【文章內(nèi)容簡介】 絡(luò)結(jié)構(gòu)和應(yīng)用平臺，一方面有利于向客戶提供統(tǒng)一的保險、銀行、證券、基金等多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)，另一方面有利于在全球各地進行統(tǒng)一的規(guī)劃、部署、運行、管理和維護。(4) 大區(qū)信息中心為了更有效地支持保險業(yè)務(wù)的開展，將數(shù)據(jù)處理中心和業(yè)務(wù)處理中心集中到全球范圍的幾個大地區(qū)信息中心，同時將相應(yīng)的信息技術(shù)支持人員、業(yè)務(wù)支持人員也進行集中，從而大幅度降低運行成本，并且能更有效地管理和支持各級機構(gòu)的前臺。(5) 建立網(wǎng)上保險、網(wǎng)上金融和網(wǎng)上客戶服務(wù)中心為了突破保險業(yè)務(wù)在時間和空間的限制，這些公司有計劃、有步驟地在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)展網(wǎng)上保險，可以逐步實施，先提供無網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)移的網(wǎng)上保險宣傳和客戶服務(wù)，在安全技術(shù)有足夠保障的條件下，再實行有資金轉(zhuǎn)移的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)。網(wǎng)上客戶服務(wù)中心對任何時間和任何地方的客戶提供服務(wù)。當(dāng)客戶查詢到某個網(wǎng)頁時，按下網(wǎng)上通話鍵，網(wǎng)上客戶服務(wù)中心代表立刻識別此網(wǎng)頁，與客戶進行網(wǎng)上通話，回答客戶的問題并進行網(wǎng)上保險的指導(dǎo)。網(wǎng)上金融是對網(wǎng)上保險的進一步拓展。客戶在互聯(lián)網(wǎng)上不僅可以自助式或互助式地填寫保單、遞交申請、交納保費，而且還可以進行其它銀行、證券、基金等個人理財活動。一個窗口，全方位的服務(wù)。(6) 建立與其它金融機構(gòu)和大型團體客戶的外聯(lián)網(wǎng)保險公司依靠迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)上安全技術(shù)，建立起與其它金融機構(gòu)的專用的外聯(lián)網(wǎng)，既滿足了客戶對全面?zhèn)€人理財?shù)男枨?，又滿足了金融機構(gòu)之間頻繁的金融活動，防止了資金沉淀，從而大大提高了資金運用程度和水平。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 9 頁保險公司也和大型企業(yè)客戶建立外聯(lián)網(wǎng)，通過大型企業(yè)客戶的人事部統(tǒng)一安排和管理保險申請來降低成本；通過外聯(lián)網(wǎng)既使大型團體客戶職員得到個人化的服務(wù)，又強化了大型團體客戶的市場靈活性，進一步有效的開辟大型企業(yè)客戶群。(7) 以客戶為中心的應(yīng)用建立以客戶為中心的商業(yè)模式和應(yīng)用軟件，繼續(xù)不斷探索新的客戶需求和市場需求，并重點加以選擇進行應(yīng)用軟件深度開發(fā)，同時強化業(yè)務(wù)代表與客戶的互助界面。另一方面通過更有效地管理已有的信息，并使用各種新技術(shù)和新方法對信息進行加工，特別是對客戶信息進行有效加工，以便進一步將經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗?dǎo)型，采用個性化服務(wù)和定制化服務(wù)來滿足市場需求。(8) 建立市場分析系統(tǒng)充分利用信息技術(shù)，在大量的市場信息和客戶信息數(shù)據(jù)上，通過應(yīng)用市場分析系統(tǒng)，建立各種保險市場模型，研究保險市場發(fā)展空間，保險產(chǎn)品發(fā)展空間及競爭對手競爭空間。另一方面通過數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘等方法對客戶行為、市場需求進行深入分析，加強對保險產(chǎn)品的深度和廣度上的開發(fā)，以進一步擴大保險的利潤空間。