【文章內容簡介】 ：老頭老太太多，一樓居民雜物多，證明小區(qū)回遷，宿舍成份大。是否有地庫，了解停車情況。，先表明身份。，整理好儀容儀后輕敲客戶門（注意禮節(jié)） 。，家里的裝修檔次、居住穩(wěn)定程度、看是否為實際居住地。如零亂，觀察是否有果皮，剩菜等。除觀察以上幾點外還要觀察是否有灰塵、花草寵物等。由此判斷是否長期居住在此。觀察室內是否有外人，與借款人什么關系，在以下的過程中是否關心費用，提車時間及還款方式。由此判斷是否代購。，在客戶核對流程單時，將合同內的《合同保證條款》準備好?？蛻艉藢α鞒虇魏?，如無異議，簽字。如對費用有疑問，不要對費用做任何解釋，要求客戶和經銷商或業(yè)務員聯系。并將經銷商和業(yè)務員姓名記下來。如經溝通確定無異議，簽字。將《合同保證條款》給客戶簽字，同時收取合同保證金。，原件，復印件。：如是老版身份證，先檢查真?zhèn)危c復印件對比是否清析，是否在有效期內。如新版檢查復印件是否正反面都印了。如外地人同時核對暫住證，要求暫住證常住地址和身份證地址一模一樣，現住址一定有區(qū)，如有問題告知客戶抓緊辦理，否則提車后無法上牌照。：先檢查真?zhèn)危行谑欠襁^期，證號是否和身份證號相符。：先驗真?zhèn)?，然后與復印件核對，看是否漏?。ㄖ攸c首頁、戶主頁、變更頁）。：先驗真?zhèn)?，再驗內容，產權人是誰，與借款人關系，地址是否與家訪地一致，檢查他項中是否有共有人，如有共有人則需要提供共有人產權證復印件，然后核對復印件（重點首頁和尾頁是否復?。?。：先驗真?zhèn)?，檢查姓名、字體、出生年月日、身份證號與身份證是否一致。：通過身份證確定戶口所在地，通 過戶口本了解其戶口成份（非農戶、農戶）及家庭構成，婚否。通過房本了解居住地產權結構（大產權、小產權、宅基地），產權人與本人關系，判斷住所是否穩(wěn)定。：，觀察家里情況結合談話來了解判斷都誰在此居住，客戶提供婚否的真?zhèn)?。、有無貸款行為、負債情況。：，包括炭素筆、固定電話、聯系人、單位名稱與公章是否一致，有沒有涂改，、主營業(yè)務、本人職務，利用個人經驗及對各行業(yè)的了解來判斷客戶所講與所提供單位情況是否屬實。如股份制或本人為經理，了解本人是否有股份，是否法人，是否有股東章程，如果有，要求提供營業(yè)執(zhí)照復印件和股東章程復印件加蓋公章。，所從事的行業(yè)，來了解家庭真實收入。以上談話重點：家庭生活基本情況，真實收入，生活有無負擔，所從事的行業(yè)是否穩(wěn)定。，將所缺手續(xù)告知客戶并在《汽車貸款所需資料》中標注（表ZSSD02），將公司或銀行地址、傳真、聯系人寫清楚，交給客戶。：如餐飲娛樂、商貿、建材、租賃、私營等公司在進行網上核實、電話調查有疑問的進行實地核查。對客戶購買車型較大，收入較高的人群，進行單位實地核查；銀行對客戶收入有疑問要求我公司訪單位的要按要求作實訪，調查單位的真實性及單位的規(guī)模情況。：，重點：根據戶口本的家庭成員情況及房產產權情況簽署保證合同及反擔保合同，用手機撥一下，看電話是否真實。，詢問客戶選擇這款車的理由，對所選車型的了解有多少，在哪兒看的車或訂購的車。，注意先與客戶說明并征得同意。，包括能否批付，批付時間。然后離開給下一個客戶打電話。，家訪員要結合小區(qū)整體環(huán)境、家庭情況、收入情況、人品素質、所提供手續(xù)及購買車型，綜合的、細致的、全面的畫出家訪路線（表ZSSD06）、寫出家訪意見，并及時準確的錄入系統。：，詢問家訪地房產產權歸屬，客戶常住在哪，提供房產現在什么狀態(tài)；樓牌號是否與房產手續(xù)一致，如不一致則需要開具證明。，結合信用報告檢查還款情況，如果有逾期，詢問造成原因，要求提供還款流水， 一般要求提供半年,看情況要求提供更長時間的。