【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 權(quán)簽字人簽署姓名 ,且簽發(fā)的匯票金額不得越過(guò)授權(quán)權(quán)限 (有關(guān)的授權(quán)權(quán)限已在我行的簽字樣本中明文規(guī)定 ),否則將被認(rèn)為是無(wú)效的匯票 ,解付行如買(mǎi)入或承兌此匯票都應(yīng)由其自行承擔(dān)損失。 （ 3）頭寸劃撥 (Reimbursement of Drafts) 頭 寸劃撥是指出票行必須在開(kāi)立匯票的同時(shí) ,應(yīng)將相應(yīng)的頭寸劃付至解付行 ,并通知被委托的銀行 (付款行 )已償付頭寸 ,如出票行與付款行已有總的解付匯票協(xié)議，那么則可根據(jù)具體協(xié)議規(guī)定辦理。 六、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn) （一） 收費(fèi)項(xiàng)目： 1. 匯入?yún)R款手續(xù)費(fèi)； 2. 匯出匯款手續(xù)費(fèi)； 3. 轉(zhuǎn)匯費(fèi)； 4. 修改 /止付費(fèi)； 5. 退匯費(fèi)； 6. 匯出匯款電報(bào)費(fèi)。 （二）執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)： 按照《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》有關(guān)匯款業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 七、匯款業(yè)務(wù)流程圖 第二 節(jié) 特色匯款產(chǎn)品 一、“環(huán)球匯入直 通車(chē)” 1. 產(chǎn)品定義 “環(huán)球匯入直通車(chē)”是一項(xiàng)全球外匯匯入?yún)R款即時(shí)通匯的單向匯款產(chǎn)品。該產(chǎn)品的推出主要是為滿足我行對(duì)公重點(diǎn)客戶匯入?yún)R款時(shí)效性的特殊需求。 發(fā)運(yùn)貨物 G o o d s Dis p a t c h i n g 申請(qǐng)人 Ap p li c a n t 收款人 B e n e ficia r y 商務(wù)合同 C o m m e r c i a l C o n t r a c t 申請(qǐng)人 申請(qǐng)匯款 Ap p li c a ti on 向收款人 解付匯款 Pa y m e n t Ap p li c a n t’ s B a n k 發(fā)送匯款指令 Pa y m e n t O r d e r 收款人 銀行 B e n e ficia r y ’ s B a n k 5 包括主要的匯款清算幣種美元（ USD）、港幣（ HKD）、日元（ JPY）、歐元（ EUR）、澳元（ AUD）、新加坡幣（ SGD）六個(gè)幣種。 外匯匯入?yún)R款的銀行間資金清算即時(shí)完成。匯款報(bào)文內(nèi)客戶及其開(kāi)戶行等基本資料齊備的匯入?yún)R款在一級(jí)分行實(shí)現(xiàn) 2 小時(shí)內(nèi)匯達(dá)，二級(jí)分行（含）以下同日匯達(dá)。 4.“環(huán)球匯入直通車(chē)”操作規(guī)范 根據(jù)匯款銀行的資信狀況以及匯款方式情況，選擇憑 MT103 付款指令直接即時(shí)解付或憑 MT103+頭寸報(bào)文解付方式。 可提前解付的匯入?yún)R款報(bào)文包括： (1)發(fā)報(bào)行為總行同幣種帳戶行，收?qǐng)?bào)行為我行（即收?qǐng)?bào)行代碼前八位為 PCBCCNBJ）的 MT103 報(bào)文。 (2)一般代理行發(fā)出的 MT103 報(bào)文，能夠與發(fā)報(bào)行為同幣種帳戶行、收?qǐng)?bào)行為總行或分行本行的 MT202 或 MT910 報(bào)文匹配的。 (3)發(fā)報(bào)行為我行海外分行，收?qǐng)?bào)行為我行（即收?qǐng)?bào)行代碼前八位為 PCBCCNBJ）的 MT103 報(bào)文。 (4)發(fā)報(bào)行為我行可直接解付的代理行及其分行，收?qǐng)?bào)行為我行（即收?qǐng)?bào)行代碼前八位為 PCBCCNBJ）的 MT103 報(bào)文，且在報(bào)文內(nèi)明確指示頭寸償付銀行（ 5 5 55 欄）為總行同幣種帳戶行，單筆金額在等值 1000 萬(wàn)美元（含）以內(nèi)的，且收款人為總行級(jí)公司類重點(diǎn)客戶或總行認(rèn)可的一級(jí)分行級(jí)重點(diǎn)客戶。 