【文章內(nèi)容簡介】 操作。 第二章 受 理 第五條 本規(guī)程所稱項目受理，系指公司接受擔保企業(yè)客戶的申請，啟動擔保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔?？蛻艚佑|始至《企業(yè)貸款擔?；厩闆r調(diào)查表》 (下稱《調(diào)查表》 )等初審資料送達評審責任人止。 第六條 受理階段主責任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。 綜合部經(jīng)理直接負責和組織受理責任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項條件，確定是否受理，并對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。 受理階段的工作職責是登記、整理擔保初審資料 (包括《調(diào)查表》及相關(guān)文件資料 )， 并按受理時間順序登錄項目并順次分配至評審責任人；建立相應(yīng)的項目進程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。 第七條 其他崗位人員主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進行登記和數(shù)據(jù)處理，同時辦理項目分配手續(xù)。 第三章 評 審 第八條 本規(guī)程所稱項目評審，系指評審部門對申請擔?？蛻舻募夹g(shù)水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個人資信狀況等方面進行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實反擔保措施等諸項事務(wù)。 項目評審階段從評審責任人接受待 審項目始至完成《擔保調(diào)查評審報告》 (以下簡稱《評審報告》 )和《擔保合同編制依據(jù)報告》 (以下簡稱《合同編制依據(jù)報告》 )上。 第九條 評審階段主責任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責任人。對于評審階段主責任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責任人”。 評審階段主責任人職責是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔保項目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準備及反擔保方案的落實，為決策提供全面、詳實、準確的依據(jù)。 第十條 項目評審分初審和詳審兩個階段，評審工作任務(wù)由項目組承擔，項目組 由項目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為 AB 角。項目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨立承擔項目評審工作，項目經(jīng)理對于項目組所完成的項目負有全部責任。 第十一條 評審責任人出具的初、詳審報告，首先由項目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進行復核，并簽署意見。 其他有資格的評審責任人完成的初、詳審報告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。 第十二條 評審責任人接收企業(yè)提交的《調(diào)查表》和相關(guān)文件資料后，及時與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進行初步審核，必要時可到企業(yè)進行實地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。 第十三條 對于通過初審的企 業(yè)，評審責任人向企業(yè)發(fā)放《委托擔保申請報告》 (以下簡稱《申請報告》 )，具體指導企業(yè)快速填報《申請報告》；同時評審責任人填制《通過初審通知單》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評審責任人應(yīng)及時通知并幫助企業(yè)補齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個月，則視同企業(yè)放棄擔保申請，該項目終止。 第十四條 對于未通過初審的企業(yè)，評審責任人應(yīng)出具《擔保初審報告》，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否定性初審結(jié)論，要求評審責 12 任人不得放棄，繼續(xù)評審。 第十五 條 評審責任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審計劃，安排時間到企業(yè)調(diào)查；同時與貸款銀行及時銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時間差。 評審責任人根據(jù)制度規(guī)定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結(jié)論。每一個項目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報告，評審工作時間一般不應(yīng)超過十個工作日。 第十六條 《評審報告》完成后，需經(jīng)項目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對于存在較大風險因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準確的項目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責任人深入調(diào)查，補充資料，以支持評審結(jié)論；對于風險難以控制 、不符合擔保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責任人暫停或放棄評審。 第十七條 評審責任人在完成《評審報告》的同時，應(yīng)制作《合同編制依據(jù)報告》。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標準格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復印件及必要的證明性文件，使反擔保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風險分擔比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點等。 評審責任人完成《合同編制依據(jù)報告》，經(jīng)項目經(jīng)理審核簽字后，報部門經(jīng)理審核。 第十八條 評審責任人在項目評審過程中應(yīng)認真編制《評審工作底稿》。評審責任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容： 一、企業(yè)提交的申請資料； 二、評審責任人制定的評審計劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財務(wù)狀況的核實記錄； 三、評審責任人要求企業(yè)補充的材料以及公司決策委員會要求補充的資料； 四、公司決策委員會會議紀要、審批報告、評審補充報告、復議報告、貸款擔保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報表及放款通知書等。 五、評審責任人認為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等 。 第四章 法律性文件審查 第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對項目合同等法律性文件進行審查的過程。 法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責任人送達的《合同編制依據(jù)報告》、《評審報告》、《評審工作底稿》等文件始至將文件送達決策委員會秘書處止。 第二十條 法律性文件審查工作主責任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責任人職責是對擔保業(yè)務(wù)所有法律性文件進行審查，防范法律風險，解決擔保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī)，堵塞項目評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責任人提高法律性 文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負責再審查，總體把握審查工作的進度和質(zhì)量。 第二十一條 法律事務(wù)部獨立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會同評審責任人進行修改，有權(quán)提出否定意見。 第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責任人擬簽合同的種類、合同要點及特殊約定；合同主體資格是否真實、合法；非標準格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標準格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實，是否存在 影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素； 反擔保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點反擔保資產(chǎn)的真實性，必要時進行實地核查。 法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。 