大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)質(zhì)(編輯修改稿)
2025-07-22 13:47 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的視角?？蛻艏?xì)分是金融機(jī)構(gòu)一直在做的事，但是，“大數(shù)據(jù)”可以幫助金融機(jī)構(gòu)深化、細(xì)化自己的認(rèn)識(shí)，找出以往被忽略的價(jià)值點(diǎn)。4. “大數(shù)據(jù)”幫助金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可以指導(dǎo)行動(dòng)、創(chuàng)造價(jià)值的關(guān)聯(lián)關(guān)系。例如，一家西班牙大型銀行就客戶的興趣愛好和其金融行為進(jìn)行“大數(shù)據(jù)”分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，高爾夫球愛好者為銀行創(chuàng)造的價(jià)值最高，而足球愛好者的忠誠(chéng)度最高。這樣的分析不僅可以指導(dǎo)銀行進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，也能夠幫助銀行進(jìn)行更加有目的的數(shù)據(jù)收集。5. “大數(shù)據(jù)”在公司銀行業(yè)務(wù)中的創(chuàng)新應(yīng)用。而一家加拿大銀行對(duì)于自己的醫(yī)藥零售商客群做了一個(gè)分析。該銀行首先將這些客戶按照銷售額分成八類，進(jìn)而計(jì)算每個(gè)藥店為銀行帶來(lái)的收入。分析發(fā)現(xiàn)，在同一類中，客戶每百萬(wàn)銷售額所產(chǎn)生的銀行收入之間的落差可高達(dá)17倍。這家銀行意識(shí)到，特征類似的中小客戶給銀行帶來(lái)的價(jià)值卻可以差異巨大。于是，這家銀行為每一類客戶找到了“標(biāo)桿”，即對(duì)于銀行貢獻(xiàn)居中的客戶，并分析其金融產(chǎn)品的配置情況。然后，這家銀行比對(duì)每個(gè)客戶與自己的“標(biāo)桿”之間的差距，并用這些差距來(lái)指導(dǎo)客戶經(jīng)理進(jìn)營(yíng)銷。而且，客戶經(jīng)理還可以與客戶分享這些比對(duì)結(jié)果，幫助他們認(rèn)識(shí)到自己與同業(yè)相比在金融方面的潛在需求。這樣的分析既提高了營(yíng)銷的有效性，也為客戶帶來(lái)了金融服務(wù)之外的增值。6. “大數(shù)據(jù)”能夠幫助金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)控能力。Bankinter是西班牙的一家精品銀行，他的單體客戶利潤(rùn)往往比規(guī)模領(lǐng)先的大型同業(yè)高上幾倍。該銀行專注于中高端客群，并高度注重技術(shù)的應(yīng)用。Bankinter應(yīng)用亞馬遜的云服務(wù)，借助“大數(shù)據(jù)”分析進(jìn)行行業(yè)發(fā)展模擬以支持對(duì)于公司客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)公客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)除了與企業(yè)自己的狀況有關(guān)之外，還會(huì)極大地受到行業(yè)發(fā)展的影響。但是，行業(yè)模擬在過(guò)去的技術(shù)條件下并不能廣泛應(yīng)用。但“大數(shù)據(jù)”極大地提高了這種分析的可行性。以前，這家銀行做一個(gè)行業(yè)的宏觀模擬分析，一次運(yùn)算平均耗時(shí)可達(dá)23個(gè)小時(shí)，而現(xiàn)在，同樣的分析只用20分鐘左右。7. “大數(shù)據(jù)”助力銀行優(yōu)化貸中和貸后管理。而以Wells Fargo （富國(guó)銀行）為例，他們應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”分析識(shí)別客戶的異常行為作為風(fēng)險(xiǎn)提示信號(hào)。分析的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)是銀行自己的海量的交易數(shù)據(jù)，即個(gè)人的支付數(shù)據(jù)、企業(yè)的交易數(shù)據(jù)等。在貸后管理中，“大數(shù)據(jù)”分析正在幫助銀行優(yōu)化催收管理。通過(guò)量化分析發(fā)現(xiàn)，近三成的失敗催收源于聯(lián)系不到借款人。而“大數(shù)據(jù)”分析能夠幫助銀行提升聯(lián)系借款人的成功率綜上來(lái)看，可以發(fā)現(xiàn)各家銀行對(duì)于大數(shù)據(jù)的“玩法”各異，但是其核心在于通過(guò)自身已有的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，針對(duì)特定的客戶群進(jìn)行深度挖掘，從而通過(guò)創(chuàng)造性的洞察來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)有商業(yè)模式的顛覆和改善。但是具體到操作細(xì)節(jié)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)仍然將面對(duì)大量不易克服的“攔路虎”。四、大型金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)關(guān)鍵路徑上述案例只是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”潛在可能性的“一斑”。海量的機(jī)會(huì)仍然有待開發(fā)。但相比技術(shù)的蓬勃發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于大數(shù)據(jù)的實(shí)際應(yīng)用仍然差強(qiáng)人意。原因究竟在哪里？BCG的調(diào)研結(jié)果顯示，從數(shù)據(jù)到價(jià)值的過(guò)程包括七個(gè)步驟：數(shù)據(jù)收集、獲得數(shù)據(jù)擁有者的許可和信任、儲(chǔ)存和處理技術(shù)、數(shù)據(jù)科學(xué)/算法、協(xié)調(diào)、洞察、嵌入式變革。而在這七步中有兩個(gè)關(guān)鍵瓶頸：一是獲得數(shù)據(jù)擁有者的許可和信任
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