大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)質(zhì)-閱讀頁
2025-07-10 13:47本頁面
【正文】 有兩個(gè)關(guān)鍵瓶頸：一是獲得數(shù)據(jù)擁有者的許可和信任，即是否能夠把數(shù)據(jù)整合并用起來；二是協(xié)調(diào)，即金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部部門之間的協(xié)調(diào)問題。而在“協(xié)調(diào)”方面，金融機(jī)構(gòu)常常要面對業(yè)務(wù)與技術(shù)溝通不暢的問題，數(shù)據(jù)難以轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力?！按髷?shù)據(jù)”之于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，我們認(rèn)為更大的意義在于它推動(dòng)嵌入式變革的能力。這樣的改變不僅對于汲取“大數(shù)據(jù)”的價(jià)值意義非凡，也是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為符號的變革時(shí)代里求生存、求發(fā)展的關(guān)鍵。調(diào)研發(fā)現(xiàn)的4個(gè)核心問題是：時(shí)間長、抵押物不充分、沒有財(cái)務(wù)報(bào)表、成本較高。 信貸工廠模式：目前傳統(tǒng)銀行使用的比較多的模式，受成本所限，其單筆的授信規(guī)模需要大于200萬 IPC模式：單人全流程，基本上能夠把單筆的授信模式降到100萬到200萬之間。而大數(shù)據(jù)多樣化的數(shù)據(jù)來源，使得構(gòu)建小微金融的服務(wù)體系成為可能。不過大數(shù)據(jù)跟傳統(tǒng)風(fēng)控差別較大，包括數(shù)據(jù)的維度、格式、來源、分析方法都明顯不同。邏輯回歸是找出主要的因子變量是一個(gè)主要的方法。而大數(shù)據(jù)主要應(yīng)用的則是網(wǎng)絡(luò)和一些非金融征信的數(shù)據(jù)，既包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，也包括非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。這些變量里收集數(shù)據(jù)的質(zhì)量可以不準(zhǔn)確，也可以千差萬別。六、小微金融對大數(shù)據(jù)的奇葩玩兒法說道小微金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)的案例，更加“不按套路出拳”1.“餓了么”的網(wǎng)站，對小餐館是一個(gè)非常好的信用評價(jià)，這些小餐館并沒有什么固定資產(chǎn)和財(cái)務(wù)報(bào)表，但是這里有對它的整體評價(jià)，對它客流量的評價(jià)，對它質(zhì)量的評價(jià)，對它未來一段時(shí)間內(nèi)整個(gè)生意的經(jīng)營好壞，都會有些預(yù)測。，就主要通過收集第三方的數(shù)據(jù)、用戶的數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)。一個(gè)非常有趣的結(jié)論是：沒有數(shù)據(jù)本身也是一種信息。這就是利用多維的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)對人進(jìn)行360度的描繪的一個(gè)非常生動(dòng)的例子。但是如果把互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)整合到一起，就會更生動(dòng)地刻畫出這個(gè)人的基礎(chǔ)信息、社交信息、基礎(chǔ)愛好、生活習(xí)慣、消費(fèi)習(xí)慣等等，會為整個(gè)大數(shù)據(jù)體系下的征信和風(fēng)險(xiǎn)評估奠定一個(gè)很好的基礎(chǔ)。！是一家依托社交數(shù)據(jù)幫助銀行進(jìn)行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)評估的“大數(shù)據(jù)”公司。Scor！的評估結(jié)果被植入信貸審批流程，作為銀行內(nèi)評估的補(bǔ)充。而黃頁是公開信息，某棟樓的某一層是哪家公司可以很容易查到。該公司的“大數(shù)據(jù)”分析發(fā)現(xiàn)，如果某家公司的電梯數(shù)據(jù)突然發(fā)生異常變化，可能代表該公司出現(xiàn)了經(jīng)營變化。將這樣的預(yù)警信號植入貸后管理流程無疑會比單純進(jìn)行每季度或每年的貸后檢查要更有針對性。，也開始這樣的探索和嘗試。其中三個(gè)方面尤為重要：第一，中國是急需一個(gè)對于消費(fèi)者數(shù)據(jù)保護(hù)的法規(guī)。第二，很多金融機(jī)構(gòu)包括互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在數(shù)據(jù)的獲取管理和解讀上非常缺乏人才，尤其缺乏既懂得業(yè)務(wù)又懂得技術(shù)的數(shù)據(jù)科學(xué)家，因此需要通過建立更廣泛的資源平臺來網(wǎng)羅真正的跨界金融人才。而在發(fā)達(dá)國家的整個(gè)數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)，包括營銷用的數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)、風(fēng)控用的數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)，已經(jīng)有了真正完整的鏈條，這方面客觀上存在這個(gè)大量的創(chuàng)業(yè)機(jī)會，所以仍需要金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)以及小微金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者來共同推動(dòng)。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。拼一個(gè)春夏秋冬！贏一個(gè)無悔人生！早安！—————獻(xiàn)給所有努力的人.學(xué)習(xí)
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