安徽省民營企業(yè)融資問題的現(xiàn)狀與對策研究論文(編輯修改稿)
2025-07-25 09:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 主要渠道，而只有76%的中型企業(yè)將銀行貸款作為主要渠道，而小型企業(yè)將銀行貸款作為主要渠道的比例很小。由此可見，企業(yè)規(guī)模和能否獲得銀行貸款有著很強的相關(guān)性。但是，就安徽省的情況來看，安徽省的民營企業(yè)中，大型企業(yè)2個，中型企業(yè)141個，小型企業(yè)多達3556家?？梢姡不帐∶駹I企業(yè)的規(guī)模非常小，所以受規(guī)模限制，進行貸款融資比較困難。［1］四．解決安徽省民營企業(yè)融資問題的對策（一）浙江省解決民營企業(yè)融資對策的啟示 浙江在解決民營企業(yè)融資難的問題方面，有一些成功的經(jīng)驗可供借鑒。為了促進民營企業(yè)的發(fā)展，壯大其資本實力，浙江省有關(guān)部門對于民營企業(yè)發(fā)展問題給予了高度的關(guān)注，近年來也陸續(xù)出臺了相應(yīng)的政策文件。在中共浙江省委浙江省人民政府發(fā)布的“關(guān)于推動民營經(jīng)濟新飛躍的若干意見”中指出要優(yōu)化金融服務(wù)，鼓勵金融機構(gòu)把民營企業(yè)作為重要服務(wù)對象，從民營企業(yè)的特點出發(fā)，改進信貸管理方式，開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融服務(wù)。依法為民營企業(yè)及時確認土地、房產(chǎn)等權(quán)屬，頒發(fā)相關(guān)證書，方便企業(yè)申請抵押貸款。進一步發(fā)展和完善票據(jù)業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)，對業(yè)績優(yōu)、資信高的民營企業(yè)探索實行信用貸款。推進面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系建設(shè)。拓寬民營企業(yè)直接融資渠道，鼓勵企業(yè)通過募集、收購等多種途徑在境內(nèi)外上市，支持有條件的企業(yè)發(fā)行債券。［5］鼓勵企業(yè)資本、民間資本和境外資本多元投資建立多種形式的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。1．動員民營資本組建銀行。2004年6月30 日，中國銀監(jiān)會批準同意浙江商業(yè)銀行從外資銀行重組為一家以浙江民營資本為主題的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司。浙商銀行的注冊資本150073萬元，共有股東15家，其中13家是民營企業(yè)，%。最大的股東有三家，%。目前，浙商銀行已經(jīng)被批準經(jīng)營《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。主要包括:吸收公眾存款、發(fā)放短中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券、買賣政府債券、從事同業(yè)拆借、買賣和代理買賣外匯、從事銀行卡業(yè)務(wù)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款及代理保險業(yè)務(wù)等。2006年7月20 日的財經(jīng)日報報道，8家城市商業(yè)銀行引進了國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和優(yōu)質(zhì)民營資本人股。其中杭州、寧波兩家商業(yè)銀行成功引頸外資銀行投資人股，形成了地方政府，國有企業(yè)，民營企業(yè)，自然人共同持股的股權(quán)結(jié)構(gòu)。增資完成后，溫州商業(yè)銀行有股東2200多家，每個股東持股比例最高不超過10%。2．發(fā)展城市和農(nóng)村信用社。據(jù)金融時報網(wǎng)2003年12月15 日報道，在經(jīng)過對浙江省義烏市稠州城市信用社、臺州市泰隆城市信用社、溫嶺市城市信用社為對象進行了重點調(diào)查和訪談后發(fā)現(xiàn)，在滿足中小企業(yè)、民營企業(yè)和居民個人金融需求方面，城市信用社具有四大國有銀行、全國性股份制銀行所不具有的獨特優(yōu)勢。