論金融法制的完善-在線瀏覽
2024-08-08 22:19本頁(yè)面
【正文】 金融體系的堅(jiān)固性對(duì)世界金融穩(wěn)定的影響，以及金融管制全球化協(xié)調(diào)與合作觀念的重要性，全球化的金融市場(chǎng)要求規(guī)范完整的金融體系①。金融全球化的趨勢(shì)導(dǎo)致國(guó)際金融的管理規(guī)范理念發(fā)生了變化：放松管制的變化，放松管制是國(guó)際金融法律規(guī)范方式的總體趨勢(shì)，尤其是20世紀(jì)80年代以后；國(guó)際金融市場(chǎng)的管理形式出現(xiàn)了很大變革，如在證券市場(chǎng)，由于電子化的證券交易、清算、監(jiān)管方式成為國(guó)際證券市場(chǎng)的基本模式，許多國(guó)家對(duì)其公司法、證券法、信息披露均做了修改，對(duì)證券商的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與競(jìng)爭(zhēng)方式予以適當(dāng)放松，并強(qiáng)調(diào)保護(hù)投資人的權(quán)益。香港政府1998年對(duì)股市的干預(yù)，日本政府對(duì)著名商業(yè)銀行的注資，都得到國(guó)際社會(huì)認(rèn)可。混業(yè)經(jīng)營(yíng)的變化。如美國(guó)長(zhǎng)期堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)，20世紀(jì)90年代后發(fā)生了改變，《金融現(xiàn)代化服務(wù)法案》經(jīng)國(guó)會(huì)通過(guò)后，美國(guó)開(kāi)始以金融業(yè)經(jīng)營(yíng)取代金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)督的方式。由于國(guó)際金融市場(chǎng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，可以提供多種金融服務(wù)，分散一定風(fēng)險(xiǎn)，并貫通監(jiān)管機(jī)制，所以，不僅原來(lái)奉行金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家如德國(guó)、仍然發(fā)展和完善混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而且分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家也開(kāi)始動(dòng)搖分業(yè)的基礎(chǔ)。金融市場(chǎng)的跨國(guó)、跨地區(qū)交易導(dǎo)致了國(guó)家地區(qū)間、市場(chǎng)間的依賴和互動(dòng)，法律規(guī)范的思路已經(jīng)不是各國(guó)自行制定金融法規(guī)保障和規(guī)范金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的單一問(wèn)題，而是加快全球協(xié)調(diào)、建立國(guó)際合作的有效調(diào)整規(guī)范體系。但實(shí)際上金融的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)明顯擴(kuò)大，各國(guó)、各地區(qū)的金融監(jiān)管無(wú)法突破區(qū)域性限制，分散了金融市場(chǎng)監(jiān)管的權(quán)力，使區(qū)域性或全球性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督失控。如上所述，金融國(guó)際化的趨勢(shì)使得國(guó)際金融法律規(guī)范方式出現(xiàn)了創(chuàng)新和變化，我國(guó)的金融市場(chǎng)要與國(guó)際接軌，就必須樹(shù)立起與國(guó)際金融法律規(guī)范方式變化相適應(yīng)的金融法律新理念，并依此建立和健全相應(yīng)的法律機(jī)制。因此，需要未雨綢繆，提前做好理論研究和政策安排，努力完善我國(guó)的金融法律制度。為此需要對(duì)相關(guān)金融法律制度的部分條款加以修訂，以適應(yīng)金融對(duì)外開(kāi)放的要求。開(kāi)放領(lǐng)域及開(kāi)放進(jìn)程為：銀行業(yè)：入世后兩年外資銀行可從事中國(guó)企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)，入世后五年全面開(kāi)放。證券業(yè)：外國(guó)金融公司允許在基金管理企業(yè)中持股33%，三年后增至49%，外國(guó)股票包銷商可以在合資承銷公司中占3%股份。經(jīng)營(yíng)范圍也將向人民幣、債券、國(guó)內(nèi)結(jié)算等擴(kuò)散。進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，其業(yè)務(wù)范圍的開(kāi)拓將會(huì)越來(lái)越廣。對(duì)金融機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)的挑戰(zhàn)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐中國(guó)后，對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)提出了挑戰(zhàn)，又對(duì)國(guó)內(nèi)高素質(zhì)人才展開(kāi)了爭(zhēng)奪。外資機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平和生產(chǎn)效率都比較高，又能支付比國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)更高的報(bào)酬，加上更為合理的用人制度，對(duì)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)和技術(shù)人才具有很大的吸引力。因優(yōu)秀人才的流失而擴(kuò)大了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)和技術(shù)創(chuàng)新等方面的劣勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)中將處于不利的位置。WTO解決爭(zhēng)端的職能由總理事會(huì)承擔(dān)，下設(shè)爭(zhēng)端解決機(jī)構(gòu)、上訴機(jī)構(gòu)和爭(zhēng)端解決專家小組。以后我國(guó)若與他國(guó)產(chǎn)生貿(mào)易上的爭(zhēng)議，可以不選擇曠日持久的談判與磋商，而選擇仲裁和專家組程序，快速地解決爭(zhēng)端，這樣可避免美國(guó)等經(jīng)濟(jì)大國(guó)的挾制。鑒于入世會(huì)對(duì)中國(guó)的金融業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)，在金融業(yè)的發(fā)展方面，需要調(diào)整有關(guān)法律條款，為適應(yīng)金融開(kāi)放的要求，努力完善我國(guó)金融業(yè)的法律保障，要認(rèn)真研究，提前安排，盡快對(duì)現(xiàn)行的金融法律制度加以完善，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，提倡公平競(jìng)爭(zhēng)，提高管理水平，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。因此，金融業(yè)的創(chuàng)新要求金融法律制度隨之發(fā)展。具體到我國(guó)金融業(yè)在新世紀(jì)的改革創(chuàng)新，首先應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)在現(xiàn)行法律框架內(nèi)，進(jìn)行法律所不禁止的金融業(yè)務(wù)探索，并在探索成功的基礎(chǔ)上對(duì)法律適時(shí)進(jìn)行修改，為金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律依據(jù)，逐步地建立起既有利于發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的積極性和創(chuàng)造性，又監(jiān)管嚴(yán)密，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的完善先進(jìn)的金融法律制度，目前我國(guó)金融法制存在的問(wèn)題主要是，法律體系不夠健全，一些法規(guī)的可操作性不強(qiáng)，監(jiān)管處罰的法律依據(jù)不足，存在多頭多層次下發(fā)規(guī)范性文件的問(wèn)題；在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，違法不究還比較突出；在市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)的監(jiān)管方面，立法不完善，執(zhí)法不嚴(yán)格使監(jiān)管工作難度很大；在市場(chǎng)退出監(jiān)管方面，也同樣存在類似問(wèn)題。各國(guó)的實(shí)踐證明，完全靠法律來(lái)規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是很難奏效的。當(dāng)然，由于金融市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng)在實(shí)踐中有信息不通暢和競(jìng)爭(zhēng)地位不平等等問(wèn)題，單靠自律也是難以有效動(dòng)作的，必須有相應(yīng)的完善的法律法規(guī)的調(diào)整和規(guī)范③。應(yīng)當(dāng)建立一種有利于金融創(chuàng)新的法律環(huán)境，以增進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)放市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。但是加強(qiáng)監(jiān)管不是指加強(qiáng)行政對(duì)市場(chǎng)的干預(yù)，而是要從完善金融立法和執(zhí)法方面營(yíng)造一個(gè)
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