(9) 采用先進的網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用技術(shù)國外保險公司為了更好地支持其各類業(yè)務(wù)，大量采用 90 年代的先進網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來建造其網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)架構(gòu)，包括千兆位交換式以太網(wǎng)技術(shù)、虛擬局域網(wǎng)技術(shù)（VLAN） 、數(shù)據(jù)/語音/視頻三網(wǎng)合一技術(shù)、寬帶廣域網(wǎng)交換和接入技術(shù)、移動接入技術(shù)、虛擬專用網(wǎng)技術(shù)（VPN） 、統(tǒng)一網(wǎng)管和遠(yuǎn)程監(jiān)控技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)、入侵檢測技術(shù)（Intrusion Detection） 、安全電子交易技術(shù)、應(yīng)用軟件的三層和多層體系結(jié)構(gòu)技術(shù)、瀏覽器界面技術(shù)、應(yīng)用組件結(jié)構(gòu)技術(shù)、數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)等。(10) 大災(zāi)難恢復(fù)技術(shù)國外先進的保險公司通常要應(yīng)用大災(zāi)難恢復(fù)技術(shù)以保證企業(yè)關(guān)鍵應(yīng)用的可用性，一方面通過網(wǎng)絡(luò)和主機的冗余技術(shù)來保證端到端連接的可靠性，另一方面通過建立大災(zāi)難恢復(fù)中心，作為在全國乃至全球范圍內(nèi)的各大區(qū)信保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 10 頁息中心的異地備份中心，將各大區(qū)的數(shù)據(jù)備份到此中心，并建設(shè)相應(yīng)的軟件系統(tǒng)，以保證當(dāng)某個大區(qū)中心的數(shù)據(jù)遭到破壞或丟失時能及時恢復(fù)，甚至發(fā)生如火災(zāi)、地震等大面積的破壞時，也能保證數(shù)據(jù)的安全和完整，能夠及時恢復(fù)大區(qū)的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)能夠持續(xù)甚至不間斷地運行，將災(zāi)難所造成的損失減小到最低程度。 國外保險公司企業(yè)信息化、網(wǎng)絡(luò)化的成功案例AIG 公司（American International Group）是一個歷史悠久、實力雄厚的全球性保險公司，一直在保險行業(yè)上處于世界第二位，美國第一位。然而在 1990 – 1996 年期間，隨著美國普天壽保險公司、美國公平人壽保險公司、大都市人壽保險公司進一步升起，AIG 地位受到了威脅。在 1996 年 AIG 高級管理層認(rèn)識到這種競爭實質(zhì)上是來自競爭對手的企業(yè)信息化方面的競爭。為此 AIG 決策層做出重大決定，以信息技術(shù)廣泛和深入的應(yīng)用作為企業(yè)發(fā)展的主要內(nèi)涵，以信息技術(shù)大幅度提高企業(yè)整體水平和運行效率，以信息技術(shù)加速企業(yè)的市場、產(chǎn)品和服務(wù)在廣度和深度的開拓，來保持 AIG 在美國和全球保險業(yè)的競爭領(lǐng)先地位。AIG 決策層不是根據(jù)企業(yè)的成本，而是根據(jù)企業(yè)的生存和競爭發(fā)展，來加大加快對信息技術(shù)的投入。AIG 通過對其在全球的網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行全面和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化升級和建設(shè)，使企業(yè)迅速達到信息化、網(wǎng)絡(luò)化和現(xiàn)代化，提供新型的金融產(chǎn)品和服務(wù)，開拓了信息經(jīng)濟和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的新市場，帶領(lǐng)企業(yè)進入更寬闊的領(lǐng)域，快速占領(lǐng)市場、搶占商機，這樣再一次確保 AIG 在全球保險行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)地位。由此清楚看出，只有人們觀念和企業(yè)觀念的轉(zhuǎn)變，才能進一步解放思想，才能迅速實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。3. 企業(yè)信息化是推動某發(fā)展的關(guān)鍵力量某面臨實現(xiàn)業(yè)務(wù)蛙跳式發(fā)展的難得機遇，同時又受到國際化劇烈競爭所帶來的壓力和挑戰(zhàn)，也面臨由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變的風(fēng)險。怎樣才能抓住機遇？