安徽省民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題的現(xiàn)狀與對(duì)策研究論文(編輯修改稿)
2025-07-25 09:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 主要渠道，而只有76%的中型企業(yè)將銀行貸款作為主要渠道，而小型企業(yè)將銀行貸款作為主要渠道的比例很小。由此可見(jiàn)，企業(yè)規(guī)模和能否獲得銀行貸款有著很強(qiáng)的相關(guān)性。但是，就安徽省的情況來(lái)看，安徽省的民營(yíng)企業(yè)中，大型企業(yè)2個(gè)，中型企業(yè)141個(gè)，小型企業(yè)多達(dá)3556家?？梢?jiàn)，安徽省民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模非常小，所以受規(guī)模限制，進(jìn)行貸款融資比較困難。［1］四．解決安徽省民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策（一）浙江省解決民營(yíng)企業(yè)融資對(duì)策的啟示 浙江在解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題方面，有一些成功的經(jīng)驗(yàn)可供借鑒。為了促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，壯大其資本實(shí)力，浙江省有關(guān)部門(mén)對(duì)于民營(yíng)企業(yè)發(fā)展問(wèn)題給予了高度的關(guān)注，近年來(lái)也陸續(xù)出臺(tái)了相應(yīng)的政策文件。在中共浙江省委浙江省人民政府發(fā)布的“關(guān)于推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)新飛躍的若干意見(jiàn)”中指出要優(yōu)化金融服務(wù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)把民營(yíng)企業(yè)作為重要服務(wù)對(duì)象，從民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)出發(fā)，改進(jìn)信貸管理方式，開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融服務(wù)。依法為民營(yíng)企業(yè)及時(shí)確認(rèn)土地、房產(chǎn)等權(quán)屬，頒發(fā)相關(guān)證書(shū)，方便企業(yè)申請(qǐng)抵押貸款。進(jìn)一步發(fā)展和完善票據(jù)業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)績(jī)優(yōu)、資信高的民營(yíng)企業(yè)探索實(shí)行信用貸款。推進(jìn)面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系建設(shè)。拓寬民營(yíng)企業(yè)直接融資渠道，鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)募集、收購(gòu)等多種途徑在境內(nèi)外上市，支持有條件的企業(yè)發(fā)行債券。［5］鼓勵(lì)企業(yè)資本、民間資本和境外資本多元投資建立多種形式的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。1．動(dòng)員民營(yíng)資本組建銀行。2004年6月30 日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從外資銀行重組為一家以浙江民營(yíng)資本為主題的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司。浙商銀行的注冊(cè)資本150073萬(wàn)元，共有股東15家，其中13家是民營(yíng)企業(yè)，%。最大的股東有三家，%。目前，浙商銀行已經(jīng)被批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。主要包括:吸收公眾存款、發(fā)放短中期和長(zhǎng)期貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、買賣政府債券、從事同業(yè)拆借、買賣和代理買賣外匯、從事銀行卡業(yè)務(wù)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。2006年7月20 日的財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)報(bào)道，8家城市商業(yè)銀行引進(jìn)了國(guó)內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和優(yōu)質(zhì)民營(yíng)資本人股。其中杭州、寧波兩家商業(yè)銀行成功引頸外資銀行投資人股，形成了地方政府，國(guó)有企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)，自然人共同持股的股權(quán)結(jié)構(gòu)。增資完成后，溫州商業(yè)銀行有股東2200多家，每個(gè)股東持股比例最高不超過(guò)10%。2．發(fā)展城市和農(nóng)村信用社。據(jù)金融時(shí)報(bào)網(wǎng)2003年12月15 日?qǐng)?bào)道，在經(jīng)過(guò)對(duì)浙江省義烏市稠州城市信用社、臺(tái)州市泰隆城市信用社、溫嶺市城市信用社為對(duì)象進(jìn)行了重點(diǎn)調(diào)查和訪談后發(fā)現(xiàn)，在滿足中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和居民個(gè)人金融需求方面，城市信用社具有四大國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行所不具有的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，臺(tái)州市的GDP從1993年的150億元增長(zhǎng)到2002年的近900億元，全市共注冊(cè)巧萬(wàn)家民營(yíng)中小企業(yè)，民營(yíng)中小企業(yè)對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)90%以上。