【文章內(nèi)容簡介】 天、七天、七天自動轉(zhuǎn)存。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款，個人七天自動轉(zhuǎn)存業(yè)務是指個人 5 萬元及 5 萬元以上的資金自存入日起，每七天按通知存款的利率自動結(jié)息，自動扣稅，同 時將上一結(jié)息日的本金和稅后利息自動轉(zhuǎn)入下一周期進行復利計息，客戶無需到柜臺辦理預約支取的交易。最低起存金額：個人為 5 萬元；最低支取金額：個人為 5 萬元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。個人留存金額最低 5 萬元。部分支取留存金 額不足 5 萬元的予以清戶。通知存款為記名式存款,個人通知存款為記名存折或存單形式，存折或存單必須注明“ 通知存款” 字 樣。具體的操作規(guī)定：系統(tǒng)支持現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳開戶， 轉(zhuǎn)帳開戶交易中轉(zhuǎn)出帳號只能是個人活期帳戶，轉(zhuǎn)帳 開戶交易完成后系 統(tǒng)聯(lián)動補登存折交易打印轉(zhuǎn)出存折的取款記錄。柜員辦理開戶時存折、存單打印出錯,不能手工填寫,不能重打原交易,不能沖正原交易,存折打印錯誤需換憑證，存單打印錯誤需銷戶重開。系統(tǒng)自動登記相關登記簿，如開 銷戶登記簿。通存通兌控制方式：通存通兌、非通存通 兌。非通存通兌的卡或存折只能在卡或存折的開戶網(wǎng)點辦理業(yè)務。通存通兌的帳戶必須設置密碼（必須留 6 位），無密碼的不能辦理通兌業(yè)務。通存通兌包括活期存款的 續(xù)存、 續(xù)取,定期一本通存款的提支、銷戶。定期存單部提后產(chǎn)生新賬號，新存 單均沿用原戶名、利率、原起息日、原17 / 41到期日。柜員做部提交易需注意提醒客戶是否確實需要提前支取該資金。存單掛失滿七天后允許直接進行掛失銷戶， 銷戶類型中柜員應選擇掛失銷戶，存折掛失后不允許直接掛失銷戶，需掛失 補開后才能辦理正常銷子戶和銷戶交易。. 單位存款部分基本規(guī)定：單位存款是指企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊和社會團體等單位在金融機構(gòu)辦理的人民幣存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存款及中國人民銀行批準的其他存款。任何單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款，任何個人不得將私款以單位名義存入金融機構(gòu)，任何單位不得將個人或者其他單位的款項以本單位名義存入金融機構(gòu)。一個單位不允許開立多個基本存款賬戶，基本存款賬戶與一般存款賬戶不得在同一營業(yè)網(wǎng)點，同一 營業(yè)網(wǎng)點不得為同一單位開立多個同類型賬戶。單位定期存款的有關規(guī)定：金融機構(gòu)對單位定期存款實行帳戶管理， 單位存入定期存款時，必 須提交開戶申請書，營業(yè)執(zhí)照正本等，并預留印簽。開戶銀 行開出單位定期存款證實書，該證實書不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。財政撥款、預算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機構(gòu)。單位定期存款起存金額為 1 萬元，多存不限。單 位定期存款檔次與定期儲蓄存款檔次一致。18 / 41單位通知存款的有關規(guī)定：單位通知存款指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款包括一天通知、七天通知和七天通知自動轉(zhuǎn)存，一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。最低起存金額：單位為 50 萬元；最低支取金額：單位為 50 萬元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。單位留存金額最低 50 萬元，部分支取剩余金額不足留存金額的予以清戶。通知存款為記名式存款,單位通知存款采用開戶證實書的形式，證實書上必須注明“通知存款 ”字樣 。具體的操作規(guī)定：注冊驗資賬戶驗資成功后，柜員應通過賬戶信息修改交易將臨時賬戶改為基本賬戶或一般賬戶。單位定期存款不允許自動轉(zhuǎn)存， 單位定期存款和通知存款均不允許通存通兌，單 位定期存款只能部分提前支取一次，且剩余金額不能低于起存金額。單位定期存款和通知存款支取時只能以轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，不得將單位定期存款和通知存款用于結(jié)算或從定期存款和通知存款帳戶中提取現(xiàn)金。