大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)質(zhì)(文件)
【正文】 五、大數(shù)據(jù)如何破解小微金融難題而對(duì)于小微金融機(jī)構(gòu)，雖然有了大數(shù)據(jù)，也有應(yīng)用場(chǎng)景，但小微企業(yè)目前融資難、融資貴的問題仍然未能得到有效解決？在中國(guó)銀行體系給小微企業(yè)大概提供了12%的融資，而銀行加上類金融，包括租賃、保險(xiǎn)、P2P大概加起來僅達(dá)到20%。 掃街模式：通過設(shè)置較高的定價(jià)來覆蓋，主要是屬于信用模式。傳統(tǒng)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)候主要是基于評(píng)分塔，主要依賴企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和金融體系的信貸數(shù)據(jù)。并通過機(jī)器學(xué)習(xí)，不斷總結(jié)這些數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在關(guān)系，涉及變量可以多達(dá)幾千萬(wàn)個(gè)?；谶@樣的數(shù)據(jù)，其實(shí)就可以對(duì)一個(gè)餐館做出一定程度上的風(fēng)險(xiǎn)判斷。當(dāng)一個(gè)人要收集一萬(wàn)項(xiàng)，這個(gè)人只能提供一千項(xiàng)，缺九千項(xiàng)，這個(gè)人本身就能提供很好的信息。這在美國(guó)算是比較成功的一個(gè)利用大數(shù)據(jù)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司，但是它的數(shù)據(jù)最大程度上其實(shí)依靠的主要是第三方的數(shù)據(jù)，包括搬家、法律、電話、聯(lián)系、水電，對(duì)社交數(shù)據(jù)運(yùn)用得并不多。這樣的合作正在幫助客戶提升審貸速度和準(zhǔn)確性。匹配這些數(shù)據(jù)就可以得出某家公司每天電梯?？康拇螖?shù)。美國(guó)的很多商家其實(shí)是多平臺(tái)上做操作，有的是在Ebay、雅虎等幾個(gè)電商平臺(tái)上，單個(gè)平臺(tái)上交易量的信息都不能保證他們獲得很好的授信，Kabbage會(huì)把不同平臺(tái)上的數(shù)據(jù)，物流的數(shù)據(jù)、社交平臺(tái)的數(shù)據(jù)整合在一起，提供一個(gè)更加全面的圖譜，提供整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)價(jià)。如果雙方有契約，使用消費(fèi)者的數(shù)據(jù)會(huì)有更大范圍以及更加可靠的來源，建立互信，這是充分實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價(jià)值的基本法律保障。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。能干的人，不在情緒上計(jì)較，只在做事上認(rèn)真；無能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計(jì)較。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。第三，中國(guó)目前整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展活力十足，但是對(duì)于整個(gè)數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展仍不是很全面。七、小微金融實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價(jià)值所面臨的核心問題用大數(shù)據(jù)解決小微金融的問題，有幾個(gè)方面是非常關(guān)鍵的，包括數(shù)據(jù)的使用、數(shù)據(jù)的計(jì)算以及生態(tài)系統(tǒng)。電梯?？看螖?shù)異常減少可能意味著員工的減少或者客戶拜訪次數(shù)的減少，無論如何，這樣的信號(hào)應(yīng)該引起銀行的及時(shí)關(guān)注。電梯運(yùn)行過程中一直會(huì)有數(shù)據(jù)留痕，例如在某棟樓的每一層停了多少次等。銀行將申請(qǐng)貸款的客戶情況報(bào)給Scor！并向其購(gòu)買評(píng)估結(jié)果。傳統(tǒng)方式上，金融機(jī)構(gòu)理解一個(gè)客戶，這個(gè)客戶的身份、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況、違約歷史，是關(guān)注重點(diǎn)。它通過這些數(shù)據(jù)把一個(gè)人大概能有一千到一萬(wàn)以上不同變量的描述，通過這些細(xì)節(jié)的數(shù)據(jù)，可以很生動(dòng)、很立體地描繪出一個(gè)人。而當(dāng)有幾千到一萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)的時(shí)候，一個(gè)完整、精確的對(duì)一個(gè)客戶的描述就會(huì)逐漸呈現(xiàn)出來。因此依靠少的變量個(gè)數(shù)，但是要求這些變量的數(shù)據(jù)非常精準(zhǔn)。包括社交數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)、交易平臺(tái)的數(shù)據(jù)、點(diǎn)評(píng)的數(shù)據(jù)，都可以極大地豐富我們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)入、評(píng)估、定價(jià)以及監(jiān)控、效率等方面的評(píng)估。之所以出現(xiàn)這些問題，主要是目前小微金融的模式還是以線下為主體，主要包括信貸工廠模式、IPC模式、掃街模式三種類型。“大數(shù)據(jù)”時(shí)代要求試錯(cuò)、應(yīng)變的機(jī)制，跨界復(fù)合型人才，開放靈敏的觸角體系，這些都會(huì)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)慣常的管理實(shí)踐。例如，很多銀行面臨的問題是整合、打通散落在各個(gè)部門的數(shù)據(jù)，零售、對(duì)公、信用卡等。海量的機(jī)會(huì)
畢業(yè)設(shè)計(jì)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1