怎樣才能戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)？信息化是必然的選擇。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 11 頁 信息化是提高某生存能力和競爭能力的重要途徑在當(dāng)今的信息經(jīng)濟時代，競爭力的高低完全取決于其獲取、傳播和處理信息的能力。企業(yè)發(fā)展依靠的是正確的決策和有效的管理，而決策和管理的基礎(chǔ)則是信息。對某來說，怎樣比對手提前一步獲得有效的市場、業(yè)務(wù)和管理信息顯得尤為關(guān)鍵，而這一點離開了現(xiàn)代信息技術(shù)的支撐是無法做到的。信息技術(shù)成為了市場競爭的有力武器，它可以給某帶來極大的領(lǐng)先于競爭對手的優(yōu)勢。信息化的網(wǎng)絡(luò)也為某提供了改進管理水平、建立新管理機制的手段，同時也有助于提高某的辦公效率和降低經(jīng)營的成本。信息化也為某快速開發(fā)有競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)提供了保障，并提供保險產(chǎn)品和服務(wù)在時間和空間上的延展型，使某進入更廣闊的市場領(lǐng)域，快速占領(lǐng)市場，搶占商機。 信息化是某業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)持續(xù)發(fā)展是企業(yè)的一種長期發(fā)展的能力，標(biāo)志著企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，既代表了?dāng)前發(fā)展的需要，又考慮未來發(fā)展的需要。企業(yè)的持續(xù)發(fā)展依賴于企業(yè)不斷創(chuàng)新活力和開拓能力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，以及市場開拓。而信息化為某企業(yè)創(chuàng)新和市場開拓提供強大的動力和源泉，能夠從各個方面對某的持續(xù)發(fā)展提供支持。 信息化是某防范和化解風(fēng)險的有效手段防范和化解風(fēng)險，是現(xiàn)代保險公司的生存基礎(chǔ)和發(fā)展前提。保險公司的風(fēng)險主要來自于公司外部和公司內(nèi)部兩方面。隨著全球化經(jīng)濟的發(fā)展，金融領(lǐng)域的風(fēng)險不但與本地的經(jīng)濟相關(guān)，而且對國際經(jīng)濟狀況也很敏感，這使得來自外部的經(jīng)濟風(fēng)險也會直接或間接地傳遞給保險公司，亞洲經(jīng)濟危機就已經(jīng)波及到保險業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)。而在保險公司內(nèi)部，粗放型經(jīng)營所產(chǎn)生的各種癥結(jié)也存在巨大風(fēng)險：騙保、投資監(jiān)管不力等。改革開放的深入和加入 WTO 會加劇保險公司所面臨的風(fēng)險。信息化可以使某的保險業(yè)務(wù)更加透明，推動業(yè)務(wù)由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。能及時把握市場動態(tài)，管理更加有效，提高監(jiān)管力度和效能，從而防范和化解來自某內(nèi)部和外部的風(fēng)險。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 12 頁 信息化可以拓展某的保險經(jīng)營方式信息技術(shù)的發(fā)展為某開發(fā)全新的經(jīng)營方式奠定了基礎(chǔ)。隨著國際互聯(lián)網(wǎng)在全球范圍內(nèi)的迅速發(fā)展和普及，電子商務(wù)和網(wǎng)上保險顯示其拓展業(yè)務(wù)的強大優(yōu)勢：低成本、高效率、沒有時間和地域限制。公司可以利用因特網(wǎng)直接與網(wǎng)上潛在的層出不窮的客戶打交道，可以將網(wǎng)絡(luò)用作廣告宣傳，也可用作保險推銷和售后服務(wù)的支持工具，還可以把網(wǎng)絡(luò)作為取代電話、傳真、通信、快遞等通訊手段的一種廉價替代品。此外，配合相應(yīng)的客戶信息數(shù)據(jù)庫，某還可利用網(wǎng)絡(luò)隨時與客戶群保持聯(lián)系，從中獲取由客戶反饋回來的建議和意見，并利用這些有用的信息改善自己的經(jīng)營方式?？蛻舴?wù)中心（Call Center）為某提供了另一種展業(yè)方式，使某有限的保險專家面向大多數(shù)客戶服務(wù)，降低了拓展業(yè)務(wù)的成本，擴大了聯(lián)系客戶的方式，提高服務(wù)質(zhì)量，吸引客戶。 