，暫住證是否符合規(guī)定，觀察家訪地是否有長期居住跡象。(結婚證上姓名或身份證號身份證上不一致)，要求客戶去民政局或街道開證明。離異者，一定要看離婚協議，了解房產是否判給對方。，產權人與借款人不在一個戶口本上，要求提供關系證明。、假證件不要聲張，回來上報。訪完后及時了解客戶經理對借款人的意見，并及時反饋業(yè)務助理。（如因客戶原因及突發(fā)原因延誤除外），每個客戶家訪時間不得超過40分鐘。（五）復審審卷：從家訪員手中接到訪完的客戶手續(xù)，查看是否已收取合同保證金，查看借款人資料是否齊全，證件是否真實有效，有無虛假材料。；，給出公司的批貸意見(包括反擔保履約金如何收取的意見)并做出對客戶意見的說明，寫出結論，然后由審貸部經理簽字確認（表ZSSD01）。只有通過復審的客戶，才能報到總行。、家訪環(huán)節(jié)沒覺察到的問題與漏洞，找出風險點，給出全面、準確的復審意見，交給公司責任審批人審批，審查與之前提供的資料是否一致，是否真實有效，把房產性質、房產與借款人的關系詳細寫在結算單上：戶籍，家庭居住狀況和居住位置，產權的所屬情況，婚姻狀況，家庭背景，家庭氛圍，子女的撫養(yǎng)狀況等。購車合理性，還款能力，收入的真實性，職業(yè)情況，工作年限，工作的穩(wěn)定性，經濟實力的體現，企業(yè)在市場中的競爭力，是否為實體企業(yè)，行業(yè)所屬狀況是否為高危風險行業(yè)，個人素質的評定，學歷情況，還款的負債比，還款意識，公司現行反擔保履約金收取規(guī)定：基本要求：l 房本地址城八區(qū)房產，北京人，一期l 房產城八區(qū)以外的，外地戶口，軍人無身份證的，亦莊，兩期。l 車價7萬以下（含7萬），車價80萬以上（含80萬）的，兩期。l 征信差，近24個月內逾期超過6次的或連須3個月未還款的（含3個月），加一期。特殊要求：l 假手續(xù)未上報的，退單。（如上報，可根據客戶條件，正常批）l 代購未上報的3G或直接退單（如上報，配合提供手續(xù)，正常批，不會退單）l 購車用途不明確，不配合說明情況的，3G。l 家庭條件差，與車型不匹配。視情況有可能會加一期。每天下班前，將當天所有批貸客戶的手續(xù)與檔案部交接進行存檔；（每天從系統中導出excel表讓檔案簽收）（六）合同抄寫從面簽崗處接到客戶所有手續(xù)及合同后，把客戶基本信息輸入電腦，輸入客戶信息時，先看身份證、收入證明是否有誤，戶口本、房本是否齊全，發(fā)現不合格及時通知業(yè)務助理好告知客戶。核查合同手續(xù)是否齊全，印章是否加蓋齊全、客戶填寫信息是否有誤、流程單內容是否與系統一致，再次核算首付、貸款金額是否正確，征信是否具備、合格證是否清楚，沒有合格證的打電話通知業(yè)務補。確認無誤后開始抄寫合同，抄寫時認真細致，保證其準確與完整。根據各銀行的要求打印合同和計算負債，，條件特差的客戶上浮10%，特殊情況另算。打印合同，打印完后把所有有關車的總價、車型等所需手寫的內容填寫完整，首付、貸款金額、年限三項空缺，批貸后銀行人員填寫。寫首付款發(fā)票，再次檢查合同確認無誤后，拿到客戶經理處簽字，然后拿回再次審核。 確認合同無誤后，交給總審審卷并報行。批貸后，按照銀行給的合同編號，賬號及最后確定的年限、貸款額再次填寫合同，以作抵押登記使用。抄寫員在接到每套手續(xù)一小時內將其整理、打印完畢并點擊系統，保證準確完整（特殊情況除外）。（七）總審報行審卷，從抄寫員或家訪員處接到卷后，認真細致的檢查其完整性及真實性，手續(xù)完整的及時報行，如手續(xù)不完整的及時將所缺手續(xù)信息錄入系統，以便業(yè)務催補手續(xù)。每套卷在10分鐘內審完（特殊情況除外）。報行，總審將審核通過可報行的客戶資料整理出來，由初審崗安排專人次日早上送往銀行（渤海銀行、北京銀行交給駐行員，其他銀行直接交給銀行對接人）；跟單，在電腦中隨時關注并更改單子的信息：是否報行，報行后有何反饋意見，反饋問題何時解決？