同一單位存入多筆定期存款或通知存款，必 須每筆存款預留一套印簽。單位通知存款的預約金額在預約支取日必須一次性支取，不能分次支取，否則視同違約處理，單位通知存款違約處理同個人通知存款。19 / 41單位活期存款銷戶前應先進行單戶計息， 結(jié)清賬戶利息再辦理轉(zhuǎn)帳或現(xiàn)金支付，將帳戶的余額結(jié)為 零，客 戶有空白憑證的還應辦理客戶憑證退回。本行開有多個活期賬戶的，非基本存款 賬戶未撤消時，基本存款 賬戶不得銷戶。非正常狀態(tài)的賬戶不得 銷戶，有未 歸還貸款、有相關未到期承兌、有相關未到期的定期賬戶等的活期賬戶均不能銷戶銷戶時，賬戶的余額、積數(shù)必須均為零。帳戶管理的有關規(guī)定：人民銀行對下列單位帳戶實行核準制度：基本存款帳戶、臨時存款帳戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）、預算單位專用存款帳戶。存款人應以實名開立銀行結(jié)算帳戶， 銀行負責對存款人開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查。臨時存款帳戶：（1）單位因增資驗資需要開立銀行結(jié)算帳戶的，應持其基本存款帳戶開戶許可證、股 東會或董事會決 議等證明文件，在 銀行開立一個臨時存款帳戶。 該帳戶的使用和撤銷比照因注冊驗資開立的臨時存款帳戶管理。（2）存款人為臨時機構(gòu)的，只能在其住所地開立一個臨時存款帳戶，不得開立其他銀行結(jié)算帳戶。存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款帳戶。建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款帳戶。（3）注冊驗資戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人一致。存款人因注冊驗資或增 資驗資開立臨時存款帳戶后，需要在臨時存款帳戶20 / 41有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明；無法出具證明的，應于帳戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。（4）臨時存款帳戶展期的具體程序：存款人在臨時存款帳戶有效期內(nèi)，向開戶銀行提出延長帳戶使用期限的申請，填寫“臨時 存款帳戶展期申請書”，并加蓋單位公章，連同臨時存款 帳戶開戶許可證及開立臨時存款帳戶的證明文件通過開戶銀行報人民銀行核準后展期，但最長（含展期）不得超過兩年。對帳戶使用期需要超過兩年的，存款人可以在帳戶兩年期滿后，撤消原帳戶，重新出具開 戶依據(jù)，申請開立新的臨時存款 帳戶。專用存款帳戶：存款人憑《辦法》第十九條規(guī)定的同一證明文件，只能開立一個專用存款帳戶。 《辦法 》第十九條規(guī)定：存款人申請開立專用存款帳戶，應向銀行出具其開立基本存款帳戶規(guī)定的證明文件、基本存款帳戶開戶登記證和下列證明文件：（1）基本建設資金、更新改造資金、政策性房地 產(chǎn)開發(fā)資金、住房 資金、社會保障基金，應出具主管部 門批文。（2）財政預算外資金，應出具財政部門的證明。（3）糧、棉、油收購資金， 應出具主管部門批文。（4）單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料。（5）證券交易結(jié)算資金，應出具政權(quán)公司或證券管理部門的證明。（6）期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明。（7）金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應出具其證明。（8）收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，應出具基本存款帳戶存款人的有關證21 / 41明。（9）黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應出具 該單位或有關部門的批文或證明。（10）其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金，應出具有關法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關文件。，出具下列證明文件：中國居民：居民身份證或臨時身份證；軍人：軍人身份證件；武警：武警身份證港澳居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證外國公民：護照還可憑下列證明文件開立個人銀行結(jié)算帳戶：境內(nèi)中國公民：出具戶口簿或護照；軍隊（武裝警察）離退休干部：離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證、軍 事院校學員證；境內(nèi)（外）中國籍華僑：中國護照。