論我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施合規(guī)管理(編輯修改稿)
2025-07-25 22:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 管理、財(cái)務(wù)管理更側(cè)重于經(jīng)營(yíng)管理的安全性，可以有效保證銀行妥善履行其對(duì)外部利害關(guān)系人所承擔(dān)的責(zé)任，如信息披露、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)股東利益、不侵犯第三方權(quán)益等。良好的合規(guī)管理能夠使銀行避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提高品牌價(jià)值，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。合規(guī)管理維護(hù)了銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，與銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃具有正相關(guān)的關(guān)系。2．合規(guī)管理有利于銀行施行集中統(tǒng)一管理。銀行內(nèi)部統(tǒng)一管理、集中控制能夠有效提高管理效率，降低管理成本，提升經(jīng)營(yíng)的集約化水平。而長(zhǎng)期以來(lái)，中資銀行普遍存在不同經(jīng)營(yíng)部門(mén)各自為政的積習(xí)，導(dǎo)致服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范都受到人為限制，難以形成合力。合規(guī)管理正是改變這種現(xiàn)狀的一劑良方，其暢通了信息報(bào)告、傳遞和決策渠道，強(qiáng)化了部門(mén)間的相互配合和相互制約機(jī)制，從而把“部門(mén)銀行”打造成為“流程銀行”。3．合規(guī)管理有利于銀行整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。中資銀行因沿用傳統(tǒng)的思維定式，銀行管理規(guī)章和操作辦法難以達(dá)到規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，員工激勵(lì)和約束機(jī)制不夠明確，可執(zhí)行性較差。合規(guī)管理能夠?qū)︺y行運(yùn)作實(shí)踐予以系統(tǒng)化梳理，把銀行長(zhǎng)期運(yùn)作中積累的管理經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序，其過(guò)程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，為銀行業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化提供了必要支撐，促進(jìn)了銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，因此，可增加銀行的盈利空間和機(jī)會(huì)，能為銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益。（三）合規(guī)管理是構(gòu)建和諧的平臺(tái)1．合規(guī)管理能夠體現(xiàn)銀行與監(jiān)管部門(mén)的共同需求。從本質(zhì)意義上講，銀行外部監(jiān)管和銀行內(nèi)部管理的根本目的是一致的，都是為了使銀行能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造價(jià)值。但是，在過(guò)去由于各自工作模式的局限，銀行和監(jiān)管部門(mén)更多地表現(xiàn)出對(duì)立局面。合規(guī)管理的出現(xiàn)，不僅是滿(mǎn)足了外部監(jiān)管的客觀(guān)需要，同時(shí)更是銀行自身健康發(fā)展的內(nèi)在需求，成為了銀行和監(jiān)管部門(mén)根本目的一致性的有效實(shí)現(xiàn)方式，徹底改變了二者之間貓鼠博弈的局面。2．合規(guī)管理能夠促進(jìn)銀行與監(jiān)管部門(mén)的整體協(xié)作。合規(guī)管理體現(xiàn)了外部監(jiān)管和內(nèi)部管理在風(fēng)險(xiǎn)防范上的一體性，因而改善了銀行與監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)事中和事后管理上的不協(xié)調(diào)性，增進(jìn)了銀行與監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)事前管理上的協(xié)作性，為二者之間整合資源去攜手應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了可行性，能夠持續(xù)增強(qiáng)中資銀行的全球競(jìng)爭(zhēng)力。3．合規(guī)管理能夠強(qiáng)化銀行與監(jiān)管部門(mén)的有效互動(dòng)。合規(guī)管理使得銀行不再去被動(dòng)應(yīng)對(duì)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求，而是從自身生存發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，努力建立內(nèi)部管理長(zhǎng)效機(jī)制，這樣銀行與監(jiān)管部門(mén)之間可以展開(kāi)更為積極、有效的互動(dòng)。銀行在業(yè)務(wù)流程中會(huì)主動(dòng)去滿(mǎn)足相關(guān)監(jiān)管要求，監(jiān)管部門(mén)則會(huì)隨之從監(jiān)管角色自然地轉(zhuǎn)向服務(wù)角色，為銀行提供更多方便和支持，從而，銀行獲得了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，監(jiān)管部門(mén)達(dá)到了監(jiān)管目的，合規(guī)管理使二者之間實(shí)現(xiàn)了雙贏。三、實(shí)施合規(guī)管理的建議合規(guī)是監(jiān)管部門(mén)履行“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控”職責(zé)的又一重要技術(shù)手段，可以使監(jiān)管重心從過(guò)去事無(wú)巨細(xì)的檢查，轉(zhuǎn)向監(jiān)督和評(píng)價(jià)銀行內(nèi)部合規(guī)管理效能，積極引導(dǎo)和督促銀行不斷完善自身核心管理機(jī)制。（一）組建合規(guī)
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