此類報(bào)文進(jìn)行提前解付時(shí)，各分行須與客戶簽署“環(huán)球匯入直通車(chē)”業(yè)務(wù)承諾書(shū)，確保我行在出現(xiàn)頭寸無(wú)法到賬情況時(shí)享有對(duì)該款項(xiàng)的追索權(quán)。如該筆匯款在解付客戶二個(gè)工作日后尚未收到頭寸，經(jīng)辦行應(yīng)向客戶出具“環(huán)球匯入直通車(chē)”業(yè)務(wù)匯入?yún)R款返還通知書(shū)，保證客戶在起息日四個(gè)工作日內(nèi)將匯款本金連同我行利息損失付至我行指定帳戶。 在業(yè)務(wù)流程中，各分行應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)防范，制定詳細(xì)的操作流程，嚴(yán)格控制資金風(fēng)險(xiǎn)，特別注意以下幾點(diǎn)： (1)對(duì) 起息日后兩個(gè)工作日仍未收到頭寸的提前解付款項(xiàng)，各 分行應(yīng) 立即 向匯款行 、帳戶行或總行 發(fā)電查詢確認(rèn)該筆匯款的清算途徑及起息日 ，同時(shí)采取積極措施，確保資金安全 。 (2)對(duì) 于提前解付報(bào)文與相應(yīng)對(duì)帳單之間的起息日、金額不一致的情況，各分行應(yīng)立即進(jìn)行差異分析，及時(shí)追索頭寸或調(diào)整起息日。 (3)對(duì) 于已提前 解付的匯入?yún)R款，此后收到 止付報(bào)文（如 MT192 等），且 無(wú)相應(yīng)頭寸到帳的， 各 分行應(yīng)立即 聯(lián)系客戶和匯款行，追索 頭寸。 (4)各分行應(yīng)加強(qiáng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，認(rèn)真梳理業(yè)務(wù)流程，針對(duì)調(diào)整后業(yè)務(wù)特點(diǎn)，認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防范外匯資金清算風(fēng)險(xiǎn)。 (5)各分行在判別各代理行分行時(shí)如有疑義，應(yīng)聯(lián)系總行國(guó)外銀行處予以協(xié)助；在操作過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行。 二、“兩岸匯款即時(shí)通” “兩岸匯款即時(shí)通”是一項(xiàng)包括臺(tái)灣匯入?yún)R款及對(duì)臺(tái)匯出匯款雙向通匯的匯款產(chǎn)品組合。 包括主要的匯款清算幣種美元（ USD）、港幣（ HKD）、日元（ JPY）、歐元（ EUR）四個(gè)幣種 匯出及匯 入款的銀行間資金清算即時(shí)完成。匯出匯款實(shí)現(xiàn) 23 小時(shí)內(nèi)客戶資金快速到帳，匯入?yún)R款在一級(jí)分行實(shí)現(xiàn) 23 小時(shí)內(nèi)匯達(dá)入帳，二級(jí)分行（含）以下同日匯達(dá)到帳。 根據(jù)臺(tái)灣收款銀行是否代理行、對(duì)大陸金融往來(lái)的開(kāi)放情況以及匯入款解付方式的不同，選擇直接通匯或間接匯款方式。 （ 1）對(duì)收款銀行是我行代理行，并且接受我行的 MT100/MT103 付款指令電文直接解付匯款的對(duì)臺(tái)匯出匯款，必須采用直接通匯方式。即發(fā)一份 MT100/MT103 到收款銀行，同時(shí)發(fā)一份 MT202 向帳戶行調(diào)撥頭寸。 分行在直接通匯操作 中注意以下操作要點(diǎn)： ，以選取雙方的共同清算帳戶行為宜 (臺(tái)灣收款銀行的各幣種清算帳戶行可查閱銀行年鑒等資料 )。 。由于匯款的最終解付取決于臺(tái)灣收款銀行的實(shí)際運(yùn)作及其正常營(yíng)業(yè)時(shí)限，要求匯款電文及早及快發(fā)出，必須在臺(tái)灣銀行的業(yè)務(wù)受理截止時(shí)間前發(fā)出報(bào)文，以保障臺(tái)灣收款銀行當(dāng)天解付入客戶帳。 (2)對(duì)收款銀行非我行代理行，或者收款銀行尚未完全開(kāi)放對(duì)大陸全面通匯，或者匯入款解付不能僅憑我行的 MT100/MT103 電文直 接解付，還須等資金頭寸到帳方可解付的對(duì)臺(tái)匯出款，必須采用間接匯款方式。即向帳戶行發(fā)一份 MT100/MT103，由賬戶行轉(zhuǎn)發(fā)給收款銀行。 