【文章內容簡介】 是以契約形式確立雙方經濟關系、以繳納保險建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內的災害事故所造成的損失，進行經濟補償或給付的一種經濟形式。3金融市場通過金融工具交易進行資金融通的場所與行為的總和。3期貨合約是一種交易雙方就在將來約定時間按當前確定的價格買賣一不定期數量的某種金融資產或金融指標而達成的協(xié)議。3風險管理是指利用衍生金融工具及一定的交易策略對投資組合的頭寸狀態(tài)進行有效的修訂，以求化解組合管理無法克服的系統(tǒng)風險。3外匯管制也稱外匯管制，是一國政府為維護本國經濟的發(fā)展、金融的穩(wěn)定和對外交往的正常進行和外匯市場所實施一種限制性的政策措施。3期權合約賦予者在約定時期內或特定的日期，按約定的價格購買一定數量的某種金融或金融指標（如股價指數、利率）的權力，合約購買者也有權選擇不執(zhí)行合約，因此，期權交易也稱為選擇權交易。3貨幣政策中央銀行為實現既定的經濟目標，運用各種工具調節(jié)貨幣供給和利率的一種金融政策和措施。五、簡答題如何理解貨幣是商品交換發(fā)展的產物？ 貨幣的出現是與商品交換聯(lián)系在一起的。最早的商品交換是一種物物交換形式。隨著商品生產和交換的發(fā) ，參與商品交換的商品越來越多，物物交換的形式在時間上和空間上限制了商品交換的發(fā) 。因為物物交換需要兩個條件：一是交換的雙方都需要對方的商品；二是交換的雙方必須在同一時間、同一場所出現。否則，商品交換難以實現。為了克服物物交換的困難，在商品交換中，商品世界自發(fā)分化為兩極：一極是眾多的普通商品；另一極則是用來衡量和表現其他一切商品價值的特殊商品，通常 人們普遍地、經常需要的某種商品會扮演這個角色。這種特殊的商品所發(fā)揮的作用為：衡量和表現其他一切商品價值的手段，并且具有購買其他一切商品的能力。這種特殊的商品即貨幣，其所發(fā)揮的作用被馬克思稱之為一般等價物的作用。為什么說價值手段的流通手段的統(tǒng)一是貨幣？價值尺度和流通手段是貨幣的兩個最基本的職能。商品價值要能表現出來，需要一個共同的、一般的價值尺度；商品要實際轉化為與自己有價值相等的另一種商品，則需要有一個社會所公認的媒介。當這兩個要求由某種商品來滿足時，該商品就取得貨幣的資格。所以，馬克思說：“價值尺度和漢通手段的統(tǒng)一是貨幣。“簡述人民幣制度的基本內容。 人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的信用貨幣。人民幣采取的是不兌現的銀行券的形式，從未規(guī)定過含 金量，也不與任何外幣確定正式聯(lián)系，是一種獨立的貨幣制度。 人民幣有現鈔和存款兩種形態(tài)，兩者可以相互轉化。人民幣的主幣單位是“元”，輔幣單位是“角”和“分”。 人民幣是中華人民共和國的合法貨幣。在我國境內市場上，允許人民幣流通，國內一切貨幣收付、結算和外匯牌價，均以人民幣為價值的統(tǒng)一尺度和計算單位。國內市場嚴禁外匯流通、金銀流通、種種變相流通。同時，嚴禁妨害人民幣及其信譽。為什么說人民幣是一種信用貨幣？信用貨幣，是在信用關系基礎上產生并可在流通中發(fā)揮貨幣職能的信用憑證。人民幣具有這種信用貨幣性質。首先，從人民幣產生的信用關系來看，人民銀行發(fā)行人民幣形成一種負債，國家相應取得商品和勞務；人民幣持有人是債權人，有權隨時從社會取得某種價值物。其次，從人民幣發(fā)行的程序看，人民幣是通過信用程序發(fā)行出去的，或是直接由發(fā)放貨款投放的，或是由客戶從銀行提取現鈔而投放的。人民銀行發(fā)行或收回人民幣，相應要引起銀行存款和貨款的變化。所以，從人民幣產生的基礎和發(fā)行程序可見，人民幣是信用貨幣。簡述信用的定義及其特征 （2）信用又稱信貨，是一種經濟上的借貨行為。