很明顯，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿κ莻€(gè)體經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)中小企業(yè)目前在溫嶺市的6000多戶民營(yíng)、個(gè)體企業(yè)中，3000多戶在溫嶺市城市信用社開(kāi)戶，義烏市和臺(tái)州市的情況也基本類似。溫嶺市城市信用社貸款總額為80161萬(wàn)元，貸款戶為3000多戶，戶均貸款額26萬(wàn)元，%，%。在臺(tái)州市泰隆信用社的貸款中，單筆貨款低于50萬(wàn)元的占85%，超過(guò)100萬(wàn)元的僅占6%。城市和農(nóng)村信用社采取本土化戰(zhàn)略，充分了解客戶的經(jīng)營(yíng)情況和資信情況，減小并避免了信息不對(duì)稱得風(fēng)險(xiǎn)，較好地滿足了中小企業(yè)個(gè)體工商戶的金融需求。 浙江省中小企業(yè)局最近的一項(xiàng)專項(xiàng)調(diào)查顯示，浙江近三成成長(zhǎng)型中小企業(yè)認(rèn)為，近3年來(lái)企業(yè)融資狀況已有明顯好轉(zhuǎn)。調(diào)查表明，2004年至2006年樣本企業(yè)中融資累計(jì)總額最少的40萬(wàn)元，最多的達(dá)到20億元。從企業(yè)的融資次數(shù)看，2004年至2006年，企業(yè)融資次數(shù)最少的1次，最多的達(dá)到103次。從企業(yè)融資規(guī)?？?，每次最高融資額達(dá)到1000萬(wàn)元。與2003年相比，%，%的企業(yè)認(rèn)為融資狀況有所好轉(zhuǎn)。［6］通過(guò)浙江省的成功經(jīng)驗(yàn)我們可以發(fā)現(xiàn)，大力地方性發(fā)展金融機(jī)構(gòu)，制定有利于民營(yíng)企業(yè)融資及發(fā)展的政策，是浙江省民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題得到解決的有利保證，在浙江省的成功中有許多安徽省可以借鑒的地方。（二）安徽省民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策根據(jù)安徽省的實(shí)際情況和浙江省的經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面采取相應(yīng)對(duì)策:，來(lái)解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題。1．在金融方面（1）．加大金融體制改革，建立市場(chǎng)化的金融制度。市場(chǎng)化首先就是要解決一直以來(lái)國(guó)家融資制度向國(guó)有企業(yè)的傾斜，加快國(guó)有企業(yè)改革的步伐，減少國(guó)有企業(yè)對(duì)于現(xiàn)有融資制度的剛性依賴。與此同時(shí)商業(yè)銀行要放棄所有制歧視，在貸款問(wèn)題上一視同仁，以平等的法人關(guān)系、契約關(guān)系來(lái)對(duì)待與民營(yíng)企業(yè)的信用關(guān)系，以經(jīng)濟(jì)效益為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)發(fā)展有潛力、產(chǎn)品有市場(chǎng)、還貸有能力的民營(yíng)企業(yè)大膽放貸。［7］另外，要矯正有失公允的利率政策，消除因所有制成分而產(chǎn)生的不合理的利率差異。對(duì)同一種類、同一期限的貸款，對(duì)所有貸款對(duì)象都應(yīng)實(shí)行同一水準(zhǔn)的利率。在實(shí)行浮動(dòng)利率的場(chǎng)合，其浮動(dòng)幅度是對(duì)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的一種補(bǔ)償，應(yīng)主要根據(jù)借款人的所有制成份作為基本依據(jù)。（2）．國(guó)有商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念重視對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸支持，建立健全支持民營(yíng)企業(yè)貸款的規(guī)章制度和政策。銀行在民營(yíng)企業(yè)和國(guó)有企業(yè)之間應(yīng)提倡公平貸款，尤其是對(duì)于經(jīng)營(yíng)狀況良好、極具發(fā)展?jié)摿Φ拿駹I(yíng)企業(yè)以及以高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化為支撐的技術(shù)密集型民營(yíng)企業(yè)銀行更應(yīng)該重點(diǎn)幫助他們創(chuàng)業(yè)和發(fā)展，努力為民營(yíng)企業(yè)提供配套的開(kāi)發(fā)出符合民營(yíng)企業(yè)需要的金融品種，結(jié)算匯兌、轉(zhuǎn)賬和財(cái)務(wù)管理等多種金融服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)客戶的優(yōu)惠政策包括提供優(yōu)惠貸款利率。辦理臨時(shí)性信用貸款，提供經(jīng)濟(jì)、金融信息和其他金融服務(wù)等國(guó)有商業(yè)銀行需在內(nèi)部管理體制上營(yíng)造一個(gè)有利于開(kāi)拓民營(yíng)企業(yè)貸款市場(chǎng)的良好環(huán)境，包括進(jìn)一步完善民營(yíng)企業(yè)貸款管理辦法；解除信貸政策上的某些束縛與限制，明確支持民營(yíng)企業(yè)的具體信貸政策措施；盡快完善授權(quán)授信制度；主動(dòng)適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)對(duì)金融信貸需求量大、速度快的客觀要求，解決信貸業(yè)務(wù)操作
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