數(shù)據(jù)挖掘在互聯(lián)網(wǎng)金融客戶關(guān)系管理中的應(yīng)用分析(編輯修改稿)
2025-07-22 07:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 就需要了解客戶的個(gè)性化需求，數(shù)據(jù)挖掘中的預(yù)測(cè)模型正是可以實(shí)現(xiàn)這一功能。銀行根據(jù)客戶信息和歷史交易數(shù)據(jù)，可以預(yù)測(cè)到目標(biāo)客戶最可能購買哪種產(chǎn)品和服務(wù)，從而有針對(duì)性地進(jìn)行營(yíng)銷，降低營(yíng)銷成本。（三）客戶維持 將客戶吸引過來以后，銀行需要與客戶保持良好的互動(dòng)和接觸，不斷了解客戶需求，針對(duì)不同客戶設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一”的營(yíng)銷，將給銀行帶來的盈利客戶發(fā)展為忠實(shí)客戶，不斷提升其忠誠(chéng)度。在客戶維持階段，可以用數(shù)據(jù)挖掘里的序列發(fā)現(xiàn)來進(jìn)行分析。序列發(fā)現(xiàn)注重強(qiáng)調(diào)時(shí)間序列的影響，即通過時(shí)間序列搜索出重復(fù)發(fā)生概率較高的模式，可監(jiān)測(cè)客戶長(zhǎng)期的經(jīng)常購買行為。（四）客戶發(fā)展除了維系現(xiàn)有客戶以外，還需進(jìn)一步提升現(xiàn)有客戶價(jià)值，進(jìn)行客戶發(fā)展，可采取的方式包括客戶價(jià)值分析、交叉銷售等。客戶價(jià)值分析指銀行預(yù)期從客戶獲得的價(jià)值。交叉銷售是指銀行基于現(xiàn)有客戶發(fā)現(xiàn)其多種需求，向其提供多種滿足其需求的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的銷售方式。通過交叉銷售銀行既可以降低營(yíng)銷成本，維系現(xiàn)有客戶資源，還可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有客戶價(jià)值最大化。此時(shí)，可采用數(shù)據(jù)挖掘中的關(guān)聯(lián)規(guī)則進(jìn)行分析。利用關(guān)聯(lián)規(guī)則可以分析客戶交易行為與客戶背景信息（如年齡、性別、收入、教育程度等）之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，找出客戶交易行為的影響因素，分析銀行哪些金融產(chǎn)品和服務(wù)最可能會(huì)一起發(fā)生在同一交易中等等，確定最優(yōu)的銷售組合。三、大數(shù)據(jù)時(shí)代的零售銀行客戶關(guān)系管理（一）對(duì)私客戶數(shù)據(jù)獲取新途徑 麥肯錫的研究顯示，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)價(jià)值潛力指數(shù)中排名第一。銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、直投、小貸、擔(dān)保、征信等金融，以及P2P、眾籌等新興的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，正在利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行一場(chǎng)新的革命。這樣的歷史機(jī)遇會(huì)造就一批大數(shù)據(jù)服務(wù)提供商。銀行在所有的金融行業(yè)中，將是運(yùn)用大數(shù)據(jù)最深化的。這主要因?yàn)榇髷?shù)據(jù)決策模式對(duì)銀行更具有針對(duì)性。發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新和管理升級(jí)都需要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、踐行大數(shù)據(jù)思維，并且銀行也具備實(shí)施大數(shù)據(jù)的條件。在大數(shù)據(jù)應(yīng)用的過程中，最重要也是最基本的事情就是如何獲取盡可能多的可用數(shù)據(jù)。銀行通過以下幾種新途徑可以有效增加銀行個(gè)人用戶的數(shù)據(jù)量：不斷改進(jìn)移動(dòng)銀行APP銀行的手機(jī)端APP（后者稱移動(dòng)銀行APP），是通過智能手機(jī)聯(lián)系個(gè)人與銀行的一個(gè)重要渠道。從目前的發(fā)展情況來看，手機(jī)銀行APP的動(dòng)戶率仍然較低，主要原因還是應(yīng)用場(chǎng)景的缺乏。商業(yè)銀行需要對(duì)手機(jī)銀行APP這一重要的渠道進(jìn)行不斷的改進(jìn)，不僅要融入SOLOMO的重要理念，增加更多的社交功能（比如分享、評(píng)論、私信等功能）和本地化服務(wù)（比如附近可以使用農(nóng)行信用卡的商戶），還要通過更為有效的營(yíng)銷策略和平臺(tái)策略對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的吸引（比如在手機(jī)銀行中整合入電商平臺(tái)的打折促銷活動(dòng)、定時(shí)抽獎(jiǎng)活動(dòng)等）。這些功能服務(wù)下客戶的使用數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)都能大大提高銀行數(shù)據(jù)庫的含金量。與互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)合作互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)是對(duì)手更是合作伙伴，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)同它們的合作。首先應(yīng)該加強(qiáng)技術(shù)上的合作?；ヂ?lián)網(wǎng)科技企業(yè)很大程度是科技立業(yè)，信息技術(shù)是其最大的優(yōu)勢(shì)，而商業(yè)銀行業(yè)是個(gè)高度依賴現(xiàn)代信息技術(shù)的產(chǎn)業(yè)，因此商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)同這些企業(yè)的科技合作，開發(fā)出更多的適合本銀行的軟件系統(tǒng)。其次應(yīng)加強(qiáng)客戶信息共享方面的合作?；ヂ?lián)網(wǎng)科技企業(yè)擁有大量一手的網(wǎng)絡(luò)客戶信息與交易信息，而商業(yè)銀行則具有各個(gè)行業(yè)內(nèi)大型企業(yè)的相關(guān)信息，二者可以做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享。通過與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開深層次
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