某實施企業(yè)信息化戰(zhàn)略的步驟為了能使信息化達到最大的效果，最大限度地提高某的市場競爭能力、防范金融風(fēng)險能力以及使某能夠持續(xù)發(fā)展，企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化必須有領(lǐng)導(dǎo)、有組織和有步驟地規(guī)劃和實施。在某的領(lǐng)導(dǎo)下，某通訊配合并參與，信息化建設(shè)的步驟是：第一步，摸清家底，了解現(xiàn)狀；第二步，找出與國際先進水平的差距；第三步，制定企業(yè)信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃；第四步，按規(guī)劃實施各項建設(shè)目標(biāo)。4. 某信息化建設(shè)中的一些重大改革從以上章節(jié)論述，我們清楚看出，經(jīng)濟形態(tài)生了重大變化，保險行業(yè)和信息技術(shù)發(fā)展趨勢發(fā)生了重大變化。為了適應(yīng)這些重大變化，人們觀念、企業(yè)觀念也必須變化。而且只有觀念的轉(zhuǎn)變，才能進一步解放思想。只有宣講和推行觀念的轉(zhuǎn)變，才能有更多人們接受，才能迅速實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 13 頁從國外保險公司企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化過程中，從國外保險公司成功發(fā)展過程中，從中國經(jīng)濟形態(tài)變化中，從我們對某各級機構(gòu)調(diào)研中，我們深深感到某企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化必須有相應(yīng)的機制來配合，必須與體系重大改革互相結(jié)合，互相支持，互相保證。綜合我們對國外企業(yè)先進經(jīng)驗的借鑒，保險業(yè)未來趨勢和對某的調(diào)研結(jié)果，我們建議某在一定范圍內(nèi)討論和發(fā)展本建議書中的企業(yè)觀念和企業(yè)思想，并采取下列相應(yīng)的重大調(diào)整和落實相應(yīng)措施。 確定企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化信息化是企業(yè)商業(yè)目標(biāo)之一確保某將來在中國保險業(yè)仍處在主導(dǎo)和領(lǐng)先地位，是某上上下下非常關(guān)心的重大事情。某只有加快加大對信息技術(shù)的投入，早日實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，才能確保某將來在中國保險業(yè)處在主導(dǎo)和領(lǐng)先地位，為此我們建議某的商業(yè)目標(biāo)不僅僅要有當(dāng)年市場份額、年保費、利潤，而且還應(yīng)有某企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。如果僅僅從信息技術(shù)是信息部門和業(yè)務(wù)部門的一個業(yè)務(wù)目標(biāo)的角度來看，是無法充分調(diào)動各部門的資源，是無法加速企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，是無法對信息技術(shù)的投入和產(chǎn)出效益進行更有效的管理。 確定信息技術(shù)在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中的優(yōu)先性由于企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化是某的商業(yè)目標(biāo)，因此信息技術(shù)應(yīng)用不但是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略之一，而且在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中有著優(yōu)先性，即在某企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中要優(yōu)先考慮和保證企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，要優(yōu)先考慮和保證企業(yè)對信息技術(shù)的投入和產(chǎn)出效益。 確立在企業(yè)中的首席信息官負(fù)責(zé)制。信息經(jīng)濟管理的主要特征是以信息為中心的管理。以信息為中心的管理，意味著企業(yè)的成長和持續(xù)發(fā)展取決于信息能力（對信息資源的創(chuàng)造、收集、發(fā)送和分配能力）的改善，從而要求企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。