擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度(編輯修改稿)
2024-12-14 00:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交擔(dān)保 業(yè)務(wù) 部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保 19 調(diào)查報(bào)告》。 部門審核的主要內(nèi)容有： （ 1）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性； （ 2）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見(jiàn)； （ 3）對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； （ 4）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)； （ 5）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。 評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論填寫《 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》，部門評(píng)審一般應(yīng)在 3個(gè)工作日完成。 第十九條 部門評(píng)審?fù)戤吅?，將《?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》連同其他資料一并提交會(huì)議評(píng)審。 第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)； 評(píng)審會(huì)議參加人員： （ 1）評(píng)委會(huì)全體成員； （ 2）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人； （ 3）評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。 第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作流程： （ 1）評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前 2 天，將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員 ； （ 2）會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議必期直行； （ 3）項(xiàng)目責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明； （ 4）部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見(jiàn)； （ 5）評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。 110 （ 6）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見(jiàn)； （ 7）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)； （ 8）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》上明確填寫 同意 或 不同意 并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。 （ 9）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu) (決策人 )審批，審批意見(jiàn)填列《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》 第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）； （ 1）擔(dān)保額在 100萬(wàn) 元以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批； （ 2）擔(dān)保額在 100萬(wàn) 元以上由董事會(huì)審批； 第二十三條對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策 人）只能做 不同意擔(dān)任 或 進(jìn)行復(fù)議 的決定，而不能做 同意擔(dān)保 的決定。 第二十四條會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。 第二十五條發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議 (1)公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目； (2)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目； (3)自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起 3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。 復(fù)議權(quán)限一次。對(duì)復(fù) 議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審流程開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。 111 第六章 擔(dān)保合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限的方式、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。 第二十七條 擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人 ,簽約流程如下： （ 1）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括 借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書； （ 2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問(wèn)審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)填寫在《合同審核表》中，報(bào)總經(jīng)理審定； （ 3）公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)： (a)與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的 其他約定 要注明 俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放； (b)與抵（質(zhì)）押人簽訂的〈反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同〉一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限 6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限 3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣盼夜荆? （ 4）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第（二）項(xiàng)相同； （ 5）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)； 112 （ 6）企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交財(cái)務(wù)部門； （ 7）法人代表、公司簽章。 第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。 第七章 反擔(dān)保措施 第二十九條對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。 公司原則上不接受保證反擔(dān)保。 第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定
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