大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)質(zhì)(文件)
【正文】 五、大數(shù)據(jù)如何破解小微金融難題而對于小微金融機構(gòu)，雖然有了大數(shù)據(jù)，也有應用場景，但小微企業(yè)目前融資難、融資貴的問題仍然未能得到有效解決？在中國銀行體系給小微企業(yè)大概提供了12%的融資，而銀行加上類金融，包括租賃、保險、P2P大概加起來僅達到20%。 掃街模式：通過設置較高的定價來覆蓋，主要是屬于信用模式。傳統(tǒng)做風險評估的時候主要是基于評分塔，主要依賴企業(yè)的財務數(shù)據(jù)和金融體系的信貸數(shù)據(jù)。并通過機器學習，不斷總結(jié)這些數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在關(guān)系，涉及變量可以多達幾千萬個?；谶@樣的數(shù)據(jù)，其實就可以對一個餐館做出一定程度上的風險判斷。當一個人要收集一萬項，這個人只能提供一千項，缺九千項，這個人本身就能提供很好的信息。這在美國算是比較成功的一個利用大數(shù)據(jù)做風險評估的公司，但是它的數(shù)據(jù)最大程度上其實依靠的主要是第三方的數(shù)據(jù)，包括搬家、法律、電話、聯(lián)系、水電，對社交數(shù)據(jù)運用得并不多。這樣的合作正在幫助客戶提升審貸速度和準確性。匹配這些數(shù)據(jù)就可以得出某家公司每天電梯?？康拇螖?shù)。美國的很多商家其實是多平臺上做操作，有的是在Ebay、雅虎等幾個電商平臺上，單個平臺上交易量的信息都不能保證他們獲得很好的授信，Kabbage會把不同平臺上的數(shù)據(jù)，物流的數(shù)據(jù)、社交平臺的數(shù)據(jù)整合在一起，提供一個更加全面的圖譜，提供整個風險和評價。如果雙方有契約，使用消費者的數(shù)據(jù)會有更大范圍以及更加可靠的來源，建立互信，這是充分實現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值的基本法律保障。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。第三，中國目前整個互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展活力十足，但是對于整個數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展仍不是很全面。七、小微金融實現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值所面臨的核心問題用大數(shù)據(jù)解決小微金融的問題，有幾個方面是非常關(guān)鍵的，包括數(shù)據(jù)的使用、數(shù)據(jù)的計算以及生態(tài)系統(tǒng)。電梯?？看螖?shù)異常減少可能意味著員工的減少或者客戶拜訪次數(shù)的減少，無論如何，這樣的信號應該引起銀行的及時關(guān)注。電梯運行過程中一直會有數(shù)據(jù)留痕，例如在某棟樓的每一層停了多少次等。銀行將申請貸款的客戶情況報給Scor！并向其購買評估結(jié)果。傳統(tǒng)方式上，金融機構(gòu)理解一個客戶，這個客戶的身份、經(jīng)濟實力、財務狀況、違約歷史，是關(guān)注重點。它通過這些數(shù)據(jù)把一個人大概能有一千到一萬以上不同變量的描述，通過這些細節(jié)的數(shù)據(jù)，可以很生動、很立體地描繪出一個人。而當有幾千到一萬個數(shù)據(jù)的時候，一個完整、精確的對一個客戶的描述就會逐漸呈現(xiàn)出來。因此依靠少的變量個數(shù)，但是要求這些變量的數(shù)據(jù)非常精準。包括社交數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)、交易平臺的數(shù)據(jù)、點評的數(shù)據(jù)，都可以極大地豐富我們對于風險的準入、評估、定價以及監(jiān)控、效率等方面的評估。之所以出現(xiàn)這些問題，主要是目前小微金融的模式還是以線下為主體，主要包括信貸工廠模式、IPC模式、掃街模式三種類型。“大數(shù)據(jù)”時代要求試錯、應變的機制，跨界復合型人才，開放靈敏的觸角體系，這些都會挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融機構(gòu)慣常的管理實踐。例如，很多銀行面臨的問題是整合、打通散落在各個部門的數(shù)據(jù)，零售、對公、信用卡等。海量的機會
畢業(yè)設計相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1