我國(guó)擔(dān)保公司發(fā)展?fàn)顩r(編輯修改稿)
2024-08-23 14:50 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 資公司的財(cái)務(wù)人員擔(dān)任，以隨時(shí)監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，資金流向和日產(chǎn)收支；其次，在戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源、技術(shù)、管理等諸多方面，投資公司應(yīng)予以積極輔導(dǎo)，全力配合。雙方共同努力，迅速發(fā)展，達(dá)到雙贏的目的。而退出方式則是在企業(yè)運(yùn)營(yíng)達(dá)到穩(wěn)定階段后，采取股權(quán)回購(gòu)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資；若認(rèn)為所投資企業(yè)符合戰(zhàn)略投資的標(biāo)準(zhǔn)，或可根據(jù)具體情況連續(xù)追加投資，打造完整產(chǎn)業(yè)鏈，最終達(dá)到上市的目的。此種情況下，擔(dān)保公司除擔(dān)保費(fèi)用外，還可享受資金增值帶來(lái)的額外收益；投資公司可獲取遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出自營(yíng)的資金額度，根據(jù)自己對(duì)行業(yè)深刻的理解和精到的把握，按照自己的思路進(jìn)行規(guī)模投資乃至產(chǎn)業(yè)投資；企業(yè)除得到急需的資金外，還可得到投資公司在人力資源、技術(shù)、管理等諸多方面的指導(dǎo)。 應(yīng)該說(shuō)，擔(dān)保公司與風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行的聯(lián)盟式的合作優(yōu)勢(shì)在于各自的職能發(fā)揮，一旦它們建立起聯(lián)盟合作關(guān)系，它們之間的合作將會(huì)相得益彰天衣無(wú)縫。可以樂(lè)觀(guān)地估計(jì)，一家中等規(guī)模的投資公司和一家中等規(guī)模的擔(dān)保公司，選擇方向正確的話(huà)，三年左右完全可以達(dá)到一定規(guī)模的盈利和掌控一個(gè)新興行業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。四、國(guó)外擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r（一）國(guó)外擔(dān)保業(yè)發(fā)展的總體情況世界上已有100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源、管理模式、擔(dān)保比例、放大倍數(shù)以及擔(dān)保費(fèi)率等方面存在較大差異，其運(yùn)行績(jī)效表現(xiàn)各異。美國(guó)信用擔(dān)保制度是典型的政府直接操作型，采用這類(lèi)體系的國(guó)家和地區(qū)包括加拿大、英國(guó)和中國(guó)香港等。日本、韓國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、意大利、奧地利、中國(guó)臺(tái)灣等采用的是市場(chǎng)操作型信用擔(dān)保制度，即擔(dān)保機(jī)構(gòu)由獨(dú)立于政府之外的法人實(shí)體操作。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，中小企業(yè)信用擔(dān)保是市場(chǎng)內(nèi)生、自發(fā)形成的制度安排,也是政府借以實(shí)現(xiàn)政策意圖的傳導(dǎo)機(jī)制形成的。世界上大多數(shù)國(guó)家將政府作用限定在中小企業(yè)信用擔(dān)保的政策引導(dǎo)、有限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和外部監(jiān)督管理，從而保證中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和自主性。 中國(guó)應(yīng)該算是第三種模式：政府支持是共同的，但出資主體是政府與民間共存。 美國(guó)和日本是兩種有代表性的模式。 （二）美國(guó)小企業(yè)信用擔(dān)保計(jì)劃－政府直接操作型基本條件：中小企業(yè)必須符合一定條件，包括所在行業(yè)、資本額、銷(xiāo)售額、人數(shù)等； 共性要求：貸款銀行需證明如果沒(méi)有小企業(yè)局擔(dān)保，借款人無(wú)法按照正常程序取得貸款。 擔(dān)保比例：貸款金額15萬(wàn)美元及以下的擔(dān)保比例不超過(guò)85％，貸款金額在15－100萬(wàn)美元之間的不超過(guò)75％。在出口流動(dòng)資金貸款計(jì)劃中，擔(dān)保比例最高可以達(dá)到90％。 貸款利率：不超過(guò)優(yōu)惠利率(基準(zhǔn)利率)，如果貸款金額低于5萬(wàn)美元，利率可能稍高一點(diǎn)。貸款期限：流動(dòng)資金不超過(guò)10年，固定資產(chǎn)貸款期限可長(zhǎng)達(dá)25年。 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：美國(guó)小企業(yè)局與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。如果借款人發(fā)生違約，小企業(yè)局將按照規(guī)定的比例履行擔(dān)保義務(wù)，貸款銀行承擔(dān)未擔(dān)保部分的風(fēng)險(xiǎn)。 擔(dān)保費(fèi)率：貸款期限在一年以?xún)?nèi)，%計(jì)收，期限一年以上且擔(dān)保金額8萬(wàn)美元以下手續(xù)費(fèi)率2％，期限一年以上且擔(dān)保金額8萬(wàn)美元以上，對(duì)超過(guò)8萬(wàn)美元的部分收取3％的手續(xù)費(fèi)。 