國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則(編輯修改稿)
2025-07-27 13:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的服務(wù)類企業(yè)、是否屬于所屬行業(yè)或所在區(qū)域的優(yōu)勢(shì)企業(yè)，近三年是否連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)。核心企業(yè)在本行的信用等級(jí)評(píng)定能否達(dá)A6級(jí)(含)以上，年銷售收入能否達(dá)5億元人民幣；其中，與本行合作開(kāi)辦跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的核心企業(yè)，企業(yè)在本行的信用評(píng)級(jí)能否達(dá)A6上，年銷售額能否達(dá)10億元人民幣。注：對(duì)于核心企業(yè)為小型機(jī)械設(shè)備（如塑料機(jī)械、數(shù)控機(jī)床等）制造企業(yè)，且為全國(guó)或區(qū)域行業(yè)龍頭企業(yè)的，可適當(dāng)降低銷售收入要求，但不得低于2億元。核心企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出，主導(dǎo)產(chǎn)品銷售順暢與否；國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下銷售商品是否為其主營(yíng)產(chǎn)品，產(chǎn)品是否適銷對(duì)路、質(zhì)量是否穩(wěn)定、退貨及返修情況如何；最近三年銷售履約記錄情況如何，是否因產(chǎn)品質(zhì)量、不能按期交貨等問(wèn)題與買方發(fā)生過(guò)貿(mào)易糾紛。核心企業(yè)生產(chǎn)能力與履約能力如何，生產(chǎn)能力與訂單承接量是否匹配；核心企業(yè)對(duì)于其整體供應(yīng)鏈的控制能力和影響力如何；核心企業(yè)對(duì)于協(xié)助本行控制風(fēng)險(xiǎn)的配合意愿如何。核心企業(yè)與其它銀行合作開(kāi)展國(guó)內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)授信額度，實(shí)際使用額度及履約情況如何。（二）客戶(買方)調(diào)查是否為核心企業(yè)銷售產(chǎn)品的終端用戶、是否得到核心企業(yè)的推薦或認(rèn)可。借款人為法人企業(yè)的，該企業(yè)在本行的信用評(píng)級(jí)能否達(dá)到B5級(jí)（含）以上；是否存在不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛、財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)可信；在其它銀行敘做國(guó)內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的履約情況如何。與核心企業(yè)之間有無(wú)貿(mào)易糾紛及債權(quán)債務(wù)糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄是否良好。借款人為自然人應(yīng)按照本行《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》中個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸前調(diào)查、“面談”、“面簽”等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十條 間接授信額度審批對(duì)于本行與核心企業(yè)合作開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的，本行須對(duì)核心企業(yè)核定間接授信額度，間接授信額度的申請(qǐng)與審批執(zhí)行《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》相關(guān)管理規(guī)定。第二十一條 專項(xiàng)授信額度審查審批在核心企業(yè)間接授信額度獲批的情況下，方可為客戶核定國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度。國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度按本行授信審查及年度業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)的相關(guān)要求報(bào)送審查審批。經(jīng)審查部門審查后的項(xiàng)目，分行可在業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)規(guī)定的權(quán)限內(nèi)自行審批，超出分行權(quán)限逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批人審批。第二十二條 簽訂合同和協(xié)議國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度審批通過(guò)后，與核心企業(yè)簽署《國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》（見(jiàn)附件1），核心企業(yè)向本行出具《委托劃款扣款授權(quán)書(shū)》(見(jiàn)《國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》之附件)，與客戶簽訂相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)品種合同(如借款合同等)以及相應(yīng)的擔(dān)保合同。同時(shí)，借款人應(yīng)向本行出具《委托劃款扣款授權(quán)書(shū)》(見(jiàn)《國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》之附件)。如該業(yè)務(wù)通過(guò)擔(dān)保公司為客戶向本行提供連帶責(zé)任保證，則本行還應(yīng)與擔(dān)保公司簽署相應(yīng)的擔(dān)保法律文件（如保證合同等）。第二十三條 業(yè)務(wù)下柜前審查嚴(yán)格審查國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下具體貿(mào)易交易的真實(shí)性，包括：該業(yè)務(wù)項(xiàng)下交易是否具有真實(shí)貿(mào)易背景，應(yīng)結(jié)合交易雙方的經(jīng)營(yíng)范圍、交易習(xí)慣、資金實(shí)力等情況對(duì)購(gòu)銷合同及合作協(xié)議的真實(shí)性進(jìn)行審查，嚴(yán)格審查購(gòu)銷合同約定的結(jié)算工具和方式與業(yè)務(wù)合作協(xié)議是否一致，必要時(shí)應(yīng)要求客戶提供經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的交易合同；業(yè)務(wù)合作協(xié)議及相關(guān)合同與作為基礎(chǔ)交易關(guān)系的購(gòu)銷合同內(nèi)容是否相符等等。第二十四條 業(yè)務(wù)臺(tái)賬管理具體業(yè)務(wù)下柜前，貿(mào)易金融部和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須分別為核心企業(yè)建立臺(tái)賬，并根據(jù)核心企業(yè)間接授信額度分配及使用情況及時(shí)登記臺(tái)賬。第二十五條 業(yè)務(wù)下柜業(yè)務(wù)下柜應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行公司信用業(yè)務(wù)放款管理辦法》、《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按審批通知書(shū)要求落實(shí)下柜條件，包括客戶已足額提交首付款、保證金足額到賬、借款合同、相關(guān)業(yè)務(wù)合作協(xié)議及擔(dān)保合同完整無(wú)誤，并按照規(guī)定將下柜材料提交分行放款部門審核放款。放款審核通過(guò)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將貸款通過(guò)客戶在本行開(kāi)立的結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)給核心企業(yè)，或根據(jù)合同約定劃轉(zhuǎn)給核心企業(yè)指定經(jīng)銷商（或代理商）。對(duì)于采用抵押方式辦理的國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)要求核心企業(yè)/客戶(或擔(dān)保公司，如有)及時(shí)辦理抵押及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，將合格完備的抵押文件(復(fù)印件)、保險(xiǎn)單正本等相關(guān)文件在約定期限內(nèi)提交經(jīng)辦機(jī)
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