金融法考試重點(diǎn)(編輯修改稿)
2025-04-22 04:49 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銷毀，由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。 人民幣出入境限制 禁止危害人民幣的行為： 禁止偽造、變?cè)烊嗣駧牛钩鍪邸①?gòu)買偽造、變?cè)烊嗣駧拧? 禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧拧? 禁止故意毀損人民幣。 禁止在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣。 任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上的流通。第四章 商業(yè)銀行法識(shí)記：商業(yè)銀行的概念、性質(zhì)；商業(yè)銀行法的概念；我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的組織形式、設(shè)立的條件；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止的監(jiān)督管理；商業(yè)銀行的接管的主管機(jī)關(guān)、原因、期限規(guī)定；資產(chǎn)負(fù)債管理的具體比例的規(guī)定（）。理解：商業(yè)銀行的特征及其法律地位；商業(yè)銀行法的法律體系；我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類、范圍和限制性規(guī)定，商業(yè)銀行終止的原因，保護(hù)存款人和存款準(zhǔn)備金制度的基本規(guī)定。商業(yè)銀行——是指依法設(shè)立的吸收公 眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 性質(zhì)： 法律地位：企業(yè)法人（能力、權(quán)利、責(zé)任） 業(yè)務(wù)范圍：金融企業(yè)（廣泛的金融信用活動(dòng)、商業(yè)營(yíng)利機(jī)構(gòu)） 組織形式：現(xiàn)代公司體制（資本、有限責(zé)任、經(jīng)營(yíng)管理方式）商業(yè)銀行法——調(diào)整商業(yè)銀行在設(shè)立、變更、終止和開展業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的組織形式、設(shè)立的條件 商業(yè)銀行的外部組織體制 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批，獲得經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)；總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。分支機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任由總行承擔(dān)。 商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)——公司制度 《商業(yè)銀行法》：“商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《公司法》的規(guī)定?！? 基本準(zhǔn)則：依據(jù)《公司法》，《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等，建立公司治理和內(nèi)部控制制度（議事決策、監(jiān)督機(jī)構(gòu)、信息報(bào)告和信息披露、薪酬制度等） 組織結(jié)構(gòu) 基礎(chǔ)——股東 組織機(jī)構(gòu)——股東會(huì)、董事會(huì)、經(jīng)理、監(jiān)事會(huì) 權(quán)利義務(wù)分配 行長(zhǎng)——特殊規(guī)定 設(shè)立條件：有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；達(dá)到符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高管人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其 他設(shè)施。符合其他審慎性條件。 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止的監(jiān)督管理商業(yè)銀行的接管的主管機(jī)關(guān)、原因、期限規(guī)定 《商業(yè)銀行法》a65：接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施?！庸軟Q定由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。 《商業(yè)銀行法》：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。資產(chǎn)負(fù)債管理的具體比例的規(guī)定（） 資本充足率不得低于百分之八； 貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五； 流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五； 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十； 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。 本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。商業(yè)銀行的特征及其法律地位 特征：并非官方組織或政府機(jī)關(guān)——企業(yè) 接受公共存款（活期存款、短期信用），業(yè)務(wù)廣泛 以營(yíng)利性為目標(biāo)——商事主體 市場(chǎng)約束（市場(chǎng)、資本、規(guī)律），國(guó)際化趨勢(shì) 一般對(duì)其實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管（以保護(hù)債權(quán)人利益） 法律地位： 總行與分支機(jī)構(gòu)之間——總行是法人 商業(yè)銀行和中央銀行——受其調(diào)控：存款準(zhǔn)備金、利率…… 商業(yè)銀行和銀監(jiān)會(huì)——受其監(jiān)管：設(shè)立、資產(chǎn)負(fù)債比例、業(yè)務(wù)管理 商業(yè)銀行和政策性銀行——相關(guān)業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并非競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系或從屬關(guān)系 5.、商業(yè)銀行和其他政府部門 與地方政府的關(guān)系：獨(dú)立性 接受審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督商業(yè)銀行法的法律體系 《商業(yè)銀行法》 我國(guó)境內(nèi)設(shè)立商業(yè)銀行、辦理銀行業(yè)務(wù)適用本法。 對(duì)外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國(guó)銀行分行或代辦處，法律或行政法規(guī)未作另外特別規(guī)定的適用商業(yè)銀行法。 城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)，適用商業(yè)銀行法有關(guān)規(guī)定。 《公司法》 商業(yè)銀行的組織形式是公司 法律形式：股份有限公司和有限責(zé)任公司 特殊性：設(shè)立，國(guó)有獨(dú)資商
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