【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 天、七天、七天自動(dòng)轉(zhuǎn)存。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款，個(gè)人七天自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人 5 萬元及 5 萬元以上的資金自存入日起，每七天按通知存款的利率自動(dòng)結(jié)息，自動(dòng)扣稅，同 時(shí)將上一結(jié)息日的本金和稅后利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一周期進(jìn)行復(fù)利計(jì)息，客戶無需到柜臺(tái)辦理預(yù)約支取的交易。最低起存金額：個(gè)人為 5 萬元；最低支取金額：個(gè)人為 5 萬元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。個(gè)人留存金額最低 5 萬元。部分支取留存金 額不足 5 萬元的予以清戶。通知存款為記名式存款,個(gè)人通知存款為記名存折或存單形式，存折或存單必須注明“ 通知存款” 字 樣。具體的操作規(guī)定：系統(tǒng)支持現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳開戶， 轉(zhuǎn)帳開戶交易中轉(zhuǎn)出帳號(hào)只能是個(gè)人活期帳戶，轉(zhuǎn)帳 開戶交易完成后系 統(tǒng)聯(lián)動(dòng)補(bǔ)登存折交易打印轉(zhuǎn)出存折的取款記錄。柜員辦理開戶時(shí)存折、存單打印出錯(cuò),不能手工填寫,不能重打原交易,不能沖正原交易,存折打印錯(cuò)誤需換憑證，存單打印錯(cuò)誤需銷戶重開。系統(tǒng)自動(dòng)登記相關(guān)登記簿，如開 銷戶登記簿。通存通兌控制方式：通存通兌、非通存通 兌。非通存通兌的卡或存折只能在卡或存折的開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。通存通兌的帳戶必須設(shè)置密碼（必須留 6 位），無密碼的不能辦理通兌業(yè)務(wù)。通存通兌包括活期存款的 續(xù)存、 續(xù)取,定期一本通存款的提支、銷戶。定期存單部提后產(chǎn)生新賬號(hào)，新存 單均沿用原戶名、利率、原起息日、原17 / 41到期日。柜員做部提交易需注意提醒客戶是否確實(shí)需要提前支取該資金。存單掛失滿七天后允許直接進(jìn)行掛失銷戶， 銷戶類型中柜員應(yīng)選擇掛失銷戶，存折掛失后不允許直接掛失銷戶，需掛失 補(bǔ)開后才能辦理正常銷子戶和銷戶交易。. 單位存款部分基本規(guī)定：?jiǎn)挝淮婵钍侵钙髽I(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存款及中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他存款。任何單位和個(gè)人不得將公款以個(gè)人名義轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄存款，任何個(gè)人不得將私款以單位名義存入金融機(jī)構(gòu)，任何單位不得將個(gè)人或者其他單位的款項(xiàng)以本單位名義存入金融機(jī)構(gòu)。一個(gè)單位不允許開立多個(gè)基本存款賬戶，基本存款賬戶與一般存款賬戶不得在同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，同一 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為同一單位開立多個(gè)同類型賬戶。單位定期存款的有關(guān)規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位定期存款實(shí)行帳戶管理， 單位存入定期存款時(shí)，必 須提交開戶申請(qǐng)書，營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本等，并預(yù)留印簽。開戶銀 行開出單位定期存款證實(shí)書，該證實(shí)書不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。財(cái)政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)。單位定期存款起存金額為 1 萬元，多存不限。單 位定期存款檔次與定期儲(chǔ)蓄存款檔次一致。18 / 41單位通知存款的有關(guān)規(guī)定：?jiǎn)挝煌ㄖ婵钪复婵钊嗽诖嫒肟铐?xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款包括一天通知、七天通知和七天通知自動(dòng)轉(zhuǎn)存，一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。最低起存金額：?jiǎn)挝粸?50 萬元；最低支取金額：?jiǎn)挝粸?50 萬元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。單位留存金額最低 50 萬元，部分支取剩余金額不足留存金額的予以清戶。通知存款為記名式存款,單位通知存款采用開戶證實(shí)書的形式，證實(shí)書上必須注明“通知存款 ”字樣 。具體的操作規(guī)定：注冊(cè)驗(yàn)資賬戶驗(yàn)資成功后，柜員應(yīng)通過賬戶信息修改交易將臨時(shí)賬戶改為基本賬戶或一般賬戶。單位定期存款不允許自動(dòng)轉(zhuǎn)存， 單位定期存款和通知存款均不允許通存通兌，單 位定期存款只能部分提前支取一次，且剩余金額不能低于起存金額。單位定期存款和通知存款支取時(shí)只能以轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，不得將單位定期存款和通知存款用于結(jié)算或從定期存款和通知存款帳戶中提取現(xiàn)金。同一單位存入多筆定期存款或通知存款，必 須每筆存款預(yù)留一套印簽。