zhǔn)評價扶貧效果，提升扶貧工作的效率和效能。加強大數(shù)據(jù)風(fēng)控，運用大數(shù)據(jù)更精確地評價客戶信用，提升風(fēng)險決策實時性，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)將內(nèi)控規(guī)則嵌入交易流程，更迅速地識別操作風(fēng)險，預(yù)防、發(fā)現(xiàn)并及時阻斷銀行內(nèi)外部的欺詐行為運用大數(shù)據(jù)改善銀行經(jīng)營管理，全面了解銀行運營情況，及時優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高精細(xì)化管理水平，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。第七章 穩(wěn)步開展云計算應(yīng)用，主動實施架構(gòu)轉(zhuǎn)型“十三五”期間，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)云計算創(chuàng)新發(fā)展培育信息產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的意見》（國發(fā)〔〕號），積極開展云計算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計算標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)合建立行業(yè)云平臺，主動實施架構(gòu)轉(zhuǎn)型。第一節(jié) 制定云計算架構(gòu)規(guī)劃，推進(jìn)云計算應(yīng)用適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下計算資源彈性變化和快速部署等需求，開展云計算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計算應(yīng)用策略。探索構(gòu)建私有云平臺，采用成熟度高、開放性強的計算虛擬化、容器虛擬化、分布式存儲、網(wǎng)絡(luò)虛擬化等技術(shù)，建立資源池，形成資源彈性供給、靈活調(diào)度和動態(tài)計量的私有云平臺。探索建立銀行業(yè)金融公共服務(wù)行業(yè)云，構(gòu)建私有云與行業(yè)云相結(jié)合的混合云應(yīng)用。同步開展應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃，構(gòu)建與云計算基礎(chǔ)設(shè)施相適應(yīng)的應(yīng)用架構(gòu)，自主設(shè)計或推動應(yīng)用開發(fā)商實施應(yīng)用架構(gòu)改造，并降低應(yīng)用與基礎(chǔ)架構(gòu)的耦合度。穩(wěn)步實施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計算架構(gòu)平臺。第二節(jié) 建立銀行業(yè)云計算標(biāo)準(zhǔn)體系，推動云計算科學(xué)發(fā)展推動大中型銀行云計算相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的制定，構(gòu)建包括云基礎(chǔ)、云資源、云服務(wù)、云安全等領(lǐng)域的云計算綜合標(biāo)準(zhǔn)化體系框架，研究制定銀行業(yè)云計算服務(wù)質(zhì)量、計量、應(yīng)用遷移，云計算數(shù)據(jù)中心建設(shè)與評估，以及虛擬化數(shù)據(jù)存儲、彈性計算、評估測評等方面標(biāo)準(zhǔn)。逐步推進(jìn)云計算安全體系建設(shè)，確保構(gòu)建可信的云計算環(huán)境，探索構(gòu)建以安全目標(biāo)驗證、安全服務(wù)等級測評為核心的云計算安全標(biāo)準(zhǔn)與測評體系，探索建立基于云計算的安全攻擊的快速識別、預(yù)警與防護(hù)的云計算安全監(jiān)管體系。第三節(jié) 建立行業(yè)云平臺，提升金融技術(shù)公共服務(wù)能力深入踐行共享發(fā)展理念，加強銀行間在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的合作，在資源、人才、經(jīng)驗等方面建立合作共享機(jī)制，發(fā)揮集約效應(yīng)，聯(lián)合開展面向銀行業(yè)的公共云平臺規(guī)劃和建設(shè)。建立符合法律法規(guī)要求、市場