論金融法制的完善(編輯修改稿)
2025-07-25 22:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 、對金融機構人員素質的挑戰(zhàn)外資金融機構進駐中國后，對國內(nèi)金融機構人員素質提出了挑戰(zhàn)，又對國內(nèi)高素質人才展開了爭奪。員工素質在很大程度上決定了金融機構的服務質量、管理水平和經(jīng)營方式。外資機構經(jīng)營管理水平和生產(chǎn)效率都比較高，又能支付比國內(nèi)金融機構更高的報酬，加上更為合理的用人制度，對國內(nèi)優(yōu)秀經(jīng)營和技術人才具有很大的吸引力。同時，外資金融機構對人才培訓方面更有經(jīng)驗，更有眼光，更有魄力，能培養(yǎng)更多的優(yōu)秀人才。因優(yōu)秀人才的流失而擴大了國內(nèi)金融機構在經(jīng)營和技術創(chuàng)新等方面的劣勢，在競爭中將處于不利的位置。WTO爭端機制對我國金融問題解決的影響WTO的建立是為了促進貿(mào)易自由化和經(jīng)濟全球化的發(fā)展，其解決機制既不是純粹的司法體制，也不是無休止的外交方法，而是融兩者于一爐，借司法化之優(yōu)點，又保留非司法性的迅捷，且兼顧了各方利益的平衡。WTO解決爭端的職能由總理事會承擔，下設爭端解決機構、上訴機構和爭端解決專家小組。在通過是否成立專家小組和通過專家小組及上訴機構的報告，采取倒協(xié)商一致的原則，即除非爭端解決機構一致決議不采納，否則應予通過，這種解決機制，使弱國也得以與貿(mào)易強國抗衡，且期限較短，整個過程了多不超過18個月。以后我國若與他國產(chǎn)生貿(mào)易上的爭議，可以不選擇曠日持久的談判與磋商，而選擇仲裁和專家組程序，快速地解決爭端，這樣可避免美國等經(jīng)濟大國的挾制。然而WTO爭端解決機制也要求我國只能全盤接受，而不能像以往對多邊條約或公約那樣采取一分為二的拿來主義，對某些條款作這樣或那樣的保留。鑒于入世會對中國的金融業(yè)帶來挑戰(zhàn)，在金融業(yè)的發(fā)展方面，需要調(diào)整有關法律條款，為適應金融開放的要求，努力完善我國金融業(yè)的法律保障，要認真研究，提前安排，盡快對現(xiàn)行的金融法律制度加以完善，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，提倡公平競爭，提高管理水平，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。（三） 金融創(chuàng)新與法制建設金融業(yè)的改革創(chuàng)新，必然要反映到金融法律制度上來，金融法的目的是為金融業(yè)提供完整的行為規(guī)范和構建穩(wěn)定的市場秩序，因此金融法必須將金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新納入自己的法律框架之中，如果金融法不能為金融創(chuàng)新提供一個完整的、相對自由的法律空間，及時確認、保護金融創(chuàng)新的合理成果，就會導致一些合理的金融創(chuàng)新違法，或者在法律真空中運作。因此，金融業(yè)的創(chuàng)新要求金融法律制度隨之發(fā)展。這樣，金融未能才能適應金融業(yè)發(fā)展的實際，也不能與金融創(chuàng)新互為促進。具體到我國金融業(yè)在新世紀的改革創(chuàng)新，首先應當鼓勵在現(xiàn)行法律框架內(nèi)，進行法律所不禁止的金融業(yè)務探索，并在探索成功的基礎上對法律適時進行修改，為金融業(yè)務發(fā)展提供法律依據(jù)，逐步地建立起既有利于發(fā)揮金融機構的積極性和創(chuàng)造性，又監(jiān)管嚴密，有效防范金融風險的完善先進的金融法律制度，目前我國金融法制存在的問題主要是，法律體系不夠健全，一些法規(guī)的可操作性不強，監(jiān)管處罰的法律依據(jù)不足，存在多頭多層次下發(fā)規(guī)范性文件的問題；在市場準入方面，有法不依，執(zhí)法不嚴，違法不究還比較突出；在市場營運的監(jiān)管方面，立法不完善，執(zhí)法不嚴格使監(jiān)管工作難度很大；在市場退出監(jiān)管方面，也同樣存在類似問題。另外，由于我國金融市場發(fā)育不完善，缺乏自律機制，也使金融法律的調(diào)控作用大打折扣，市場法律的有效動作是與市場自律體系的完善分不開的，應當發(fā)揮市場立法與市場自律各自的作用，共同構建市場經(jīng)濟的秩序和規(guī)則。各國的實踐證明，完全靠法律來規(guī)范市場經(jīng)濟是很難奏效的。特別是金融市場由于其自身的復雜性，多變性而使其運行不可能完全依賴于法律，而更加需要有一套靈活的自律機制。當然，由于金融市場的自由競爭在實踐中有信息不通暢和競爭地位不平等等問題，單靠自律也是難以有效動作的，必須有相應的完善的法律法規(guī)的調(diào)整和規(guī)范③?？梢?，建立有效的自律機制和健全相關法律制度都是金融業(yè)有序發(fā)展所必須的。應當建立一種有利于金融創(chuàng)新的法律環(huán)境，以增進金融機構在開放市場中的競爭力。為了促進金融市場的開放，一定要具備一個高效監(jiān)管的法律制度。但是加強監(jiān)管不是指加強行政對市場的干預，而是要從完善金融立法和執(zhí)法方面營造一個更加開放、自由競爭、高度透明富有效率和秩序的金融市場。為此，一是要制定機關報法填補立法空白，如出臺有關公開市場信息，市場運營與退出，金融機構破產(chǎn)、接管、合并重組，有問題金融機構整頓等方面的立法；二是與國際慣例接軌，盡快清理、修訂、完善現(xiàn)有立法，以消除金融法規(guī)與金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)實的差距，協(xié)調(diào)好法律體系內(nèi)部關系，及時將一些行之有效的重要規(guī)章、條例上升為法
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