國內(nèi)買方信貸業(yè)務實施細則(編輯修改稿)
2025-07-27 13:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的服務類企業(yè)、是否屬于所屬行業(yè)或所在區(qū)域的優(yōu)勢企業(yè)，近三年是否連續(xù)正常經(jīng)營。核心企業(yè)在本行的信用等級評定能否達A6級(含)以上，年銷售收入能否達5億元人民幣；其中，與本行合作開辦跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務的核心企業(yè)，企業(yè)在本行的信用評級能否達A6上，年銷售額能否達10億元人民幣。注：對于核心企業(yè)為小型機械設備（如塑料機械、數(shù)控機床等）制造企業(yè)，且為全國或區(qū)域行業(yè)龍頭企業(yè)的，可適當降低銷售收入要求，但不得低于2億元。核心企業(yè)主營業(yè)務是否突出，主導產(chǎn)品銷售順暢與否；國內(nèi)買方信貸業(yè)務項下銷售商品是否為其主營產(chǎn)品，產(chǎn)品是否適銷對路、質(zhì)量是否穩(wěn)定、退貨及返修情況如何；最近三年銷售履約記錄情況如何，是否因產(chǎn)品質(zhì)量、不能按期交貨等問題與買方發(fā)生過貿(mào)易糾紛。核心企業(yè)生產(chǎn)能力與履約能力如何，生產(chǎn)能力與訂單承接量是否匹配；核心企業(yè)對于其整體供應鏈的控制能力和影響力如何；核心企業(yè)對于協(xié)助本行控制風險的配合意愿如何。核心企業(yè)與其它銀行合作開展國內(nèi)買方信貸等供應鏈融資業(yè)務授信額度，實際使用額度及履約情況如何。（二）客戶(買方)調(diào)查是否為核心企業(yè)銷售產(chǎn)品的終端用戶、是否得到核心企業(yè)的推薦或認可。借款人為法人企業(yè)的，該企業(yè)在本行的信用評級能否達到B5級（含）以上；是否存在不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛、財務報表是否真實可信；在其它銀行敘做國內(nèi)買方信貸等供應鏈融資業(yè)務的履約情況如何。與核心企業(yè)之間有無貿(mào)易糾紛及債權(quán)債務糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄是否良好。借款人為自然人應按照本行《銀行零售信貸業(yè)務操作手冊》中個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查、“面談”、“面簽”等相關規(guī)定執(zhí)行。第二十條 間接授信額度審批對于本行與核心企業(yè)合作開展供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務的，本行須對核心企業(yè)核定間接授信額度，間接授信額度的申請與審批執(zhí)行《銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管理辦法》相關管理規(guī)定。第二十一條 專項授信額度審查審批在核心企業(yè)間接授信額度獲批的情況下，方可為客戶核定國內(nèi)買方信貸業(yè)務專項授信額度。國內(nèi)買方信貸業(yè)務專項授信額度按本行授信審查及年度業(yè)務授權(quán)書的相關要求報送審查審批。經(jīng)審查部門審查后的項目，分行可在業(yè)務授權(quán)書規(guī)定的權(quán)限內(nèi)自行審批，超出分行權(quán)限逐級上報有權(quán)審批人審批。第二十二條 簽訂合同和協(xié)議國內(nèi)買方信貸業(yè)務專項授信額度審批通過后，與核心企業(yè)簽署《國內(nèi)買方信貸業(yè)務三方合作協(xié)議》（見附件1），核心企業(yè)向本行出具《委托劃款扣款授權(quán)書》(見《國內(nèi)買方信貸業(yè)務三方合作協(xié)議》之附件)，與客戶簽訂相應的融資業(yè)務品種合同(如借款合同等)以及相應的擔保合同。同時，借款人應向本行出具《委托劃款扣款授權(quán)書》(見《國內(nèi)買方信貸業(yè)務三方合作協(xié)議》之附件)。如該業(yè)務通過擔保公司為客戶向本行提供連帶責任保證，則本行還應與擔保公司簽署相應的擔保法律文件（如保證合同等）。第二十三條 業(yè)務下柜前審查嚴格審查國內(nèi)買方信貸業(yè)務項下具體貿(mào)易交易的真實性，包括：該業(yè)務項下交易是否具有真實貿(mào)易背景，應結(jié)合交易雙方的經(jīng)營范圍、交易習慣、資金實力等情況對購銷合同及合作協(xié)議的真實性進行審查，嚴格審查購銷合同約定的結(jié)算工具和方式與業(yè)務合作協(xié)議是否一致，必要時應要求客戶提供經(jīng)公證機關公證的交易合同；業(yè)務合作協(xié)議及相關合同與作為基礎交易關系的購銷合同內(nèi)容是否相符等等。第二十四條 業(yè)務臺賬管理具體業(yè)務下柜前，貿(mào)易金融部和經(jīng)營機構(gòu)須分別為核心企業(yè)建立臺賬，并根據(jù)核心企業(yè)間接授信額度分配及使用情況及時登記臺賬。第二十五條 業(yè)務下柜業(yè)務下柜應嚴格執(zhí)行《銀行公司信用業(yè)務放款管理辦法》、《銀行零售信貸業(yè)務操作手冊》相關規(guī)定，經(jīng)辦機構(gòu)按審批通知書要求落實下柜條件，包括客戶已足額提交首付款、保證金足額到賬、借款合同、相關業(yè)務合作協(xié)議及擔保合同完整無誤，并按照規(guī)定將下柜材料提交分行放款部門審核放款。放款審核通過后，經(jīng)辦機構(gòu)將貸款通過客戶在本行開立的結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)給核心企業(yè)，或根據(jù)合同約定劃轉(zhuǎn)給核心企業(yè)指定經(jīng)銷商（或代理商）。對于采用抵押方式辦理的國內(nèi)買方信貸業(yè)務，應要求核心企業(yè)/客戶(或擔保公司，如有)及時辦理抵押及保險等相關手續(xù)，將合格完備的抵押文件(復印件)、保險單正本等相關文件在約定期限內(nèi)提交經(jīng)辦機
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