商業(yè)銀行經(jīng)營學課后習題答案最終版(編輯修改稿)
2025-07-23 14:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 資本金除了包括股本、資本盈余、留存收益在內(nèi)的所有者權(quán)益外，還包括一定比例的債務(wù)資本，如資本票據(jù)、債券等。商業(yè)銀行的資本具有雙重特點，根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，常將所有者權(quán)益稱為一級資本和核心資本，而將長期債務(wù)稱為二級資本和附屬資本。（1）核心資本包括股本和盈余。（2）附屬資本包括若干種，通常有資本票據(jù)和債券兩類。（3）還有一些其他來源如準備金等。7為何《巴塞爾協(xié)議》有關(guān)銀行資本規(guī)定對國際銀行間的公平競爭具有特別重要的意義《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本衡量采用了全新的方法。其中，表內(nèi)風險資產(chǎn)和表外風險資產(chǎn)測算是關(guān)鍵。對資本充足性規(guī)定了國際統(tǒng)一的標準，具有很強的約束力。為了保持資本質(zhì)量，避免銀行集團內(nèi)部的雙重杠桿作用，新協(xié)議的適用范圍將在全面并表基礎(chǔ)上擴大到以銀行業(yè)務(wù)為主的銀行集團的持股公司。 新協(xié)議還考慮了銀行業(yè)的進步和業(yè)內(nèi)對1988年協(xié)議的批評意見，明確提出五大目標，即把評估資本充足率的工作與銀行面對的主要風險更緊密的聯(lián)系在一起，促進安全穩(wěn)健性；在充分強調(diào)銀行自己的內(nèi)部風險評估體系的基礎(chǔ)上，促進公平競爭；激勵銀行提高風險計量與管理水平；資本反映銀行頭寸和業(yè)務(wù)的風險度；重點放在國際活躍銀行，基本原則適用于所有銀行。 10如何看待銀行間的并購行為 銀行并購的最根本的原因是追求利潤和迫于競爭壓力。具體原因有，一、追求企業(yè)發(fā)展，銀行的成長和擴大有兩條途徑，通過增加內(nèi)源資本追加資本投入，擴大資產(chǎn)總額和金融產(chǎn)品生產(chǎn)規(guī)模。和通過并購等向外擴張迅速提高銀行資本及資產(chǎn)規(guī)模。便于滿足和實現(xiàn)巴塞爾協(xié)議的資本規(guī)定，減少破壞性；二、追求協(xié)同效應(yīng)，經(jīng)營協(xié)同效應(yīng)產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟。通過規(guī)模經(jīng)營降低高運行成本及高額管理費用，降低資金成本，提高銀行的競爭力。實現(xiàn)優(yōu)勢互補，增強綜合實力。財務(wù)協(xié)同效應(yīng)，合理避稅、產(chǎn)生預(yù)期效應(yīng)。三、管理層利益驅(qū)動，銀行的管理層為了顯示自己的能力，同時為了追求高收入，他們往往具有擴張的動機。合理并購可以達到一下效應(yīng)：一、并購帶來更多的金融產(chǎn)品，提高了銀行的收益水平以及現(xiàn)金凈流入。二、并購改善了產(chǎn)品的推銷和銷售。三、并購可將銀行帶入有吸引力的新市場。四、并購改善了經(jīng)營管理水平。五、并購降低了銀行經(jīng)營陳本。并購可以采用現(xiàn)金流貼現(xiàn)法和股票交換法進行合理估價。9銀行如何確定其資本金要求？應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵的因素銀行最低資本限額應(yīng)與銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)決定的資產(chǎn)風險相聯(lián)系，因此銀行資本的要求量與銀行資本結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)直接相關(guān)。主要有兩種對策:（一）分子對策：（1）內(nèi)源資本策略；（2）外源資本策略（二）分母對策：（1）壓縮銀行的資產(chǎn)規(guī)模；（2）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)19簡述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營銷過程所謂存款工具創(chuàng)新，指的是銀行根據(jù)客戶的動機和需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過程。 銀行在新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣過程中，必須遵循以下原則：1）規(guī)范性原則。存款工具創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范，也就是說要依據(jù)銀行存款所固有的功能進行設(shè)計，從而創(chuàng)造出新的存款品種。2）連續(xù)性原則。存款工具創(chuàng)新必須堅持不斷開發(fā)，連續(xù)創(chuàng)新的原則。3）效益性原則。存款工具創(chuàng)新必須堅持效益性原則，即多種存款的平均成本以不超過原有存款的平均成本為原則。4)社會性原則。新的存款工具的推出，應(yīng)有利于平衡社會經(jīng)濟發(fā)展所必然出現(xiàn)的貨幣供給和需求的矛盾，能合理調(diào)整社會生產(chǎn)和消費的關(guān)系，緩和社會商品供應(yīng)和貨幣購買力之間的矛盾。20簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點主要渠道：（一）同業(yè)借款：指的是金融機構(gòu)之間的短期資金融通。（二）向中央銀行借款：商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種：一是再貸款；二是再貼現(xiàn)。（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是指中央銀行以外的投資人從在二級市場上購進票據(jù)的行為。（四）回購協(xié)議：是指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式。（五）歐洲貨幣市場借款（六）大面額存款：是銀行負債證券化的產(chǎn)物，也是西方商業(yè)銀行通過發(fā)行短期債券籌集資金的主要形式。管理重點：（一）主動把握借款期限和金額，有計劃地把借款到期時間和金額分散化，以減少流動性需要過于集中的壓力。（二）盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內(nèi)，爭取利用存款的增長來解決一部分借款的流動性需要。（三）通過多頭拆借的辦法將借款對象和金額分散化，力求形成一部分可以長期占用的借款余額。（四）正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額，以便做到事先籌措資金，滿足短期借款的流動性需要。11商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容?制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素?貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風險的各項方針、措施和程序的總和。商業(yè)銀行的基本內(nèi)容主要有以下幾個方面： 貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略. 貸款種類及地區(qū)5. . 。商業(yè)銀行的管理者在制定該行的貸款政策時，要考慮以下
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