單位通知存款的預(yù)約金額在預(yù)約支取日必須一次性支取，不能分次支取，否則視同違約處理，單位通知存款違約處理同個(gè)人通知存款。19 / 41單位活期存款銷戶前應(yīng)先進(jìn)行單戶計(jì)息， 結(jié)清賬戶利息再辦理轉(zhuǎn)帳或現(xiàn)金支付，將帳戶的余額結(jié)為 零，客 戶有空白憑證的還應(yīng)辦理客戶憑證退回。本行開有多個(gè)活期賬戶的，非基本存款 賬戶未撤消時(shí)，基本存款 賬戶不得銷戶。非正常狀態(tài)的賬戶不得 銷戶，有未 歸還貸款、有相關(guān)未到期承兌、有相關(guān)未到期的定期賬戶等的活期賬戶均不能銷戶銷戶時(shí)，賬戶的余額、積數(shù)必須均為零。帳戶管理的有關(guān)規(guī)定：人民銀行對(duì)下列單位帳戶實(shí)行核準(zhǔn)制度：基本存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）、預(yù)算單位專用存款帳戶。存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算帳戶， 銀行負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查。臨時(shí)存款帳戶：（1）單位因增資驗(yàn)資需要開立銀行結(jié)算帳戶的，應(yīng)持其基本存款帳戶開戶許可證、股 東會(huì)或董事會(huì)決 議等證明文件，在 銀行開立一個(gè)臨時(shí)存款帳戶。 該帳戶的使用和撤銷比照因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款帳戶管理。（2）存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其住所地開立一個(gè)臨時(shí)存款帳戶，不得開立其他銀行結(jié)算帳戶。存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開立一個(gè)臨時(shí)存款帳戶。建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款帳戶。（3）注冊(cè)驗(yàn)資戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人一致。存款人因注冊(cè)驗(yàn)資或增 資驗(yàn)資開立臨時(shí)存款帳戶后，需要在臨時(shí)存款帳戶20 / 41有效期屆滿前退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門的證明；無法出具證明的，應(yīng)于帳戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。（4）臨時(shí)存款帳戶展期的具體程序：存款人在臨時(shí)存款帳戶有效期內(nèi)，向開戶銀行提出延長(zhǎng)帳戶使用期限的申請(qǐng)，填寫“臨時(shí) 存款帳戶展期申請(qǐng)書”，并加蓋單位公章，連同臨時(shí)存款 帳戶開戶許可證及開立臨時(shí)存款帳戶的證明文件通過開戶銀行報(bào)人民銀行核準(zhǔn)后展期，但最長(zhǎng)（含展期）不得超過兩年。對(duì)帳戶使用期需要超過兩年的，存款人可以在帳戶兩年期滿后，撤消原帳戶，重新出具開 戶依據(jù)，申請(qǐng)開立新的臨時(shí)存款 帳戶。專用存款帳戶：存款人憑《辦法》第十九條規(guī)定的同一證明文件，只能開立一個(gè)專用存款帳戶。 《辦法 》第十九條規(guī)定：存款人申請(qǐng)開立專用存款帳戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款帳戶規(guī)定的證明文件、基本存款帳戶開戶登記證和下列證明文件：（1）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地 產(chǎn)開發(fā)資金、住房 資金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部 門批文。（2）財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。（3）糧、棉、油收購(gòu)資金， 應(yīng)出具主管部門批文。（4）單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。（5）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具政權(quán)公司或證券管理部門的證明。（6）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。（7）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。（8）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款帳戶存款人的有關(guān)證21 / 41明。（9）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具 該單位或有關(guān)部門的批文或證明。（10）其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。，出具下列證明文件：中國(guó)居民：居民身份證或臨時(shí)身份證；軍人：軍人身份證件；武警：武警身份證港澳居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證外國(guó)公民：護(hù)照還可憑下列證明文件開立個(gè)人銀行結(jié)算帳戶：境內(nèi)中國(guó)公民：出具戶口簿或護(hù)照；軍隊(duì)（武裝警察）離退休干部：離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍 事院校學(xué)員證；境內(nèi)（外）中國(guó)籍華僑：中國(guó)護(hù)照。：(1) 存款人為單位的，其預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。