中國保險消費者權(quán)益保護問題研究畢業(yè)論文(編輯修改稿)
2025-07-25 02:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 選擇權(quán)，除非法律、行政法規(guī)規(guī)定的強制參加的保險。（3）公平交易權(quán) 保險是一種對價合同，投保人交付保險費，換取發(fā)生特定事故或事件時保險人的保障。保險費的分擔(dān)必須合理計算。保險費是以保險費率為基礎(chǔ)的，為確保保險消費者享有合理的公平交易權(quán)利?！侗ｋU法》規(guī)定：“商業(yè)保險的主要險種的基本保險條款和保險費率，由保險監(jiān)管部門制訂，保險公司擬訂的其它險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)管部門備案”。（4）求償權(quán) 保險是一種經(jīng)濟保障制度，因此當(dāng)合同所約定的保險事件發(fā)生時，被保險人（或受益人）依合同有權(quán)獲得保險賠償或給付。（5）監(jiān)督建議權(quán) 監(jiān)督建議權(quán)是指消費者享有對商品和服務(wù)以及保護消費者權(quán)益工作進行監(jiān)督的權(quán)利，保險消費者有權(quán)檢舉控告保險人、保險代理人、保險經(jīng)紀人侵害保險消費者權(quán)益的行為和保險監(jiān)督部門及其工作人員在保護保險消費者權(quán)益工作中的違法失職行為，有權(quán)對保護保險消費者權(quán)益工作提出批評和建議。（1）保護保險消費者利益工作的指導(dǎo)思想：以黨的十七大精神為指導(dǎo)，堅持以人為本，把保護保險消費者利益作為保險監(jiān)管工作的根本目的和保險經(jīng)營的重要理念，努力探索形成保護保險消費者利益的有效機制，著力從更廣泛、更深層次解決侵害保險消費者利益的各種問題，使保險業(yè)在規(guī)范誠信方面走在全國前列，促進保險業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展。（2）保護保險消費者利益工作的主要任務(wù)：加強保險產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足廣大人民群眾日益增長的保險需求；不斷豐富和完善保險服務(wù)手段，優(yōu)化服務(wù)流程，為保險消費者提供便捷、周到的保險服務(wù)；強化消費者信訪投訴處理工作，切實保障客戶的正當(dāng)權(quán)益；強化內(nèi)控機制，嚴格資金管理，確保保險資金安全。加強行業(yè)監(jiān)管，嚴厲打擊各種侵害保險消費者利益的行為；建立和完善保險糾紛的社會調(diào)解機制，為保險消費者提供方便、高效、經(jīng)濟的保險糾紛訴前解決途徑；探索建立公正獨立的保險服務(wù)社會評價機制，全面接受社會公眾對保險行業(yè)服務(wù)水平的監(jiān)督和評價。加強社會宣傳，普及保險知識，不斷增強保險消費者的依法維權(quán)意識。（3）充分認識開展保護保險消費者利益工作的重要意義：第一、保護保險消費者利益，是保險業(yè)貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，實踐以人為本的重要體現(xiàn)。保險是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，承擔(dān)著應(yīng)對災(zāi)害風(fēng)險事故，保障人民生命財產(chǎn)安全和經(jīng)濟穩(wěn)定運行的重任以及滿足人民群眾多層次保障需求的重要職責(zé)，涉及到廣大保險消費者最關(guān)心、最直接和最現(xiàn)實的利益。因此，保險業(yè)全面貫徹以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，就必須努力做好各項保險服務(wù)工作，切實把廣大保險消費者的利益實現(xiàn)好、維護好和發(fā)展好。第二、保護保險消費者利益，是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要途徑。保險涉及千家萬戶，擁有龐大的客戶群體，因此，充分發(fā)揮保險的各項職能，協(xié)調(diào)好各方面的利益，對于有效化解社會矛盾和糾紛，實現(xiàn)社會穩(wěn)定與和諧，具有不可替代的現(xiàn)實作用。第三、保護保險消費者利益，既是保險監(jiān)管的根本目的，也是保險企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。保險監(jiān)管堅持以人為本，必須把保護保險消費者利益作為監(jiān)管工作的出發(fā)點和落腳點，著力規(guī)范市場秩序、防范化解風(fēng)險，保護好廣大保險消費者最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益。同時，保險消費者也是行業(yè)發(fā)展最寶貴的資源，保險經(jīng)營必須把保護保險消費者利益放在重要位置，以誠實守信為本，不斷提高服務(wù)的質(zhì)量和水平，才能使廣大人民群眾越來越信任保險、認同保險，積極參加保險，保險業(yè)才能獲得更為廣闊的發(fā)展空間。當(dāng)前，XX市保險市場仍然在一定程度上存在著銷售誤導(dǎo)、理賠難等侵害消費者利益的問題，這些問題嚴重影響了行業(yè)形象，不利于保險業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)引起全行業(yè)的高度重視。第四、保護保險消費者利益是保險創(chuàng)新發(fā)展的一項重要工作。建設(shè)一個誠信規(guī)范、值得消費者信賴的保險市場是保險業(yè)開展各項改革創(chuàng)新的必要條件。同時，建立和完善保護保險消費者利益的有效體制機制，在誠信規(guī)范方面率先垂范也是保險創(chuàng)新發(fā)展的一項重要內(nèi)容。3 我國保險消費者權(quán)益保護的現(xiàn)狀及問題 隨著保險業(yè)的逐步發(fā)展，保險消費者與保險公司之間的糾紛也日趨增多。由于保險業(yè)以經(jīng)營特定風(fēng)險為對象，不是一般的物質(zhì)生產(chǎn)和商品交換活動，而是一種特殊的勞務(wù)活動。它不僅依賴于保險從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)，還體現(xiàn)在保險公司所銷售的產(chǎn)品上。所以，保險公司在宣傳、展業(yè)、承保、理賠的過程中能否做到“誠實守信”就關(guān)系到了消費者的合法權(quán)益?！ ”ｋU營銷中固有的經(jīng)營者與消費者之間的信息不對稱、格式合同、條款專業(yè)技術(shù)性強以及合同履行期限長等基本特征，使得保險消費者往往處于弱勢地位，侵害消費者權(quán)益的事屢屢發(fā)生。從保監(jiān)局的數(shù)據(jù)來看，車險理賠類投訴占產(chǎn)險消費類投訴的比例由2006年的77%逐年上升到2010年的89%；壽險銷售誤導(dǎo)投訴占違法違紀投訴的比例近三年均在30%以上。此外，其他諸如產(chǎn)品條款不公平、推銷擾民和服務(wù)水平低等問題的投訴數(shù)量也在逐年升高。這些問題的長期存在，侵蝕了保險業(yè)
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