13 第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后 2 個工作日內(nèi)完成，對于重大、特殊項目的法律性文件審查時間不超過 3 個工作日。 第二十四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項目問題詢問評審責任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在《 法律性文件審查表》 (以下簡稱《審查表》 )中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補充后再送法律事務(wù)部審查；對于存在重大風險、缺陷與違規(guī)的項目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。 法律事務(wù)部與評審責任人對“審查意見”出現(xiàn)較大分歧時，由首席律師與首席經(jīng)濟師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導班子會議討論，形成一致意見后送決策委員會秘書安排上決策委員會議審議。 第二十五條 法律事務(wù)部對經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在《審查表》中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng) 理審核簽字后，將《審查表》及《評審報告》、《編制依據(jù)報告》送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責任人，并要求評審責任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。 第五章 決策委員會評議 第二十六條 公司決策委員會成員根據(jù)《項目決策委員會議事規(guī)程》，對報審項目及相關(guān)文件進行審查和評議。經(jīng)決策委員會成員表決，對報審項目得出同意 (含有條件同意 )、復議或否決的明確結(jié)論。 決策程序見《決策委員會議事規(guī)程》。 第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督 第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委 員會對報審項目得出同意或復議結(jié)論后，評審責任人落實決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔保抵 (質(zhì) )押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實上述工作的過程。 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評審責任人收到《擔保項目審批報告》始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時止。 第二十八條 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責任人為評審責任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。 評審責任人在此階段主要職責是落實決策委員會意見，發(fā)出擔保意向，簽定擔保合同，完善法律手續(xù)，收取費用，推動擔保項目盡快通過簽約階段進入在保階段。 法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段 的主要職責是協(xié)助評審責任人落實決策委員會意見情況，協(xié)助制作非標準格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。 第二十九條 擔保項目經(jīng)決策委員會審議通過后，決策委員會秘書制作《擔保項目審批報告》，發(fā)決策委員會會議紀要，評審責任人以此為依據(jù)制作《擔保意向書》，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。 第三十條 《擔保意向書》發(fā)出后，評審責任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價的事實、條件、標準、結(jié)論以及新的變化，由評審部經(jīng)理和評審責任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題由法律部經(jīng)理和 審查責任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問題，影響項目進展，須及時報總經(jīng)理。 評審責任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔保項目簽約進度。對于《擔保意向書》發(fā)出一個月后貸款銀行仍未審批通過的項目，評審責任人應(yīng)確切了解銀行的真實情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩上月以上的項目，評審責任人應(yīng)對企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進行調(diào)查、評價，形成《補充報告》，報決策委員會審批。 第三十一條 對于決策委員會有條件同意的項目，評審責任人落實附加條件，并在《合同編制依據(jù)報告》中予以如實反映。若確 實難以落實某些條件或需修改、放棄某些條件，則評審責任 14 人應(yīng)向決策委員會提交書面報告，視同復議項目處理。 第三十二條 對于決策委員會要求復議的項目，評審責任人經(jīng)進一步調(diào)查，補充有關(guān)資料后，于決策會后五個工作日內(nèi)完成《擔保項目復議報告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會審議。決策委員會審議通過后，該項目進入簽約階段。 第三十三條 貸款銀行審批通過擔保貸款項目后，評審責任人調(diào)整《合同編制依據(jù)報告》，填寫標準格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標準格式合同文本，確定各項反擔保措施及監(jiān)管要點和措施； 評審責任人填制《合同文本審批呈報表》 (以下簡稱《呈報表》 )，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的《合同編制依據(jù)報告》及項目檔案資料一并送達法律事務(wù)部。 第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點檢查評審責任人對決策委員會意見的落實情況以及對外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對合同文本的檢查內(nèi)容如下： 一、形式要件 (一 )合同文本是否規(guī)范、完整； (二 )主合同的從合同及附件是否齊全； (三 )合同主要條款是否完整； (四 )主從合同的簽定日期、合同編號以及內(nèi)容是否對應(yīng)； (五 )主從合同的填寫筆跡、特殊約定 以及合同份數(shù)。 二、主體資格 (一 )合同主體是否真實、合法、有效； (二 )是否超越其法定的經(jīng)營范圍。 三、具體內(nèi)容 (一 )合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定； (二 )合同條款是否充分、有效保護公司權(quán)益； (三 )違約處罰措施是否充分有效。 第三十五條 法律事務(wù)部對評審責任人呈送的法律性文件進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題后在《呈報表》中“法律部意見”欄簽署意見，退評審責任人進行修改、補充；對于檢查通過的合同文本和《合同編制依據(jù)報告》，業(yè)務(wù)經(jīng)理在《呈報表》中簽注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復核簽字后報送有權(quán)簽字 人簽字。 第三十六條 合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評審責任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔保費和評審費，辦理反擔保抵 (質(zhì) )押登記、合同公證等法律手續(xù)。 第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責任人按照合同約定，填制《放款通知書》，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時填制《擔保通知單》，復印合同文本，送資本運營部登記入帳；《擔保通知單》復印件送法律事務(wù)部項目管理責任人。 第三十八條 擔保合同生效，評審責任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、《合同編制依據(jù)報告》以及反擔 保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。 法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存《審查表》和《呈報表》復印件，作為項目復查、統(tǒng)計工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。 第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項目評審全部資料歸檔之前，要逐項檢查如下內(nèi)容： (一 )各類合同文本是否完整，主合同編號、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對方當事人是否為法定代表人簽字； (二 )反擔保抵 (質(zhì) )押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存； (三 )合同文本是否辦理具體強制執(zhí)行效