退休老人麟龍理財規(guī)劃案例(編輯修改稿)
2024-11-16 23:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 例雙獨子女麟龍規(guī)劃理財案例1982年出世的潘先生目前在一家國有的制造公司擔任人事主管，每個月的稅后收入到達1萬元，此外他每年還有5萬擺布的年終獎金。他的老婆周小姐在一家國企擔任行政秘書，每個月的薪酬收入加上補助大概在5000元擺布，而每年的其他獎金以及各類過節(jié)費用加起來大致為3萬元。和許多的80后小家庭相同，潘先生配偶兩人都是獨生子女，目前他們育有一個4歲大的女兒，他們一同居住在上海市中心的一套兩居室的房屋中。而在開銷方面，潘先生家庭素日每個月的根本開銷大概在3500元擺布，而文娛以及購物的費用則為2500元。此外他們兩人用于女兒教學方面的花費其實也不少，目前女兒的托小班費用大概在12000元每年，而舞蹈興趣班一年也要3800元，至于英語及心算培訓班的花費則分別為4500元/年、5000元/年。潘先生配偶一起面臨著籌備子女教學基金、本身養(yǎng)老基金以及爸爸媽媽奉養(yǎng)費用。雖然兩邊爸爸媽媽都有退休薪酬和醫(yī)保，能敷衍根本的養(yǎng)老開支和小毛小病，可一旦生了沉痾，通常還要花不少醫(yī)療費。作為獨生子女的潘先生配偶對此義不容辭，應優(yōu)先思考，因而家庭流動資金理財出資參謀主張他們從目前的5萬元提高到10萬元，以備突發(fā)醫(yī)療開銷，并采購貨幣基金以取得相對較高的收益。而前兩項則歸于長時間理財需求，主張以定投指數(shù)基金的方法進行長時間堆集，如今A股尚處于估值底部，何時從頭走牛尚不明亮，正是定投的絕佳機遇。有了兩個孩子后，潘先生的家庭職責會愈加嚴重，但鑒于潘先生家庭還處于財物堆集期和開銷高峰期，眼下榜首要務是盡可能堆集更多的家庭財富以應對兩個孩子的日子和教學開銷，所以主張潘先生為自己投保一份50萬元以上的純花費型定時壽險、100萬元保額以上的意外險和20萬元以上的嚴重疾病險。當然，理財出資參謀以為潘先生也不用對生二胎的經(jīng)濟壓力過于擔心，剛過而立之年的他將來在事業(yè)上仍然有較大上升空間，等到將來職場收入有了進一步提高，而股市迎來了又一春，加上房貸逐漸還清，到時潘先生配偶能夠再思考賣掉一套兩房加補助現(xiàn)金的方法采購一套三房。第四篇：普
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