據(jù)統(tǒng)計，臺州市的GDP從1993年的150億元增長到2002年的近900億元，全市共注冊巧萬家民營中小企業(yè)，民營中小企業(yè)對GDP增長的貢獻率達90%以上。很明顯，其經(jīng)濟發(fā)展的主要動力是個體經(jīng)濟和民營中小企業(yè)目前在溫嶺市的6000多戶民營、個體企業(yè)中，3000多戶在溫嶺市城市信用社開戶，義烏市和臺州市的情況也基本類似。溫嶺市城市信用社貸款總額為80161萬元，貸款戶為3000多戶，戶均貸款額26萬元，%，%。在臺州市泰隆信用社的貸款中，單筆貨款低于50萬元的占85%，超過100萬元的僅占6%。城市和農(nóng)村信用社采取本土化戰(zhàn)略，充分了解客戶的經(jīng)營情況和資信情況，減小并避免了信息不對稱得風(fēng)險，較好地滿足了中小企業(yè)個體工商戶的金融需求。 浙江省中小企業(yè)局最近的一項專項調(diào)查顯示，浙江近三成成長型中小企業(yè)認為，近3年來企業(yè)融資狀況已有明顯好轉(zhuǎn)。調(diào)查表明，2004年至2006年樣本企業(yè)中融資累計總額最少的40萬元，最多的達到20億元。從企業(yè)的融資次數(shù)看，2004年至2006年，企業(yè)融資次數(shù)最少的1次，最多的達到103次。從企業(yè)融資規(guī)?？?，每次最高融資額達到1000萬元。與2003年相比，%，%的企業(yè)認為融資狀況有所好轉(zhuǎn)。［6］通過浙江省的成功經(jīng)驗我們可以發(fā)現(xiàn)，大力地方性發(fā)展金融機構(gòu)，制定有利于民營企業(yè)融資及發(fā)展的政策，是浙江省民營企業(yè)融資問題得到解決的有利保證，在浙江省的成功中有許多安徽省可以借鑒的地方。（二）安徽省民營企業(yè)融資問題的對策根據(jù)安徽省的實際情況和浙江省的經(jīng)驗，我認為應(yīng)從以下幾個方面采取相應(yīng)對策:，來解決民營企業(yè)融資難的問題。1．在金融方面（1）．加大金融體制改革，建立市場化的金融制度。市場化首先就是要解決一直以來國家融資制度向國有企業(yè)的傾斜，加快國有企業(yè)改革的步伐，減少國有企業(yè)對于現(xiàn)有融資制度的剛性依賴。與此同時商業(yè)銀行要放棄所有制歧視，在貸款問題上一視同仁，以平等的法人關(guān)系、契約關(guān)系來對待與民營企業(yè)的信用關(guān)系，以經(jīng)濟效益為標準，對發(fā)展有潛力、產(chǎn)品有市場、還貸有能力的民營企業(yè)大膽放貸。［7］另外，要矯正有失公允的利率政策，消除因所有制成分而產(chǎn)生的不合理的利率差異。對同一種類、同一期限的貸款，對所有貸款對象都應(yīng)實行同一水準的利率。在實行浮動利率的場合，其浮動幅度是對金融機構(gòu)承擔(dān)貸款風(fēng)險的一種補償，應(yīng)主要根據(jù)借款人的所有制成份作為基本依據(jù)。（2）．國有商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念重視對民營企業(yè)的信貸支持，建立健全支持民營企業(yè)貸款的規(guī)章制度和政策。銀行在民營企業(yè)和國有企業(yè)之間應(yīng)提倡公平貸款，尤其是對于經(jīng)營狀況良好、極具發(fā)展?jié)摿Φ拿駹I企業(yè)以及以高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化為支撐的技術(shù)密集型民營企業(yè)銀行更應(yīng)該重點幫助他們創(chuàng)業(yè)和發(fā)展，努力為民營企業(yè)提供配套的開發(fā)出符合民營企業(yè)需要的金融品種，結(jié)算匯兌、轉(zhuǎn)賬和財務(wù)管理等多種金融服務(wù)。對重點客戶的優(yōu)惠政策包括提供優(yōu)惠貸款利率。辦理臨時性信用貸款，提供經(jīng)濟、金融信息和其他金融服務(wù)等國有商業(yè)銀行需在內(nèi)部管理體制上營造一個有利于開拓民營企業(yè)貸款市場的良好環(huán)境，包括進一步完善民營企業(yè)貸款管理辦法；解除信貸政策上的某些束縛與限制，明確支持民營企業(yè)的具體信貸政策措施；盡快完善授權(quán)授信制度；主動適應(yīng)民營企業(yè)對金融信貸需求量大、速度快的客觀要求，解決信貸業(yè)務(wù)操作
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