大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)質(zhì)(編輯修改稿)
2025-07-22 13:47 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 機構帶來新的視角。客戶細分是金融機構一直在做的事，但是，“大數(shù)據(jù)”可以幫助金融機構深化、細化自己的認識，找出以往被忽略的價值點。4. “大數(shù)據(jù)”幫助金融機構發(fā)現(xiàn)可以指導行動、創(chuàng)造價值的關聯(lián)關系。例如，一家西班牙大型銀行就客戶的興趣愛好和其金融行為進行“大數(shù)據(jù)”分析時發(fā)現(xiàn)，高爾夫球愛好者為銀行創(chuàng)造的價值最高，而足球愛好者的忠誠度最高。這樣的分析不僅可以指導銀行進行精準營銷，也能夠幫助銀行進行更加有目的的數(shù)據(jù)收集。5. “大數(shù)據(jù)”在公司銀行業(yè)務中的創(chuàng)新應用。而一家加拿大銀行對于自己的醫(yī)藥零售商客群做了一個分析。該銀行首先將這些客戶按照銷售額分成八類，進而計算每個藥店為銀行帶來的收入。分析發(fā)現(xiàn)，在同一類中，客戶每百萬銷售額所產(chǎn)生的銀行收入之間的落差可高達17倍。這家銀行意識到，特征類似的中小客戶給銀行帶來的價值卻可以差異巨大。于是，這家銀行為每一類客戶找到了“標桿”，即對于銀行貢獻居中的客戶，并分析其金融產(chǎn)品的配置情況。然后，這家銀行比對每個客戶與自己的“標桿”之間的差距，并用這些差距來指導客戶經(jīng)理進營銷。而且，客戶經(jīng)理還可以與客戶分享這些比對結果，幫助他們認識到自己與同業(yè)相比在金融方面的潛在需求。這樣的分析既提高了營銷的有效性，也為客戶帶來了金融服務之外的增值。6. “大數(shù)據(jù)”能夠幫助金融機構提升風控能力。Bankinter是西班牙的一家精品銀行，他的單體客戶利潤往往比規(guī)模領先的大型同業(yè)高上幾倍。該銀行專注于中高端客群，并高度注重技術的應用。Bankinter應用亞馬遜的云服務，借助“大數(shù)據(jù)”分析進行行業(yè)發(fā)展模擬以支持對于公司客戶的風險控制。對公客戶的信貸風險除了與企業(yè)自己的狀況有關之外，還會極大地受到行業(yè)發(fā)展的影響。但是，行業(yè)模擬在過去的技術條件下并不能廣泛應用。但“大數(shù)據(jù)”極大地提高了這種分析的可行性。以前，這家銀行做一個行業(yè)的宏觀模擬分析，一次運算平均耗時可達23個小時，而現(xiàn)在，同樣的分析只用20分鐘左右。7. “大數(shù)據(jù)”助力銀行優(yōu)化貸中和貸后管理。而以Wells Fargo （富國銀行）為例，他們應用“大數(shù)據(jù)”分析識別客戶的異常行為作為風險提示信號。分析的數(shù)據(jù)基礎是銀行自己的海量的交易數(shù)據(jù)，即個人的支付數(shù)據(jù)、企業(yè)的交易數(shù)據(jù)等。在貸后管理中，“大數(shù)據(jù)”分析正在幫助銀行優(yōu)化催收管理。通過量化分析發(fā)現(xiàn)，近三成的失敗催收源于聯(lián)系不到借款人。而“大數(shù)據(jù)”分析能夠幫助銀行提升聯(lián)系借款人的成功率綜上來看，可以發(fā)現(xiàn)各家銀行對于大數(shù)據(jù)的“玩法”各異，但是其核心在于通過自身已有的大數(shù)據(jù)基礎，針對特定的客戶群進行深度挖掘，從而通過創(chuàng)造性的洞察來實現(xiàn)對現(xiàn)有商業(yè)模式的顛覆和改善。但是具體到操作細節(jié)，傳統(tǒng)金融機構仍然將面對大量不易克服的“攔路虎”。四、大型金融機構大數(shù)據(jù)關鍵路徑上述案例只是金融機構應用“大數(shù)據(jù)”潛在可能性的“一斑”。海量的機會仍然有待開發(fā)。但相比技術的蓬勃發(fā)展，金融機構對于大數(shù)據(jù)的實際應用仍然差強人意。原因究竟在哪里？BCG的調(diào)研結果顯示，從數(shù)據(jù)到價值的過程包括七個步驟：數(shù)據(jù)收集、獲得數(shù)據(jù)擁有者的許可和信任、儲存和處理技術、數(shù)據(jù)科學/算法、協(xié)調(diào)、洞察、嵌入式變革。而在這七步中有兩個關鍵瓶頸：一是獲得數(shù)據(jù)擁有者的許可和信任
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