在未來的企業(yè)投入中，信息及信息設(shè)備的投入將占據(jù)越來越多的份額。同時，由于信息資源在企業(yè)管理中的重要地位和管理方式向以信息為中心的管理轉(zhuǎn)變，在企業(yè)決策層中設(shè)立專職人員負(fù)責(zé)信息資源的管理就成為必然。首席信息官（CIO） ，作為企業(yè)中既懂信息技術(shù)又懂管理的高層決策者和管理者，其出現(xiàn)和發(fā)展標(biāo)志著以信息為中心的管理已經(jīng)正式開始。CIO 是企業(yè)里保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 14 頁全面負(fù)責(zé)信息技術(shù)和系統(tǒng)的高級官員，他是既懂技術(shù)、又懂業(yè)務(wù)過程、具有綜合能力、能充分協(xié)調(diào)公司技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的公司領(lǐng)導(dǎo)。其主要任務(wù)可以表述如下：(1) 領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一管理企業(yè)的信息資源。為了達到這一目標(biāo)，CIO 應(yīng)該負(fù)責(zé)制定一套適合企業(yè)發(fā)展情況的全面的信息政策和制度、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、程序和方法，并以此來實現(xiàn)對企業(yè)信息資源的整合管理。(2) 參與企業(yè)高層決策，包括企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、新產(chǎn)品研究和開發(fā)、市場營銷、項目投資決策、生產(chǎn)系統(tǒng)改造等，從信息資源和信息技術(shù)的角度提出企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略的建議，保證企業(yè)的決策符合在日益激烈的市場競爭中生存與發(fā)展的需要，有利于企業(yè)競爭實力迅速發(fā)展，保持某在中國保險市場的領(lǐng)先地位。(3) 負(fù)責(zé)管理企業(yè)信息技術(shù)部門和信息服務(wù)部門，制定信息系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展規(guī)劃，領(lǐng)導(dǎo)信息系統(tǒng)資金籌集費用預(yù)算、采購、建設(shè)和運行。(4) 負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)信息系統(tǒng)部門與其他部門之間的信息溝通和任務(wù)協(xié)作。CIO 應(yīng)該基于對企業(yè)業(yè)務(wù)流程的掌握和對信息技術(shù)發(fā)展的高瞻遠(yuǎn)矚，向決策層報告信息系統(tǒng)的最新成果、方向和能力，并提供改進策略和建議，使企業(yè)的業(yè)務(wù)管理流程和信息管理流程保持高度的協(xié)調(diào)一致。我們建議某在總公司和省分公司設(shè)立 CIO 負(fù)責(zé)制，并對 CIO 候選人在國外進行專門的培訓(xùn)。 信息部門在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)中地位的調(diào)整在信息經(jīng)濟中，企業(yè)的業(yè)務(wù)核心日益轉(zhuǎn)移到如何更好地收集信息、開發(fā)信息資源、整理、分析、消化、創(chuàng)造以及溝通、傳播、分配信息上來，企業(yè)業(yè)務(wù)的整個過程，從業(yè)務(wù)的目標(biāo)、內(nèi)容、手段到業(yè)務(wù)的效應(yīng)、收益，無不與信息資源息息相關(guān)。在信息經(jīng)濟中，企業(yè)信息部門從一般職能部門上升為業(yè)務(wù)核心部門之一。我們要充分肯定信息技術(shù)部門是業(yè)務(wù)核心部門之一。只有明確信息技術(shù)部門的地位和功能，充分投入相應(yīng)的人力、物力和財力，才能充分發(fā)揮信息技術(shù)部門在現(xiàn)代企業(yè)中的業(yè)務(wù)核心作用和功能。否則對信息技術(shù)部門的投入不足，將會削弱某與那些規(guī)模更大、技術(shù)化程度更高、更精明的競爭對手進行競爭的實力，將使某在更激烈的競爭中處于劣勢。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 15 頁我們建議某加大加快對信息技術(shù)和信息技術(shù)部門的投入，明確信息技術(shù)部