政府補(bǔ)貼：政府補(bǔ)貼率基本穩(wěn)定在1％左右。（三）日本的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制－法人實(shí)體操作型日本政府在經(jīng)濟(jì)通產(chǎn)省中小企業(yè)廳的監(jiān)管下設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu), 包括按照都、道、府、縣行政區(qū)劃分設(shè)的52個(gè)地方信用擔(dān)保協(xié)會(huì)和負(fù)責(zé)再擔(dān)保（信用保險(xiǎn)）功能的日本中小企業(yè)金融公庫(kù)（原為保險(xiǎn)公庫(kù)）。（擔(dān)保機(jī)構(gòu)）日本信用擔(dān)保體系最初起源于1937年9月的東京都信用擔(dān)保協(xié)會(huì)。1953年8月，日本頒布《信用擔(dān)保協(xié)會(huì)法》，確立了政府支持各地信用擔(dān)保協(xié)會(huì)的原則，各地信用擔(dān)保協(xié)會(huì)紛紛建立，遍布日本47個(gè)都道府縣和5個(gè)大城市共52家。日本《信用擔(dān)保協(xié)會(huì)法》就政府和金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立信用擔(dān)保協(xié)會(huì)做出明確規(guī)定，其資本金由政府出資、金融機(jī)構(gòu)出捐的負(fù)擔(dān)金和累計(jì)收入構(gòu)成。地方信用擔(dān)保協(xié)會(huì)對(duì)外承擔(dān)的中小企業(yè)信用擔(dān)保法定最高限額為資本金的60倍，實(shí)際放大倍數(shù)2006年達(dá)到19倍。擔(dān)保費(fèi)，%，％。第一步：信用擔(dān)保申請(qǐng) 第二步：調(diào)查評(píng)審 第三步：信用擔(dān)保決定 第四步：辦理再擔(dān)保%。保險(xiǎn)費(fèi)一般為擔(dān)保費(fèi)的60％－70%,中小企業(yè)金融公庫(kù)具有再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的功能。并有一定的監(jiān)管職能。第五步：代位補(bǔ)償 信用擔(dān)保協(xié)會(huì)代位補(bǔ)償后，將補(bǔ)償情況通報(bào)日本中小企業(yè)金融公庫(kù)，后者將按《信用保險(xiǎn)契約》向信用擔(dān)保協(xié)會(huì)按比例支付保險(xiǎn)金，一般為70％左右，最高到90％第六步：代位追償 日本信用擔(dān)保協(xié)會(huì)的資本金在過(guò)去的五十年不斷增長(zhǎng)。2004年，日本信用擔(dān)保協(xié)會(huì)資本金總量達(dá)到了146億美元，目前世界第一。2004年日本信用擔(dān)保體系向中小企業(yè)提供138萬(wàn)筆信用擔(dān)保，年末在保數(shù)額為2,730億美元，放大倍數(shù)達(dá)到19倍，20042005年日本信用擔(dān)保協(xié)會(huì)系統(tǒng)向日本38%的中小企業(yè)提供了保證。五、擔(dān)保行業(yè)面臨的機(jī)遇與制約發(fā)展的主要問(wèn)題（一）巨大的發(fā)展機(jī)遇從中國(guó)的基本貨幣態(tài)勢(shì)上看，在政策上，雖然仍然保持適度寬松的貨幣政策，但是從整個(gè)操作上來(lái)看，收緊的勢(shì)頭已經(jīng)相當(dāng)明顯了，只不過(guò)采取的主要手段是調(diào)控。銀行的貸款也大多指向國(guó)有大型企業(yè)，使得國(guó)有大型企業(yè)的資金相當(dāng)充裕。而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)卻很難從銀行貸款，從而造成資金匱乏的狀況。在民間，資金量卻是十分巨大。這里包括幾個(gè)方面的資金，2008年10月以后寬松的貨幣政策下國(guó)家投入了4萬(wàn)億的巨量資本，實(shí)際生產(chǎn)項(xiàng)目沒(méi)有吸收這么大，造成一部分資金形成了游資；而在“國(guó)進(jìn)民退”的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，許多原來(lái)投在很多行業(yè)的民間資本被擠出來(lái)，這部分資本沒(méi)地方去，于是也形成了游資；再有就是通貨膨脹和世界存款利率下降，越來(lái)越多的老百姓不愿再把錢(qián)放在銀行里，這也形成一定的資本。隨著金融意識(shí)的加強(qiáng)，正規(guī)金融流通是必然的，國(guó)際經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇也帶來(lái)了。跟巨大的民間融資沒(méi)有地方去相對(duì)應(yīng)的是，很多產(chǎn)業(yè)要發(fā)展，需要資金流進(jìn)。在這樣的背景下，民間金融在2009年開(kāi)始，就面臨著一個(gè)重大發(fā)展的機(jī)遇，這是歷史上可能很少見(jiàn)的?，F(xiàn)在需要的是民間金融作為中介，如何把巨大的資本供給和巨大的融資需求對(duì)接起來(lái)，這是我們擔(dān)保業(yè)所面臨的問(wèn)題。也就給我們一個(gè)很大的機(jī)遇，關(guān)鍵是看我們?cè)趺窗l(fā)展。目前民間金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題還是相當(dāng)嚴(yán)重的，因?yàn)檫@些民間金融機(jī)構(gòu)，幾乎沒(méi)有任何的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移渠道。戴金平
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