：(1) 存款人為單位的，其預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個人的其預留簽章為該個人的簽名或者蓋章。(2) 存款人結(jié)算帳戶的帳戶名稱、開 戶證明文件上記載的存款人名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應保持一致，但下列情形除外：22 / 41因注冊驗資開立的臨時存款帳戶，其帳戶名稱為工商管理部門核發(fā)的“ 企業(yè)名稱預先核準通知書” 或政府有關部 門批文中注明的名稱，其預留的銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是存款人與銀行在銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱；預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的，帳戶名稱應與其保持一致；沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算帳戶，其預留簽章中公章或財務專用章應是個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的簽字或蓋章。(3) 客戶開戶時應加蓋預留印鑒一式三張，其中一張建庫返回后退客戶，一張支行主管會計自留，一 張留存建庫部門。(4)開戶行會計人員對客戶交來的印鑒卡應作如下審查：◆字跡和輪廓清晰，印油均勻，沒有斷筆?！纛A留印鑒是否為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的私章?！纛A留印鑒是否使用牛角質(zhì)、有機玻璃等硬質(zhì)材料刻制的印章，橡皮章和原子印章易變形，應勸其按要求重新刻制?！?單位章和私章是否按要求在印鑒卡的居中位置清晰蓋正，對壓線、印章相互貼連、交叉、重影、模糊、印油擴散、卡片折疊、卡片表面不整潔，以及印 鑒卡背面未加蓋該單位的行政公章等印鑒均不受理，應要求重新蓋章。◆ 帳號、 戶 名（法人全稱或 規(guī)范化簡稱）、啟用日期、開戶日期、地址、聯(lián)系電話、帳戶類型等要求，是否填寫齊全，真實。 (6) 單位辦理更換印鑒時經(jīng)辦人必須是該單位的法定代表人或財務人員，并出示該單位公函證明或授權(quán)書方可辦理。23 / 41印鑒掛失：遺失行政公章（財務專用章）的，提供開戶許可證、 書面申請、原印鑒副卡、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等證明文件，法人辦理的出示其身份證件、非法人辦理的應提供授權(quán)書及代理人身份證件。遺失個人印章，提供 經(jīng)本人簽名確認的書面申請、原 預留印章的個人身份證件，由法人（負責人）直接辦理的，應 出具加蓋該單位公章的書面申請及法人（負責人）的身份證件，授權(quán)他人辦理的， 應出具加蓋該單位公章的書面申請及法人（負責人）的身份證件及其授權(quán)書、被授 權(quán)人的身份證件。印鑒掛失后，如客戶提交的票據(jù)日期在印鑒更換以前，且票據(jù)在有效期內(nèi)， 應按原印鑒核對。存款人開立單位銀行結(jié)算帳戶，自正式開立之日起 3 個工作日后，方可 辦理付款業(yè)務；但注冊驗資戶轉(zhuǎn)為基本存款戶和借款轉(zhuǎn)存開立的一般戶除外。正式開立之日指：核準類帳戶為人民銀行核準日期；非核準類帳戶為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。長期不動戶的管理：銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結(jié)算帳戶，應通知單位自發(fā)出通知之日起 30 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入營業(yè)部不動戶管理。當存款人需要重新啟用原帳戶時，應向銀行出具合法擁有該帳戶支配權(quán)的證明文件，經(jīng)開戶銀行確認后核對帳務，補辦銷戶手續(xù)，結(jié)清余款后方可重新申請開立和使用帳戶。銷戶：（1）存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該帳戶。 （2）存款人撤銷銀行結(jié)算帳戶，必須與開戶銀行核對帳戶余額，交回各種24 / 41重要空白憑證及結(jié)算憑證和開戶許可證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人為按規(guī)定交回各種重要空白憑證及結(jié)算憑證的，應出具有關證明，造成損失的由其自行承擔。1單位活期存款具體支現(xiàn)規(guī)定如下：（1）基本存款帳戶可以支現(xiàn)（2）一般存款帳戶不得支現(xiàn)（3）專用存款帳戶：基本建設資金、更新改造資金、糧、