就借貨行為本身來說，借貨的對象既可以是實物，也可以是貨幣，金融理論與實務研究的是貨幣借貨問題。在貨幣借貨關系中，貨幣所以者（貨方）把貨幣貨出去，并約定歸還日期；貨幣借入者（借方）在獲取貨幣時要承諾到期歸還、同時，借貨活動既然是經濟行為，就應是有償的，貨幣所有者有權要求貨幣借入者給會補償，即支付利息。當然，在現實生活中，常常會有一些借貨是不用支付利息的。如一些親朋友好友之間的借貨常常就只要償還而無需付息，一些由政府或金融機構提供的、出于某種政治或經濟目的的貨款也是無息的。（2）信用具有兩點特征：一是償還性，二是付息性，其中，償還性是信用的最基本特征．根據信用的這兩點特征，我們可以把＂信用＂這一范疇定義為；以償還和付息為條件的價值單方面讓渡．（３）有關信用問題的研究是對貨幣問題研究的一種延伸．研究＂信用＂范疇，訪問演出是要研究作為借貸資本的貨幣的各種形態(tài)．簡述信用的職能?答:（1） 信用的最基本職能是動員閑置資金并加以再分配。信用是國民收入再分配環(huán)節(jié)中的一個范疇，信用分配是建立在社會總資金運動過程中企業(yè)初次分配和財政二次分配基礎上的第三次分配。信用是一種動員暫閑置資金的行為,在這種借貸行為中,所有權沒有發(fā)生變化,資金的使用權發(fā)生了轉讓,從面使各主體可支配的資金規(guī)模發(fā)生了變化,因此,信用沒有自己獨立資金分配領域,而是與企業(yè)初次分配和財政二次分配相重疊,是建立在前兩次基礎之上的第三次資金分配。（2）在現代銀行制度下，信用還具有提供（在一定條件下還可以創(chuàng)造）流通手段和支付手段（即貨幣）的職能。在現代銀行制度下，貨幣供應量的增加主要通過中央銀行發(fā)放再貸款、辦理再貼現和在公開市場上購買有價證券實現；貨幣供應量的收縮則做相反操作。流通中的現金屬中央銀行的負債，通過商業(yè)的收縮則做相反操作。流通中的現金屬中央銀行的負債，通過商業(yè)銀行等金融機構向央行提款獲得增加。因此，無論是從中央銀行層面，還是從商業(yè)銀行層面來講，信用活動本身都包含著提供流通手段和支付手段（即貨幣）的職能，創(chuàng)造貨幣的職能主要是指中央銀行增發(fā)貨幣的信用行為。簡述直接融資和間接融資的區(qū)別和聯(lián)系（1）利息是貨幣所有者因出讓貨幣使用權而從借款人那里獲得的補償，或者，是資金短缺者從市場上籌集資金的成本。（2）由于利息問題是在借貸活動中產生的，這使得人們對其關注的焦點主要集中在利息對借貸雙方的含義上。在借貸叛亂中，利息是資金使用權有價格表現形式，一方面，對于借入者來說，利息是他借入資本所必須做的補償，數量多少是在借貸發(fā)生時就確定的，而且，其確定通常由市場利率水平決定，而與其自身盈利能力無直接的關系，無論盈虧都要支付，利息率的高低與借入者的利潤是成反比的，因此，對于借入者來說，自然會把利息當做一種支出看待，而不可能把它看成是自己利潤的一部分；另一方面，在借貸活動中，貨幣資本的所有權和使用權發(fā)生分離，貸出者只是出讓了貨幣的使用權，而保留了貨幣的所有權，從而使得貨出者有權要求借入者還本并付息，即對于貨出者來說，利息就是因他對貨幣擁有所有權并出讓使用權而來的，是天經地義的，他并無需費心利息是從何而來的。（3）利息的本質：對于利息的實質馬克思曾作過深刻的剖析：“貸出者和借入者雙方都是把同一貨幣額作為資本支出的。但它只有在后者手中才執(zhí)行對資本的職能。同一貨幣額作為資本支出的。但它只有在后者手中才執(zhí)行對資本的職能。同一貨幣額作為資本對兩者來說取得雙重的存在，這并不會使利潤增加一倍。它所以能對雙方都作為資本執(zhí)行職能，只是由于利潤的分割，其中歸貸出者的部分叫做利息。”因此，從本質上說，利息是剩余價值的特殊轉化形態(tài)，是利潤的一部分。我國利率體系是由哪些部分組成的？哪四個層次？利率并存的雙軌利率體系，其中，民間高利率與其所寄生的民間信用一樣是非法的，官定利率就是人民銀行制定并公布執(zhí)行人民幣存貸款利率。 