是批貸了還是沒批貸？批貸的時間；是否退單？是何原因？是客戶自己退還是銀行退？具體原因必須標明（時間—原因）了解每單的進程，解答業(yè)務助理的各種疑問。隨時與銀行溝通，負責跟蹤銀行審批速度，時時反饋銀行政策變化，反饋審批意見，對銀行提出的問題及時解決，定期與銀行客戶經理做業(yè)務交流。，并在系統中及時點擊。將銀行批貸客戶的名單及時在電腦系統中點擊確認，如銀行退單，總審要及時與銀行溝通，看是否有挽回余地。 將每天的報行數量、批貸數量及退單數量（注明原因）統計出來；（八）駐行專員到行后首先將早上由公司送來報支行的卷檢查一遍，沒問題的報給客戶經理，并讓客戶經理在交接本上確認簽字；如客戶經理在審批中提出疑意或客戶經理提出附加條件以及總行提出附加條件的，先與其溝通，如果協調不成則要求客戶經理在《銀行向貸款客戶提附加條件登記表》上寫明原因并簽字，問清原因后通知總審，并將登記表通過傳真?zhèn)鹘o審貸部經理且保存好原件，原件定期帶回公司交給部門經理。每日上午10：30，下午14：00、15：30共三次，公司會以郵件的形式將客戶的姓名及身份證號發(fā)到銀行的郵箱內，查詢征信。在行人員要第一時間查詢并通過電話反饋給初審人員。北京銀行每周二、四的下午會做抵押登記，作抵押登記用的原件及復印件由售后相關人員整理后交給駐行人員，由駐行人員送到銀行，駐行人員需在檔案交接本上簽字，到銀行后駐行人員先填寫做抵押登記用的表格，填寫完畢把抵押登記手續(xù)與銀行負責人交接并簽字，在填寫過程中需要注意的有：l 保單上面的第一受益人應為“申請貸款的銀行全稱”。l 保單上的新車購置價，車輛損失保險，全車盜搶險的投保額要與發(fā)票上一致。l 外地戶口的客戶，暫住證上的常住地址要與身份證上一致，暫住地址要有哪個區(qū)縣，如在此過程中遇到有問題的保單要第一時間通知檔案并補齊。每天早上9：00前將當天報總行的名單發(fā)傳真給公司的總審。如果當天有批貸的要以傳真或郵件形式通知總審，如總行沒批的，要問清原因后，通知總審，對于總行有條件批貸的客戶，必須與總審說明，并強調是什么樣的條件。要求客戶經理在《銀行向貸款客戶提附加條件登記表》上寫明原因并簽字，晚上回公司后，要將征信與初審人員或值班人員進行交接，把批貸后客戶的放款通知單及合同與檔案部交接，檔案部人員在駐行人員交接本上簽字，把批貸放款通知單與財務進行交接四、報行（一）工商銀行序號名稱1個人汽車消費貸款申請表2身份證3戶口本4收入證明5營業(yè)執(zhí)照6結婚證7房本（首付發(fā)票，購房合同） 或居住證明8大額資信（如需要的）9畢業(yè)證（如戶口本上已體現最高學歷不用畢業(yè)證）10還款卡11購車意向書12擔保確認書13首付收據14借款借據15墊資協議16抵押合同17借款合同18抵押登記更換車型：變更購車經銷商情況說明，留公司19父子，母子的不用提供父親或母親的身份證和房本（二）渤海銀行序號名稱1汽車貸款申請表三份2身份證3戶口本4房產證5結婚證6共同確認函7征信8收入證明9單位企業(yè)信息10個人貸款購車申請表11購車協議書12委托購車墊資協議13機動車輛消費貸款擔保確認書14借款合同6份15保證合同3份（三）北京銀行序號名稱1封皮2目錄3汽車消費貸款調查報告4借款人及保證人征信5個人資信調查表6家訪照片7談話記錄8身份證、戶口本、結婚證、收入證明（夫妻雙方同一個單位提供營執(zhí)）、房產證、開卡單、首付發(fā)票9購車合同三份10個人貸款申請書11借款合同四份12保證合同三份（有保證人的放，沒保證人不放，一個保證人三份，兩個六份）13抵押合同兩份14抵押登記申請表1份15擔保函兩份16個人貸款內部審批表17駕照18封底（四）招商銀行