我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展初探(編輯修改稿)
2025-07-26 13:14 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 CA認(rèn)證中心 圖1 EBank運(yùn)作示意圖4 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行與發(fā)達(dá)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展情況比較我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行起步較晚，許多新的網(wǎng)絡(luò)及計(jì)算機(jī)技術(shù)都在建設(shè)之中得以應(yīng)用。同時(shí)，由于計(jì)算機(jī)外包技術(shù)在我國(guó)金融業(yè)的興起，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行解決方案大都由IBM、NTT、HP等國(guó)際著名的IT企業(yè)提供。從技術(shù)因素方面看，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行并不比發(fā)達(dá)國(guó)家落后多少，差距主要體現(xiàn)在非技術(shù)因素方面。4．1 經(jīng)營(yíng)環(huán)境比較 Internet的社會(huì)普及程度不同雖然互聯(lián)網(wǎng)在我國(guó)已經(jīng)取得了很大的進(jìn)步，但目前我國(guó)上網(wǎng)人數(shù)還不及總?cè)丝跀?shù)的2 %，同發(fā)達(dá)國(guó)家相比有很大的差距。同時(shí)絕大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)的主要目的還是進(jìn)行通信和獲取信息，真正使用網(wǎng)上支付服務(wù)的用戶少之又少，網(wǎng)民進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)及網(wǎng)上支付的意識(shí)和習(xí)慣還不強(qiáng)。因此，單從用戶角度講，西方網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)是我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行所無(wú)法比擬的，Internet的社會(huì)普及程度在很大程度上制約了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。 網(wǎng)絡(luò)銀行法律制度及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的完備程度不同由于網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行存在著很大差異，現(xiàn)有的傳統(tǒng)金融法規(guī)及銀行行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)都已明顯不適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，新的針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行交易規(guī)則的法律制度及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)亟須制定。歐美發(fā)達(dá)國(guó)家已在這方面做出了積極的嘗試，并取得了較大成果。而我國(guó)在這方面幾乎還是空白，沒(méi)有強(qiáng)有力的法律保障。而標(biāo)準(zhǔn)工作制定的滯后使許多銀行在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)時(shí)躊躇不前。同時(shí)，數(shù)字簽名在我國(guó)還不具有法律效力，這也使網(wǎng)上支付發(fā)展受到很大阻礙。 社會(huì)信用程度不同由于在網(wǎng)絡(luò)銀行上進(jìn)行的支付與交易都是在不見面的“虛擬”環(huán)境中完成的，所以健全的信用機(jī)制是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的基本條件之一。網(wǎng)絡(luò)銀行在美國(guó)之所以很快地發(fā)展起來(lái)，主要原因正是其已經(jīng)建立了完善的社會(huì)信用機(jī)制。而我國(guó)在這方面差距還很大，在企業(yè)和個(gè)人信用體系方面的建設(shè)目前還基本處于空白，這也是絕大多數(shù)客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行及其他電子交易方式采取觀望態(tài)度的原因之所在。 經(jīng)營(yíng)觀念及內(nèi)部管理制度比較由于新經(jīng)濟(jì)的巨大沖擊，西方金融業(yè)經(jīng)營(yíng)觀念及銀行內(nèi)部管理制度改革早已開始。在西方，金融業(yè)非常注重市場(chǎng)營(yíng)銷，并將市場(chǎng)營(yíng)銷觀念作為指導(dǎo)銀行經(jīng)營(yíng)的基本思想?，F(xiàn)在西方銀行已普遍建立了以客戶為中心的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式，同時(shí)，其內(nèi)部管理制度也從以物為中心的管理轉(zhuǎn)向以人為中心的管理。而我國(guó)在這方面的改革還剛剛起步，其所受到的重視程度也還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。管理是第一位的，技術(shù)是第二位的，如果我們只是采用了先進(jìn)的技術(shù)，而沒(méi)有及時(shí)更新管理制度和經(jīng)營(yíng)觀念，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只會(huì)陷于停滯狀態(tài)，不可能跟上國(guó)際發(fā)展的潮流。5 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展需解決的幾個(gè)問(wèn)題從上文分析可以看出，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展目前還面臨著許多困境及問(wèn)題。面對(duì)明顯不相適應(yīng)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，現(xiàn)階段我們必須以戰(zhàn)略眼
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