改革開放以來，利率體系亦隨著金融市場的發(fā)展和金融機構體系的改革而朝著多元化、多層次方向發(fā) 。已經形成了中央銀行存貸款基準利率真、同業(yè)拆借市場利率、商業(yè)銀行存貸款利率和市場利率并存的格局。我國利率體系未來發(fā)展目標是要形成一套以中央銀行基準利率為核心的、中央銀行可以有效控制的、多層次的、有彈性的、能夠充分反映市場資金供求的利率體系。 我國當前利率體系分四個層次：①中央銀行基準利率：存款準備金利率、中央銀行再貸款利率、再貼現利率；②銀行間利率：全國銀行間拆借市場利率、銀行間國債市場利率；③商業(yè)銀行等金融機構的存貸款利率；④市場利率：深滬證券交易所債券市場利率、民間借貸利率。世界各國主要的中央銀行類型有哪些？答:大致可以歸納為四種類型：單一型 、復合型、跨國型及準中央銀行型。（1）中央銀行制度是指國家單獨建立中央銀行，機構設置一般采取總分行制。（2）二元式。這種體制是在一個國內建立中央和地方兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力管理機構，地方級機構也有其獨立權利。根據規(guī)定，中央和地方兩級中央銀行分別行使職權。它是一種帶有聯(lián)邦儲備體系就是將全國劃分為別12個聯(lián)邦儲備德國等。如美 國的聯(lián)邦儲備體系就是將全國劃分為12個聯(lián)邦儲備局，每個區(qū)設立一家聯(lián)邦儲備銀行為該地區(qū)的中央銀行。它們在各自轄區(qū)內的一些中小城市設立分行。這些聯(lián)邦儲備銀行均不受州政府和地方政府的管轄，它們各有自己的理事會，有權發(fā)行聯(lián)邦儲備券和根據本地區(qū)實際情況執(zhí)行中央銀行的特殊性業(yè)務。在各聯(lián)邦儲備券和根據本地區(qū)實際情況執(zhí)行中央銀行的特殊性業(yè)務。在各聯(lián)邦儲備銀行至少設聯(lián)邦儲備委員會，進行領導和管理，制定全國的貨幣信用政策，同時，在聯(lián)邦儲備體系還設有聯(lián)邦公開市場委員會和聯(lián)邦顧問委員會等平行管理機構。聯(lián)邦儲備委員會是整個體系的最高決策機構，是實際上的美國中央銀行總行，直接對國會負責。世界各國主要的商業(yè)銀行類型有哪些？目前，世界各國商業(yè)銀行大體有兩類：一類是職能分工型商業(yè)銀行；一類是綜合型商業(yè)銀行。職能分工型商業(yè)銀行所謂職能分工，是針對一國金融體制而言的。其基本特點是，法律限定金融機構必須分門別類各有專司：有專營長期金融的，有專營短期金融的，有專營有價證券買賣的，有專營信托業(yè)務的，等等。在這種體制下的商業(yè)銀行主要經營短期工商信貸業(yè)務。采用這種類型體制的國家以美國、日本、英國為代表。這種體制的形成以30年代資本主義經濟大危機的爆發(fā)為契機；在此以前，各國政府對銀行經營活動極少給以限制，許多商業(yè)銀行都可以綜合經營多種業(yè)務。大危機中，銀行成批破產倒閉，釀成歷史上最大的一次貨幣信息危機。不少西方經濟學家將之歸咎于銀行的綜合型業(yè)務經營，尤其是長期貸款和證券業(yè)務的經營。據此，許多國家認為商業(yè)銀行只宜于經營短期工商信貸業(yè)務，并以立法形式將商業(yè)銀行類型和投資銀行類型的業(yè)務范圍作了明確劃分，以嚴格其分工。綜合型商業(yè)銀行?答:全能的商業(yè)銀行，又有綜合性商業(yè)銀行之稱， 它們可以經營多種金融業(yè)務，包括各種期限和種類的存款與貸款以及全面的證券業(yè)務等。采用全能型商業(yè)銀行模式的國家以德車、奧地利和瑞士等國為代表。采用全能模式的理由是：通過全面、多樣化業(yè)務的開展，可以深入了解客戶情況，有利于做好存款、貸款工作；借助于提供各種服務，有利于吸引更多的客戶，增強銀行競爭地位；可以調劑銀行各項業(yè)務盈虧，減少乃至避免風險，有助于經營穩(wěn)定。