案例五：兒子留學父母如何規(guī)劃投資個人理財服務方案案例五(編輯修改稿)
2024-12-13 20:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 需要額外資金 補充 萬元，因此可以 將 11 萬元活期存款改存 銀行 3 個月、 6 個月和 1 年期存款 ， 降低活期存款及現(xiàn)金等價物的份額，增加收益。如 果急需現(xiàn)金， 您和 太太可以分別申請銀行貸記卡，一般透支額度 5000 元。這樣就算銀行不營業(yè)時急需現(xiàn)金，也可用信用卡在 ATM 機上透支取現(xiàn)，以解燃眉之急。 活期存款 24000 元 3M 定期 48000 元 （其中 24000 在 3 個月之后轉(zhuǎn)存 6M 定期） 6M 定期 24000 元 1Y 定期 14000 元 合計 110000 元 這樣 一來 ， 日平均現(xiàn)金 持有量 從原來的 萬元，降低為目前的 萬元。 1年以后這筆錢的利息 將增加 1 倍以上 。 雖然不是什么大數(shù)目，但是理財就是要從日常的一點一滴做起。這樣做一方面 增加了收益率， 另一方 面 又不影響 您的 家庭對現(xiàn)金的需求。 合適的外匯理財產(chǎn)品。 雖然我們認為您的家庭資產(chǎn)組合不盡合理，但是考慮到小葉在 澳洲 剩 下 的 1 年 學習 中支出會很不穩(wěn)定 ，不利于測算可支配資金和達 到期限匹配 的目標 ，因此建議您 1 年間先不要調(diào)整資產(chǎn)組合，待小葉學成歸國后再行調(diào)整。而目前您和太太可以根據(jù)后文中的我們?yōu)槟峁┑闹衅诮ㄗh，關注起您明年的資金投向 ，做到成竹在胸 。 考慮到 1 年后小葉畢業(yè)，很有可能會有澳元帶回。 我們建議您在此期間選擇外匯理財產(chǎn)品小試身手。 由于人民幣一直在上升通道中運行，持續(xù)升值的壓力會給 您 帶來匯率損失。為了規(guī)避這一 風險，建議 您 選用適當?shù)耐鈪R理財產(chǎn)品鎖定風險。目前各家銀行都有自己的外匯掛鉤產(chǎn)品， 您 這種情況選用個人外匯期權比較合適。 案例五：兒子留學父母如何規(guī)劃投資 聲明：本規(guī)劃謹供客戶參考調(diào)整自身財務狀況使用，其效果受許多因素影響。本工作室不對客戶據(jù)此操作或調(diào)整造成的任何后果負責。同時，本工作室在本規(guī)劃中并無重大關聯(lián)利益。 第 9 頁 共 14 頁 期權代表的是一種選擇的權利，而且這種權利可以進行買賣，期權的買方取得這項權利，期權的賣方承擔對應的義務。外匯期權是常見的一種期權產(chǎn)品，其交易對象就是一項將來可以買賣貨幣的權利。在一筆外匯期權交易中，期權的買方支付一筆期權費（如同商品買賣中支付的價款）給賣方，從而獲得一項可于到期日按預先確定的匯率（即執(zhí)行價格），用一定數(shù)量的一種貨幣買入另一種貨幣（或者賣出一種貨幣）的權利。到期時，期權的買方根 據(jù)市場情況來決定是否執(zhí)行這項權利。 個人外匯期權業(yè)務是近年來興起的一種外匯投資方式，它既為客戶提供了規(guī)避匯率風險的有效方式，也為外匯資產(chǎn)的保值和增值提供了有效的途徑，拓展了投資人從外匯市場獲利的新途徑。 為此您 可以出一小筆期權費來購買外匯期權產(chǎn)品 ，循環(huán)滾動 。人民幣升值 、匯率 有利則執(zhí)行，匯率不利則不執(zhí)行，風險鎖定，成本鎖定，同時有獲取外匯買賣價差的機會 。也可以規(guī)避未來澳元收入因匯率波動而產(chǎn)生的影響。 （二）中期計劃 一年 很快過去 ， 家庭難關也得以度過。小葉學成歸來，家庭經(jīng)濟狀況發(fā)生了良好的變化。 每月收支中 12020 元的留學開銷省去了，兒子 1200 元 /年的保險費也應該讓小葉自己承擔，年度獎金、股權債權收入可以全部留存。 目前每月收支狀況 （ 單位／元 ） 一年后每月收支狀況 （ 單位／元 ） 收入 支出 收入 支出 本人收入 4000 家庭基本生活開銷 1200 本人收入 4000 家庭基本生活開銷 1200 配偶收入 3000 醫(yī)療費 200 配偶收入 3000 醫(yī)療費 200 住房貸款 1600 住房貸款 1600 子女留學開銷 12020 合計 7000 合計 15000 合計 7000 合計 3000 每月結余 (8000) 每月結余 4000 年度合計 (96000) 年度合計 48000 年終獎金 10000 保險費 1200 年終獎金 10000 利 息 股息 1000 利 息 股息 1000 合計 11000 合計 1200 合計 11000 年度結余 (86200) 年度結余 59000 每月 4000 元的結余，再加上萬元的年度結余，每年有近 6 萬的現(xiàn)金被節(jié)余了下來。 在度過難關之后， 您的 家庭 需要 尋求更好的理財方案 ，為這些多余的資金 尋求更好的歸屬， 實現(xiàn)更高的 理財 目標。 案例五：兒子留學父母如何規(guī)劃投資 聲明：本規(guī)劃謹供客戶參考調(diào)整自身財務狀況使用，其效果受許多因素影響。本工作室不對客戶據(jù)此操作或調(diào)整造成的任何后果負責。同時，本工作室在本規(guī)劃中并無重大關聯(lián)利益。 第 10 頁 共 14 頁 給家庭更好的保障。作為家庭的頂梁柱， 您 的 年 收入 占全家收入 50%以上， 是維持家庭正常生活的主要經(jīng)濟來源。 而 您 的工作是公司銷售代表，需要經(jīng)常出差。人在旅途難免磕磕碰
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