我國社區(qū)銀行發(fā)展定位與核心競爭力構(gòu)建探討doc(編輯修改稿)
2025-08-28 10:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 度、綜合柜員制度、績效掛鉤分配制度等，建立淘汰機(jī)制，促進(jìn)人力資源的合理配置，改變長期以來形成的國有商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)崗位人員素質(zhì)單一的狀況，以適應(yīng)新的個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營模式對(duì)營銷人員綜合素質(zhì)越來越高的要求。 ，打造市場層面競爭力。首先，社區(qū)銀行必須做好市場調(diào)研工作，將工作重點(diǎn)放在市場現(xiàn)狀、潛在需求、發(fā)展趨勢以及自身與競爭對(duì)手的潛力、優(yōu)勢和劣勢等問題上。其次，社區(qū)銀行必須對(duì)收集的信息進(jìn)行篩選、加工，增強(qiáng)對(duì)市場信息的預(yù)測能力，緊密結(jié)合國家現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)金融政策，做好市場開發(fā)決策。最后，社區(qū)銀行應(yīng)利用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型等金融工具，準(zhǔn)確判斷市場形勢，以及發(fā)現(xiàn)市場開發(fā)與銷售的切入點(diǎn)，科學(xué)選擇產(chǎn)品投放市場的時(shí)機(jī)。 ，打造產(chǎn)品層面競爭力。社區(qū)銀行在注重產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。因?yàn)楫a(chǎn)品創(chuàng)新屬于金融創(chuàng)新，而其所服務(wù)對(duì)象的創(chuàng)新屬于產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新；金融創(chuàng)新能夠?yàn)榉?wù)對(duì)象提供融資便利和促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，而技術(shù)創(chuàng)新能夠促使社區(qū)銀行深入研究和開發(fā)新產(chǎn)品，形成再次的金融創(chuàng)新。因此，技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新是相互促進(jìn)、共同發(fā)展的。 ，打造資產(chǎn)層面競爭力。資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命線，風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，在內(nèi)部經(jīng)營上，應(yīng)采取點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制，發(fā)揮社區(qū)銀行的地理優(yōu)勢和軟信息優(yōu)勢；在外部管理上，要從整體上對(duì)社區(qū)銀行風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)總控制模型。同時(shí)，要以銀行的制度建設(shè)和制度創(chuàng)新為基礎(chǔ)，建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，并根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)要求建立內(nèi)部控制制度，規(guī)范內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。 ，打造服務(wù)渠道競爭力。未來銀行的競爭，關(guān)鍵在于服務(wù)渠道的暢通、多樣化與專業(yè)化。社區(qū)銀行不僅要打造現(xiàn)代商業(yè)銀行包括營銷網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行等構(gòu)成的服務(wù)渠道體系，還要結(jié)合自身貼近社區(qū)、具有人緣和地緣優(yōu)勢以及擁有大量“軟信息”的特點(diǎn)，打造具有自身特色的服務(wù)渠道。一是將營銷范圍擴(kuò)大到柜臺(tái)以外，推行“小柜臺(tái)，大營銷”的服務(wù)模式；二是開展主動(dòng)、定向和集合營銷，個(gè)人客戶經(jīng)理與物業(yè)管理部門建立永久聯(lián)系，使其對(duì)社區(qū)住戶進(jìn)行集合營銷，以及鎖定目標(biāo)客戶，主動(dòng)進(jìn)行個(gè)人營銷等；三是實(shí)施客戶關(guān)系管理，引入國際上廣泛采用的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，利用計(jì)算機(jī)來記錄和分析客戶信息，評(píng)估客戶的創(chuàng)利能力，了解客戶需求，及時(shí)開展有針對(duì)性的營銷活動(dòng)，以此來建立客戶的忠誠度，穩(wěn)定客戶群。 。首先，要利用高科技手段構(gòu)建“家庭型便捷銀行”，使客戶可以隨時(shí)方便地辦理各類信用卡、現(xiàn)金及賬戶管理業(yè)務(wù)，感受到城鄉(xiāng)社區(qū)銀行方便、快捷及周到的服務(wù)。其次，要積極鼓勵(lì)社區(qū)成員入股，構(gòu)建“會(huì)員制銀行”。社區(qū)居民和企事業(yè)單位通過社區(qū)銀行繳納一定的股金，便可成為股東并享受優(yōu)惠服務(wù)。該模式最適宜開辦城鄉(xiāng)居民小額信用貸款和城鄉(xiāng)居民消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，這是對(duì)社區(qū)銀行制度的有益探索和實(shí)踐。再次，要改變傳統(tǒng)經(jīng)營理念和服務(wù)方式，進(jìn)行主動(dòng)營銷，構(gòu)建“貼心型銀行”。這是對(duì)銀行經(jīng)營觀念和服務(wù)方式的重大轉(zhuǎn)變。 。首先，要繼續(xù)推行監(jiān)管當(dāng)局和地方政府根據(jù)社區(qū)銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)，并據(jù)此決定相關(guān)優(yōu)惠政策的做法，如減稅、抵稅、免稅或贈(zèng)款、補(bǔ)貼、貸款和投資等。參照發(fā)達(dá)國家的做法，社區(qū)銀行繳存的法定存款準(zhǔn)備金率應(yīng)低于大中型商業(yè)銀行。另外，在堅(jiān)持扶持協(xié)助、免除所得稅優(yōu)惠待遇的同時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持鼓勵(lì)其自主自立的原則；避免其對(duì)政府的過分依賴。其次，要加快社區(qū)銀行的相關(guān)立法建設(shè)進(jìn)程。一是通過制定法規(guī)，不但可以確立社區(qū)銀行的合法地位，而且可以對(duì)社區(qū)銀行成立的條件和性質(zhì)、設(shè)立的目的、產(chǎn)權(quán)制度和組織形式、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與管理機(jī)構(gòu)、社員的權(quán)利和義務(wù)、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、審計(jì)監(jiān)督方法、財(cái)務(wù)制度和分配標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)加以規(guī)范。二是要加快建立存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建在社區(qū)銀行的發(fā)展中具有深遠(yuǎn)意義，它能起到保護(hù)存款人利益、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定、提高金融監(jiān)管水平的作用。此外，存款保險(xiǎn)制度將減少經(jīng)濟(jì)衰退對(duì)金融體系的影響，有助于社區(qū)銀行與大型商業(yè)銀行、發(fā)展完備的銀行形成共生機(jī)制，阻止銀行業(yè)過度集中，維持銀行業(yè)有效競爭。 。首先，要加強(qiáng)行業(yè)自律組織的自我管理和自我服務(wù)。一是社區(qū)銀行業(yè)自律組織(即行業(yè)協(xié)會(huì))應(yīng)由社區(qū)銀行的代表管理，社區(qū)銀行作為會(huì)員有權(quán)自主決定是否加入行業(yè)協(xié)會(huì)，有權(quán)選擇行業(yè)協(xié)會(huì)的管理人員，從而激勵(lì)行業(yè)協(xié)會(huì)更好地為會(huì)員服務(wù)。二是社區(qū)銀行行業(yè)協(xié)會(huì)一方面要管理協(xié)調(diào)社區(qū)銀行之間的關(guān)系，維護(hù)
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