存款人為個(gè)人的其預(yù)留簽章為該個(gè)人的簽名或者蓋章。(2) 存款人結(jié)算帳戶的帳戶名稱、開 戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)保持一致，但下列情形除外：22 / 41因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款帳戶，其帳戶名稱為工商管理部門核發(fā)的“ 企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書” 或政府有關(guān)部 門批文中注明的名稱，其預(yù)留的銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是存款人與銀行在銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱；預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱依法可使用簡(jiǎn)稱的，帳戶名稱應(yīng)與其保持一致；沒有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算帳戶，其預(yù)留簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章應(yīng)是個(gè)體戶字樣加營(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)者的簽字或蓋章。(3) 客戶開戶時(shí)應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒一式三張，其中一張建庫(kù)返回后退客戶，一張支行主管會(huì)計(jì)自留，一 張留存建庫(kù)部門。(4)開戶行會(huì)計(jì)人員對(duì)客戶交來的印鑒卡應(yīng)作如下審查：◆字跡和輪廓清晰，印油均勻，沒有斷筆?！纛A(yù)留印鑒是否為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的私章?！纛A(yù)留印鑒是否使用牛角質(zhì)、有機(jī)玻璃等硬質(zhì)材料刻制的印章，橡皮章和原子印章易變形，應(yīng)勸其按要求重新刻制。◆ 單位章和私章是否按要求在印鑒卡的居中位置清晰蓋正，對(duì)壓線、印章相互貼連、交叉、重影、模糊、印油擴(kuò)散、卡片折疊、卡片表面不整潔，以及印 鑒卡背面未加蓋該單位的行政公章等印鑒均不受理，應(yīng)要求重新蓋章。◆ 帳號(hào)、 戶 名（法人全稱或 規(guī)范化簡(jiǎn)稱）、啟用日期、開戶日期、地址、聯(lián)系電話、帳戶類型等要求，是否填寫齊全，真實(shí)。 (6) 單位辦理更換印鑒時(shí)經(jīng)辦人必須是該單位的法定代表人或財(cái)務(wù)人員，并出示該單位公函證明或授權(quán)書方可辦理。23 / 41印鑒掛失：遺失行政公章（財(cái)務(wù)專用章）的，提供開戶許可證、 書面申請(qǐng)、原印鑒副卡、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等證明文件，法人辦理的出示其身份證件、非法人辦理的應(yīng)提供授權(quán)書及代理人身份證件。遺失個(gè)人印章，提供 經(jīng)本人簽名確認(rèn)的書面申請(qǐng)、原 預(yù)留印章的個(gè)人身份證件，由法人（負(fù)責(zé)人）直接辦理的，應(yīng) 出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)及法人（負(fù)責(zé)人）的身份證件，授權(quán)他人辦理的， 應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)及法人（負(fù)責(zé)人）的身份證件及其授權(quán)書、被授 權(quán)人的身份證件。印鑒掛失后，如客戶提交的票據(jù)日期在印鑒更換以前，且票據(jù)在有效期內(nèi)， 應(yīng)按原印鑒核對(duì)。存款人開立單位銀行結(jié)算帳戶，自正式開立之日起 3 個(gè)工作日后，方可 辦理付款業(yè)務(wù)；但注冊(cè)驗(yàn)資戶轉(zhuǎn)為基本存款戶和借款轉(zhuǎn)存開立的一般戶除外。正式開立之日指：核準(zhǔn)類帳戶為人民銀行核準(zhǔn)日期；非核準(zhǔn)類帳戶為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。長(zhǎng)期不動(dòng)戶的管理：銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算帳戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起 30 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入營(yíng)業(yè)部不動(dòng)戶管理。當(dāng)存款人需要重新啟用原帳戶時(shí)，應(yīng)向銀行出具合法擁有該帳戶支配權(quán)的證明文件，經(jīng)開戶銀行確認(rèn)后核對(duì)帳務(wù)，補(bǔ)辦銷戶手續(xù)，結(jié)清余款后方可重新申請(qǐng)開立和使用帳戶。銷戶：（1）存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的，不得申請(qǐng)撤銷該帳戶。 （2）存款人撤銷銀行結(jié)算帳戶，必須與開戶銀行核對(duì)帳戶余額，交回各種24 / 41重要空白憑證及結(jié)算憑證和開戶許可證，銀行核對(duì)無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人為按規(guī)定交回各種重要空白憑證及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的由其自行承擔(dān)。1單位活期存款具體支現(xiàn)規(guī)定如下：（1）基本存款帳戶可以支現(xiàn)（2）一般存款帳戶不得支現(xiàn)（3）專用存款帳戶：基本建設(shè)資金、更新改造資金、糧、