1簡述資產負債外管理理論。80年代未，在各國放松金融管制和金融自由化的背景之下，銀行業(yè)的競爭更加激烈，來自傳統(tǒng)存貸業(yè)務利差收益的利潤越來越少。銀行必須謀求新的業(yè)務增長點。在技術進步和金融創(chuàng)新浪潮的推動下，新的融資工具、新的業(yè)務方式層出不窮，為銀行業(yè)務范圍的拓展提供了新的可能性。立足于資產負債外管理理論悄然興起。 資產負債外管理理論主張銀行應從正統(tǒng)的負債和資產業(yè)務以外去開拓新的業(yè)務領域，開辟新的盈利源泉。在知識經濟時代，銀行應發(fā)揮其強大的金融信息服務功能，利用計算機網絡技術大力開展以信息處理為核心的服務業(yè)務。該理論認為，銀行在存貸款業(yè)務之外，可以開拓多樣化的金融服務領域，如期貨、期權等多種衍生金融工具的交易。例如，將貸款轉讓給第三者，將存款轉售給急需資金的單位等。資產負債外管理理論的興起不是對資產負債綜合管理的否定而是補充。前者用以管理銀行表外業(yè)務，后者用以管理銀行表內業(yè)務，目前二者都被應用于發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務經營管理之中。1商業(yè)銀行儲蓄存款的原則有哪些？儲蓄來自于居民手持的現金，我國商業(yè)銀行對居民儲蓄的基本原則是“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”。存款自愿是指儲蓄要堅持自愿的原則，居民是否參加儲蓄期限的長短、選擇儲蓄的種類以及參與儲蓄的機構，都由儲戶自由決定，銀行可以采取各種方式進行宣傳和動員，但不能強迫存款。取款自由是指存款到斯后，儲戶什么時候提取，提取存款的數額，以及提取存元老派 用途，銀行都不得加以查問。活期儲蓄可以隨時提取，定期儲蓄原則上到期才能提取，但儲戶若有臨時的緊急需要，也可按規(guī)定手續(xù)提前支取。存款有息是指銀行分別按活期存款和定期存款，在定期存款中又分別按存款期限長短，根據規(guī)定利率，對各種儲蓄存款支付利息。為儲戶保密是指銀行對儲戶在銀行的存款，負有保密的責任，不得隨便泄密。法遼和檢察院在審查案件時，需要查敲鑼打鼓或要求暫時停止支付個人儲蓄存款時，應向銀行提出正式查敲鑼打鼓公函或正式通知才能辦理。此外，其他任何單位、個人都無權查敲鑼打鼓或要求停止支付儲戶的個人存款。1簡述商業(yè)表外業(yè)務的種類。答:廣義的表外業(yè)務包括有風險的表外業(yè)務和無風險的服務活動。無風險性體現在銀行只提供金融服務而不承擔任何資金損失的風險上，銀行的這類業(yè)務活動主要以收取手續(xù)費為目的，例如，結算、代理收付、代理保管、代理保險、代理發(fā)行股票、債券、發(fā)放股息、紅利、債息、代理發(fā)行、總付、承銷政府債券、代理清欠等各種代理業(yè)務、信息咨詢和情報服務、計算機服務等。這類業(yè)務通常被稱為中間業(yè)務。狹義的表外業(yè)務特指有風險的表外業(yè)務，有風險體現為在某種情況發(fā)生的條件下，原來的表外業(yè)務將引起資產或者負債的增減變化，使銀行出現價值損失的可能性。這類業(yè)務活動主要包括貿易融通業(yè)務（如商業(yè)信息證、銀行承兌匯票）、金融保證業(yè)務（如擔保、備用信息證、貸款承諾、借款銷售與資產證券化）、衍生產品業(yè)務（如各種互換交易、期貨和遠期交易、期權交易等）。通常我們將有風險的表外業(yè)務歸納為三大類：擔保和類似的或有負債；承諾；與利率或匯率有關的或有項目。擔保和類似的或有負債包括擔保、備用信息證、跟單信用證、承兌票據等。這類金融工具的共同特征是由銀行向交易活動中的第三者的現行債務提供擔保，并且承擔相應的風險。這類金融工具的交易行為通常不反映在資產負債表上，然而隨著金融監(jiān)管的深化，少數國家的金融當局開始要求擔