由于對(duì)臺(tái)匯款業(yè)務(wù)主要以美元匯款為主，為確保即時(shí)清算，在美元匯款的帳戶行選擇上統(tǒng)一使用在對(duì)臺(tái)美元資金清算方面實(shí)力強(qiáng)、服務(wù)優(yōu)的美聯(lián)銀行（ Wachovia Bank, New York）或美國(guó)銀行（ Bank of America, New York），以通過(guò)該帳戶行的內(nèi)部轉(zhuǎn)帳服務(wù)或亞洲美元同日清算服務(wù)完成快速清算。其它幣種間接匯款的帳戶行必須首選雙方的共同清算帳戶行。 6 分 行在間接匯款操作中注意以下操作要點(diǎn)： ：發(fā)往美元清算賬戶行電文標(biāo)準(zhǔn)要求如下： 帳戶行名 電文要求 Wachovia Bank, New York MT100/MT103 電文 57 欄必須為 57A。 Bank of America, N. A. MT100/MT103 的 57 欄位必須是 57D 寫(xiě)明收款銀行在 BOA 的賬號(hào)及收款銀行全稱或 57A。 ，以保障臺(tái)灣收款銀行當(dāng)天解付入客戶帳。 根據(jù)臺(tái)灣匯款銀行的資信狀況以及匯款 方式情況，選擇憑 MT100/MT103 付款指令直接即時(shí)解付或憑 MT103+頭寸報(bào)文解付方式。 (1)對(duì)我行有授信額度的１ 7 家臺(tái)灣本地銀行以及２３家外資大銀行在臺(tái)灣的分行，我行可憑其發(fā)來(lái)的 MT100/MT103 按以下標(biāo)準(zhǔn)分類解付。 ，直接憑名單所列的匯款行的 MT100／ MT103 解付。重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶由各分行自行確定。 （含）以上的匯入款以及個(gè)人客戶等值３萬(wàn)美元以上的匯入款需確認(rèn)頭寸后方可解付。 ，未載明我行帳戶行信息的，需確認(rèn)相應(yīng)頭寸后解付款項(xiàng)。 (2)對(duì)帳戶行發(fā)來(lái)的 MT100/MT103 直接即時(shí)解付。 (3)對(duì)收款人非我行客戶以及除上述 2 種情況外的臺(tái)灣匯入款需確認(rèn)頭寸方可解付。 (4)臺(tái)灣匯入?yún)R款資金要求快速解付，各分行在對(duì)外營(yíng)業(yè)截止時(shí)間前 1 小時(shí)收到可解付的臺(tái)灣匯入?yún)R款電文必須當(dāng)日解付入客戶帳戶。 三、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn) （一） 收費(fèi)項(xiàng)目： 1. 匯入?yún)R款手續(xù)費(fèi)； 2. 匯出匯款手續(xù)費(fèi)； 3. 轉(zhuǎn)匯費(fèi)； 4. 修改 /止付費(fèi)； 5. 退匯費(fèi)； 6. 匯出匯款電報(bào)費(fèi)。 （二） 執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)： 按照《中國(guó)建設(shè)銀行 國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》有關(guān)匯款業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 第三節(jié) 托 收 (Collection) 一、托收的基本概念 托收是債權(quán)人向債務(wù)人收取款項(xiàng) ,出具匯票 (債權(quán)憑證 )委托銀行代為收款的一種支付方式。 二、托收的當(dāng)事人 托收業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人主要由四方面組成 :委托人、托收行、代收行、提示行和付款人等 ,其主要當(dāng)事人的責(zé)任如下 : (Principal) 委托人是委托托收行辦理款項(xiàng)托收的人 ,一般為出口商。 委托人 (出口商 )主要承擔(dān)兩方面的責(zé)任 :一方面是履行與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同的責(zé)任 。另一方面履行與托收銀行簽 訂的委托代理合同的責(zé)任。 (Remitting Bank) 也稱出口方銀行（ Export`s Bank） 托收行是執(zhí)行委托人的委托代為收款的銀行 ,其主要責(zé)任是執(zhí)行委托人指示 ,按國(guó)際商會(huì)《跟單托收統(tǒng)一規(guī)則》第 522 號(hào)出版處理業(yè)務(wù)。 (Collecting Bank) 也稱進(jìn)口方銀行（ Import`s Bank） 代收行是根據(jù)托收行的托收委托書(shū)向付款人收款的銀行 ,是托收行的代理人 ,因此其基本責(zé)任與托收行相同。 (Presenting Bank) 提示行是向托收付款人提示單據(jù) ,要求付 款人付款或承兌的銀行。 (Drawee) 付款人是根據(jù)托收行和代收行的指示和要求向代收行付款的人，一般情況下，付款人為商務(wù)合同的買(mǎi)方，即進(jìn)口商。 三、托收的種類 (Clean Collection) 7 光票托收是出口商（委托人）將不附帶任何貨運(yùn)單據(jù)的金融票據(jù)，委托銀行向付款人或進(jìn)口商收取款項(xiàng)的一種托收方式。 (Documentary collection) 跟單托收是出口商（委托人）將金融票據(jù)連同商業(yè)單據(jù)或不帶金融單據(jù)的商業(yè)單據(jù)交予銀行代為向付款人或進(jìn)口商收取貨款的一種托收方 式。 （ 1）單據(jù)可分為： ? 金融單據(jù)（ Financial Documents）：指匯票、本票、支票、付款收據(jù)或其它類似的用以取款的憑證。 ? 商業(yè)單據(jù)（ Commercial Documents）：指發(fā)票、提單，其它類似的單據(jù)，或其它非金融方面的單據(jù)。 （ 1）在跟單托收的業(yè)務(wù)中，根據(jù)其付款情況的不同，可分為即期付款交單、遠(yuǎn)期付款交單以及承兌交單： ? 即期付款交單（ Documents anainst Payment at sight(D/P at sight）指出口方開(kāi)具即期匯票，通過(guò)代收銀行向進(jìn)口方提示、進(jìn)口方見(jiàn)票后 必須立即付清貨款才能領(lǐng)取貨運(yùn)單據(jù)的付款交單方式。 ? 遠(yuǎn)期付款交單（ Documents against Payment of Usance Bill）：指進(jìn)口商在遠(yuǎn)期期限內(nèi)向銀行付款取單的付款交單方式。 ? 承兌交單（ Documents against Acceptance,(D/A)）：指代收行在進(jìn)口商承兌遠(yuǎn)期匯票后向其交付單據(jù)的一種方式。 四、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn) （一） 收費(fèi)項(xiàng)目： 1. 出口托收項(xiàng)下： （ 1） 光票托收手續(xù)費(fèi)； （ 2） 跟單托收手續(xù)費(fèi)； （ 3） 免付款交單費(fèi)； （ 4） 修改托收指示費(fèi)； （ 5） 退票（退單）、換單費(fèi)； （ 6） 收益人退匯 /轉(zhuǎn)匯費(fèi)。 2. 進(jìn)口代收項(xiàng) 下： （ 1） 進(jìn)口光票代收手續(xù)費(fèi)； （ 2） 進(jìn)口跟單代收手續(xù)費(fèi)； （ 3） 免付款交單費(fèi)； （ 4） 拒付費(fèi)； （ 5） 修改 /換單費(fèi)； （ 6） 提示承兌費(fèi)； （ 7） 償付費(fèi)； （ 8） 電訊費(fèi)。 （二） 執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)： 按照《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》有關(guān)托收業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 五、托收業(yè)務(wù)流程圖 托收業(yè)務(wù)的程序?yàn)椋? 第四節(jié) 信用證（ Documentary Credits） 一、信用證的基本概念 代收行 申請(qǐng)人 銀行 付款人 銀行 發(fā)運(yùn)貨物 Goods Dispatching 申請(qǐng)人 Applicant 付款人 Drawee 商務(wù)合同 Commercial Contract 申請(qǐng)人 提交單據(jù) Handing In of Documents to Collocting Bank 向付款人 提示單據(jù) Payment Presentation of Documents to Drawee 托收行 Collecting Bank 托收行 進(jìn)口商 向申請(qǐng)人 向銀行 付款 付款 代收行向 托收行付款 Collecting Bank 出口商 Exportr 進(jìn)口商 Impor