大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)質(zhì)-在線瀏覽
2024-08-05 13:47本頁面
【正文】 式、完善評分、催收、檢測以及異常情況的檢測等等。去掉一些低質(zhì)量數(shù)據(jù)，可用的大概有70%，真正能夠在傳統(tǒng)銀行中得到應(yīng)用的數(shù)據(jù)占比約為34%。這64個應(yīng)用源于BCG的實際項目經(jīng)驗，也就是說，這些應(yīng)用或多或少都已經(jīng)被某些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嘗試，其價值已經(jīng)得到了初步的證實。因此，總體而言大數(shù)據(jù)在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用還有很長的路要走。1.“大數(shù)據(jù)”為小微企業(yè)客戶提供增值服務(wù)提高客戶粘性：在這項服務(wù)里，這家澳大利亞的銀行為其小微客戶免費提供它們自己的客戶和競爭對手分析：客戶的財富結(jié)構(gòu)，購買偏好，與競爭對手客戶結(jié)構(gòu)的差異等。由于銀行掌握的數(shù)據(jù)海量而精準(zhǔn)，這樣的分析就比一般的市場分析機(jī)構(gòu)的成果更富有洞察?！按髷?shù)據(jù)”分析為企業(yè)客戶提供營銷支持。發(fā)現(xiàn)客戶在購買之前出現(xiàn)頻率最高的地方是交通樞紐，而購買之后則最可能出現(xiàn)在食品雜貨店里。3. 通過“大數(shù)據(jù)”分析優(yōu)化了自身客戶細(xì)分。基于這樣的細(xì)分做營銷和產(chǎn)品設(shè)計容易“誤傷一片”，會浪費不少的資源。這家銀行按照一個客戶使用產(chǎn)品的“廣度”（即產(chǎn)品的數(shù)量）和“深度”（即使用產(chǎn)品的頻率）進(jìn)行細(xì)分。例如，細(xì)分中發(fā)現(xiàn)了一類“臨界點”客戶，即很有可能換銀行的客戶。于是，穩(wěn)住這些客戶的一個手段就是營銷他的朋友圈。這類客群的財富水平不高，達(dá)不到銀行的貴賓門檻，所以常常被銀行忽略。他們的消費習(xí)慣能夠為銀行帶來可觀的價值。而充分實現(xiàn)大量機(jī)會就可以獲得“大價值”。客戶細(xì)分是金融機(jī)構(gòu)一直在做的事，但是，“大數(shù)據(jù)”可以幫助金融機(jī)構(gòu)深化、細(xì)化自己的認(rèn)識，找出以往被忽略的價值點。例如，一家西班牙大型銀行就客戶的興趣愛好和其金融行為進(jìn)行“大數(shù)據(jù)”分析時發(fā)現(xiàn)，高爾夫球愛好者為銀行創(chuàng)造的價值最高，而足球愛好者的忠誠度最高。5. “大數(shù)據(jù)”在公司銀行業(yè)務(wù)中的創(chuàng)新應(yīng)用。該銀行首先將這些客戶按照銷售額分成八類，進(jìn)而計算每個藥店為銀行帶來的收入。這家銀行意識到，特征類似的中小客戶給銀行帶來的價值卻可以差異巨大。然后，這家銀行比對每個客戶與自己的“標(biāo)桿”之間的差距，并用這些差距來指導(dǎo)客戶經(jīng)理進(jìn)營銷。這樣的分析既提高了營銷的有效性，也為客戶帶來了金融服務(wù)之外的增值。Bankinter是西班牙的一家精品銀行，他的單體客戶利潤往往比規(guī)模領(lǐng)先的大型同業(yè)高上幾倍。Bankinter應(yīng)用亞馬遜的云服務(wù)，借助“大數(shù)據(jù)”分析進(jìn)行行業(yè)發(fā)展模擬以支持對于公司客戶的風(fēng)險控制。但是，行業(yè)模擬在過去的技術(shù)條件下并不能廣泛應(yīng)用。以前，這家銀行做一個行業(yè)的宏觀模擬分析，一次運算平均耗時可達(dá)23個小時，而現(xiàn)在，同樣的分析只用20分鐘左右。而以Wells Fargo （富國銀行）為例，他們應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”分析識別客戶的異常行為作為風(fēng)險提示信號。在貸后管理中，“大數(shù)據(jù)”分析正在幫助銀行優(yōu)化催收管理。而“大數(shù)據(jù)”分析能夠幫助銀行提升聯(lián)系借款人的成功率綜上來看，可以發(fā)現(xiàn)各家銀行對于大數(shù)據(jù)的“玩法”各異，但是其核心在于通過自身已有的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，針對特定的客戶群進(jìn)行深度挖掘，從而通過創(chuàng)造性的洞察來實現(xiàn)對現(xiàn)有商業(yè)模式的顛覆和改善。四、大型金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)關(guān)鍵路徑上述案例只是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”潛在可能性的“一斑”。但相比技術(shù)的蓬勃發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)對于大數(shù)據(jù)的實際應(yīng)用仍然差強(qiáng)人意。而在這七步中
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