大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)質(zhì)(完整版)
【正文】 等等。如果按價(jià)值鏈環(huán)節(jié)來看，客戶細(xì)分、精準(zhǔn)營銷、定價(jià)、增值服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理都是大數(shù)據(jù)有非常好應(yīng)用的領(lǐng)域。三、大型金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)應(yīng)用舉例海外金融機(jī)構(gòu)由于競爭激烈，并且市場相對(duì)自由，因此對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用案例較多，在BCG的過往項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)中也出現(xiàn)了一些非常有趣并且對(duì)國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)也會(huì)非常有啟發(fā)的做法。這樣的分析幫助手機(jī)零售商明確定義了營銷的最佳地點(diǎn)，從而優(yōu)化了客戶的營銷資源配置。基于數(shù)據(jù)分析還發(fā)現(xiàn)，客戶換銀行一個(gè)重要原因是因?yàn)樽约旱呐笥褌兌荚谑褂媚繕?biāo)銀行。第二，“大數(shù)據(jù)”往往并沒有給金融機(jī)構(gòu)帶來翻天覆地的改變，但是，它可以為金融機(jī)構(gòu)帶來新的視角。分析發(fā)現(xiàn)，在同一類中，客戶每百萬銷售額所產(chǎn)生的銀行收入之間的落差可高達(dá)17倍。該銀行專注于中高端客群，并高度注重技術(shù)的應(yīng)用。分析的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)是銀行自己的海量的交易數(shù)據(jù)，即個(gè)人的支付數(shù)據(jù)、企業(yè)的交易數(shù)據(jù)等。原因究竟在哪里？BCG的調(diào)研結(jié)果顯示，從數(shù)據(jù)到價(jià)值的過程包括七個(gè)步驟：數(shù)據(jù)收集、獲得數(shù)據(jù)擁有者的許可和信任、儲(chǔ)存和處理技術(shù)、數(shù)據(jù)科學(xué)/算法、協(xié)調(diào)、洞察、嵌入式變革。五、大數(shù)據(jù)如何破解小微金融難題而對(duì)于小微金融機(jī)構(gòu)，雖然有了大數(shù)據(jù)，也有應(yīng)用場景，但小微企業(yè)目前融資難、融資貴的問題仍然未能得到有效解決？在中國銀行體系給小微企業(yè)大概提供了12%的融資，而銀行加上類金融，包括租賃、保險(xiǎn)、P2P大概加起來僅達(dá)到20%。傳統(tǒng)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)候主要是基于評(píng)分塔，主要依賴企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和金融體系的信貸數(shù)據(jù)?；谶@樣的數(shù)據(jù)，其實(shí)就可以對(duì)一個(gè)餐館做出一定程度上的風(fēng)險(xiǎn)判斷。這在美國算是比較成功的一個(gè)利用大數(shù)據(jù)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司，但是它的數(shù)據(jù)最大程度上其實(shí)依靠的主要是第三方的數(shù)據(jù)，包括搬家、法律、電話、聯(lián)系、水電，對(duì)社交數(shù)據(jù)運(yùn)用得并不多。匹配這些數(shù)據(jù)就可以得出某家公司每天電梯停靠的次數(shù)。如果雙方有契約，使用消費(fèi)者的數(shù)據(jù)會(huì)有更大范圍以及更加可靠的來源，建立互信，這是充分實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價(jià)值的基本法律保障。能干的人，不在情緒上計(jì)較，只在做事上認(rèn)真；無能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計(jì)較。第三，中國目前整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展活力十足，但是對(duì)于整個(gè)數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展仍不是很全面。電梯?？看螖?shù)異常減少可能意味著員工的減少或者客戶拜訪次數(shù)的減少，無論如何，這樣的信號(hào)應(yīng)該引起銀行的及時(shí)關(guān)注。銀行將申請(qǐng)貸款的客戶情況報(bào)給Scor！并向其購買評(píng)估結(jié)果。它通過這些數(shù)據(jù)把一個(gè)人大概能有一千到一萬以上不同變量的描述，通過這些細(xì)節(jié)的數(shù)據(jù)，可以很生動(dòng)、很立體地描繪出一個(gè)人。因此依靠少的變量個(gè)數(shù)，但是要求這些變量的數(shù)據(jù)非常精準(zhǔn)。之所以出現(xiàn)這些問題，主要是目前小微金融的模式還是以線下為主體，主要包括信貸工廠模式、IPC模式、掃街模式三種類型。例如，很多銀行面臨的問題是整合、打通散落在各個(gè)部門的數(shù)據(jù)，零售、對(duì)公、信用卡等。通過量化分析發(fā)現(xiàn)，近三成的失敗催收源于聯(lián)系不到借款人。對(duì)公客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)除了與企業(yè)自己的狀況有關(guān)之外，還會(huì)極大地受到行業(yè)發(fā)展的影響。于是，這家銀行為每一類客戶找到了“標(biāo)桿”，即對(duì)于銀行貢獻(xiàn)居中的客戶，并分析其金融產(chǎn)品的配置情況。4. “大數(shù)據(jù)”幫助金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可以指導(dǎo)行動(dòng)、創(chuàng)造價(jià)值的關(guān)聯(lián)關(guān)系。此外，該銀行還發(fā)現(xiàn)了一個(gè)占比不大（~7%）但
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